Cómo negociar un cambio en su valor de seguro de hogar

¿Su seguro de hogar es demasiado alto?

Si está mirando la póliza de seguro de su hogar y se pregunta por qué el valor asegurado de su vivienda parece alto, no sería la primera persona en hacerlo. Dos de cada tres hogares en Estados Unidos no cuentan con seguro suficiente, pero la gente todavía cree que su seguro es demasiado alto. Puede ser el caso, pero la única forma de saberlo es revisar los valores que figuran en su póliza de seguro cada año para asegurarse de tener la cantidad correcta de seguro.

Cuando las personas piensan que los valores son un poco bajos, pueden ajustar su política fácilmente o agregar coberturas por endoso.

El mayor problema surge cuando observa su póliza de seguro y siente que el valor de su vivienda ha aumentado demasiado y ahora parece que tiene un seguro excesivo. Hay varias cosas que puede hacer si no está de acuerdo con el valor de la vivienda asegurada o el costo estimado de reconstrucción de su hogar para asegurarse de que el valor del seguro sea exacto y de que no esté pagando en exceso o asegurando en exceso.

Asegurarse de que no haya terminado Asegurar su hogar

Cuando se trata de un reclamo principal de seguro de hogar, la mayoría de las personas que tienen problemas en un reclamo son los que han subasegurado su hogar. A pesar de esto, cuando miramos el costo de nuestro seguro de hogar, podemos estar mirando los valores de los lugares para reducir costos. Los nuevos propietarios a menudo se sorprenden al ver lo que les cuesta su seguro, y las personas que han tenido hogares durante mucho tiempo se sienten frustradas cuando ven que el valor del seguro de su hogar aumenta, mientras que el valor de reventa de su hogar puede no ser tan alto.

Existen otros factores que pueden ayudarlo a reducir sus costos antes de considerar disminuir el valor de su vivienda asegurada. Puede haber nuevos descuentos para agregar a su póliza u otras opciones como aumentar su deducible o mejorar el sistema de seguridad de su hogar para obtener más descuentos.

Veamos qué puede hacer si no está de acuerdo con la compañía de seguros sobre el valor que desean que asegure a su hogar.

Tres formas en que aumenta el valor de su vivienda de vivienda Valor

Antes de entrar en lo que puede hacer con un valor de vivienda que considera demasiado alto, es importante comprender las dos razones principales por las que su valor de vivienda puede ser la cantidad a.

Su valor de vivienda en su seguro de hogar puede aumentar debido a uno de tres factores:

1. El seguro de su hogar tiene una cláusula para protegerlo de los costos de inflación y aumenta el valor asegurado de la vivienda cada año en consecuencia por un pequeño porcentaje. En un período de cinco a 10 años, este aumento de la inflación puede volverse significativo, y tal vez sea hora de que revise si el valor de su vivienda aún es exacto para asegurarse de que no se haya "exagerado"."
2. Hiciste venir a un evaluador a tu casa para que inspeccionara la casa de un seguro y el evaluador de seguros calculó el costo de la reconstrucción y recomendó un aumento en el valor de la vivienda a tu aseguradora.
3. Acabas de comprar una casa y estás asegurando por primera vez, el agente o corredor de seguros hizo algunos cálculos para determinar el costo de la reconstrucción de la vivienda asegurada utilizando una herramienta estándar e información básica que usted les proporcionó.

Lo que puede hacer si no está de acuerdo con el valor de la vivienda asegurada de su Inicio

Las personas a menudo piensan que solo porque una compañía de seguros les envía algo, está escrito en piedra.

Puede suceder que el cálculo del seguro para la reconstrucción de su casa sea incorrecto, así es cómo verificar que usted no es sobre seguro. Su seguro se trata de proteger sus activos, por lo que si siente que algo no funciona, tiene todo el derecho de llamar a su representante y hacer preguntas o solicitar una revisión.

Muy a menudo si tiene una oportunidad Para presentar su caso, su agente o corredor de seguros presentará su solicitud al asegurador y su caso podrá ser revisado.

¿Su valor de morada aumentó debido a los ajustes de inflación?

Las compañías de seguros establecen cláusulas de ajuste de inflación para protegerlo cuando asegura su casa. La idea es que si usted asegura su casa y luego cinco años más tarde tiene un reclamo, no se quedará corto con la cantidad de dinero necesaria para reconstruir después de un reclamo debido a este ajuste de inflación.

Desafortunadamente, la precisión de este método depende de que la vivienda haya estado asegurada a un valor apropiado en primer lugar, y de que el costo de los materiales y la construcción hayan aumentado debido a la inflación desde que aseguró su vivienda por primera vez. En algunos casos, estos factores pueden estar apagados.

En el caso de aumentos de inflación estándar durante un período prolongado, siempre es una buena idea volver a evaluar su valor de vivienda utilizando las tasas de reconstrucción actuales. Su representante de seguros está en una buena posición para conversar con usted sobre su valor de vivienda, por lo que es una buena idea llamar y preguntar si tiene alguna pregunta. Puede obtener un ajuste simplemente llamando y teniendo una discusión.

Puede usar estos consejos para negociar cuando se incrementa su valor de vivienda

Si una discusión sobre el aumento no arroja resultados favorables y aún no está de acuerdo con el seguro, puede intentar negociar con la compañía de seguros utilizando estos varios enfoques.

3 maneras de obtener una segunda opinión sobre el valor de la vivienda de seguro

• Pídale a su compañía de seguros que verifique sus cálculos. Verifique los pies cuadrados que usaron y compare el costo por pie cuadrado que están usando con el estándar general en su área de acuerdo con los constructores locales. Siempre puede intentar y negociar con la compañía de seguros sobre estos asuntos, y en ocasiones le ofrecerán una solución alternativa o de compromiso. Recuerde que su representante de seguros está allí para ayudarlo.
• Póngase en contacto con otra compañía de seguros de hogar o con dos y pídales que calculen el costo de reconstrucción de su vivienda y le den un presupuesto.Si hay una diferencia en el costo, se les ocurre, pregúntales al respecto, si toda la información es igual a la información que tu otra aseguradora tenía los precios deberían ser similares porque las aseguradoras usan herramientas de calificación similares (si no las mismas) para determinar los costos de reconstrucción.
• Contratar a un tasador independiente que sea aceptado por las compañías de seguros para las evaluaciones de seguros. Antes de hacer esto, asegúrese de que su compañía de seguros acepte el informe que le proporcionará su tasador, no quiere gastar dinero en esto si ni siquiera es aceptado por su compañía de seguros. El tasador debe usar herramientas y métodos aprobados por la compañía de seguros. Es posible que también desee tener cuidado de que, en la mayoría de los casos, estas evaluaciones internas sean más precisas y, por lo tanto, pueden generar montos de tasación más elevados. En algunos casos, sí resultan en montos de tasación más bajos, pero las diferencias raramente serían sustancialmente diferentes. Es posible que desee decirle a un tasador antes de contratarlo el cálculo que ya tiene, así como el costo por pie cuadrado que utilizó su aseguradora. Un buen tasador local podrá decirle sin pensar si se encuentra dentro del rango normal y puede ahorrarle dinero y tiempo.

Revise los requisitos de cobertura de seguro de su hogar y el tipo de póliza

Las compañías de seguro a menudo ofrecen varios tipos de cobertura de seguro para hogares.

Comprender el costo de reemplazo garantizado y el valor de la vivienda

El costo de reposición garantizado le garantiza el valor de reposición, más un cierto porcentaje sobre el valor de la vivienda asegurada si el costo de la reconstrucción termina siendo más alto de lo esperado en el caso de un reclamo. Algunas compañías pueden limitar el valor garantizado al 125 por ciento del valor de su vivienda asegurada; otros pueden ofrecer un reemplazo garantizado "sin importar el costo". Pregúntele a su representante de seguros qué tipo de cobertura de seguro de hogar tiene. La cobertura de Reemplazo garantizado generalmente requiere que asegures el 100 por ciento del costo de reconstrucción evaluado de tu vivienda. Este es el mejor tipo de cobertura porque lo protege sin importar qué, pero también tiene otras opciones menos costosas.

Comprensión del costo de reemplazo

El costo de reemplazo es diferente al costo de reemplazo garantizado porque no pagará en un reclamo más que el valor asegurado. Si cree que la evaluación de su vivienda es demasiado alta, y no cree que necesita un costo de reemplazo garantizado, y está convencido de que una cantidad menor que el valor de su vivienda evaluada lo cubrirá lo suficiente en un reclamo, entonces puede tomar su posibilidades y pregúntele a su compañía de seguros si existe la posibilidad de reducir el costo de su seguro al obtener un costo de reemplazo, en comparación con el costo de reemplazo garantizado.

Las condiciones para obtener el costo de reposición suelen ser que asegure un determinado porcentaje del valor de vivienda evaluado de su hogar. Diferentes aseguradores ofrecen diferentes planes, que generalmente van desde el requerimiento de asegurar hasta el 80 o el 85 por ciento del valor de reconstrucción.El seguro varía según la jurisdicción, así que asegúrese de preguntarle a su asegurador. Esto podría evitar todo el argumento sobre si el valor es correcto o no y le permite tener un término medio seguro si se siente cómodo asumiendo el riesgo.

Cómo cambia su cobertura de seguro mediante el aumento o la reducción del valor de la vivienda asegurada

Muchas de las coberturas de la póliza de seguro de vivienda se asignan como un porcentaje del valor de la vivienda asegurada. Por ejemplo, sus pertenencias personales y contenido pueden establecerse en el 70 por ciento del valor del edificio, y sus gastos de subsistencia adicionales pueden establecerse en 10 por ciento o 20 por ciento. Cada vez que cambie el valor de su vivienda asegurada, asegúrese de revisar cómo afectará el resto de las coberturas de su póliza. Especialmente en lo que se refiere a los contenidos y sus pertenencias personales. A veces, el valor de los artículos en su hogar puede valer mucho más que la persona promedio. En estos casos, debe tener cuidado cuando reduzca el valor de su vivienda, ya que también reducirá los montos de seguro relacionados para:

• Gastos de subsistencia adicionales
• Contenido personal
• Estructuras independientes y adicionales

Reducción de su hogar el valor de la vivienda del seguro no afecta la cobertura de responsabilidad en la póliza de su hogar, los pasajeros o endosos especiales, o los límites especiales dentro de la póliza.

¿Qué otras opciones existen para ahorrar en los costos de seguro?

Si después de evaluar los factores y las opciones de por qué el valor asegurado de su vivienda es tan alto como lo es, aún desea encontrar maneras de ahorrar en el seguro,

• Considere aumentar el deducible en su póliza; esto podría ahorrarle hasta un 40 por ciento en los costos de su seguro.
• Agrupe su seguro: puede solicitar un presupuesto de su hogar y seguro de automóvil con la misma compañía y aprovechar los ahorros de costos al agrupar su seguro.
• Obtenga presupuestos con otras compañías. A mucha gente le preocupa que si cancelan su política antes de la fecha de renovación, recibirán una penalización por cancelarla. Lo que la mayoría de la gente no sabe es que si cancela una póliza a mitad de período o antes de la renovación de su seguro para ahorrar dinero o obtener más coberturas, entonces realmente vale la pena cancelar su póliza anticipadamente.