Cómo hacer (y recibir) pagos de forma anónima

La privacidad es difícil de conseguir en estos días. Cada detalle acerca de usted está en una base de datos en alguna parte, y los piratas informáticos constantemente intentan robar esa información. Cada vez que realiza una compra o envía un pago, su nombre aparece y puede guardarse junto con otros detalles sobre la transacción. Su teléfono móvil podría incluso ser responsable de compartir información sobre su ubicación y sus hábitos de compra.

¿Qué sucede si no quieres que todos sepan quién eres y cómo gastas?

Quizás quiera hacer una donación a una organización benéfica o comprar suministros médicos, y prefiere guardar esas transacciones para usted. Es posible disfrutar de cierta privacidad si tiene configuradas las cuentas correctas. Se necesita un poco de trabajo (y no significa que se pueda hacer algo ilegal), pero no hay necesidad de salir de la red y vivir en un mundo de solo efectivo.

Deseo de privacidad

Hay varias razones por las que es posible que desee mantener sus cuentas privadas.

Privacidad: por cualquier razón, es posible que prefiera realizar un depósito bancario (más o menos) de forma anónima. Quizás acabas de ganar la lotería y has escuchado historias de terror sobre ganadores perseguidos por conocidos y estafadores perdidos hace mucho tiempo. O puede ser una figura pública (ya sea una celebridad mundial o una personalidad local), y no le gusta la idea de que todos conozcan su negocio.

Donaciones y pagos: A lo largo de líneas similares, es posible que desee dar dinero sin que el destinatario sepa de dónde vino.

También podría preferir realizar pagos sin otros para ver dónde gasta su dinero, ya sea que esté comprando cosas para usted o pagando los gastos de otra persona.

Mantener un perfil bajo: si tiene activos importantes, es posible que no desee transmitir ese hecho, especialmente si lo convierte en un objetivo más atractivo para demandas judiciales.

En el peor de los casos, incluso podría encontrarse en una situación de secuestro y rescate.

Transferencia de patrimonio: quizás le preocupa menos la privacidad de su y le preocupa más la de otra persona. Si desea que sus activos pasen a una persona u organización sin que todo el mundo lo sepa (y evite la sucesión), debe hacer arreglos con anticipación.

Entidad separada

Entonces, ¿qué puede hacer para mantener sus activos y pagos en privado?

El enfoque más fácil es pedirle ideas a los asesores de confianza. Especialmente si es una persona acomodada, las "family offices" en su área pueden hacer el truco con conexiones locales y un personal discreto. La subcontratación a una empresa con experiencia requiere la menor cantidad de participación de su parte, pero deberá investigar un poco para asegurarse de que está trabajando con personas de confianza.

También puede tomar el asunto en sus propias manos.Sin embargo, necesitará al menos tener un abogado local que revise sus planes antes de apretar el gatillo. Este artículo y otros similares no son asesoramiento legal, no están personalizados y no contienen el nivel de detalle que necesita antes de tomar decisiones importantes.

Un enfoque es crear una entidad que sea propietaria de sus activos. Por ejemplo, un fideicomiso o una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) puede tener activos como efectivo, automóviles, bienes raíces e intereses comerciales.

Esas entidades también pueden realizar pagos, sin que su nombre esté directamente vinculado a los pagos.

Alguien sabrá que está vinculado a la entidad, pero puede elegir quiénes son esas personas (u organizaciones). Para usar un ejemplo simple, el banco necesitará saber quién es usted si desea hacer depósitos y retiros utilizando la cuenta de la entidad. En una configuración más compleja, puede seleccionar otros (como un abogado en quien confíe) para administrar la entidad y los activos por usted.

Suponiendo que contrate representantes confiables y dignos de confianza, esas personas no serán anónimas. Por ejemplo, sus nombres estarán archivados en el banco o en la oficina del Secretario de Estado, y se pueden "encontrar" si es necesario (los archivos de la Secretaría de Estado pueden estar disponibles para el público). Por lo tanto, si su entidad está involucrada con algo sospechoso, esas personas pueden verse obligadas (a través de acciones legales) a renunciar a su identidad.

Entonces, ¿qué tipo de entidades puedes usar? Una vez más, solo un abogado familiarizado con su situación y las leyes estatales puede decirle, pero podemos darle algo de reflexión.

Los fideicomisos pueden ayudar a mantener los activos fuera de su nombre y, por lo tanto, fuera de la esfera pública. Los fideicomisos pueden ser mejores para bienes personales como efectivo y bienes inmuebles, pero puede encontrarlos útiles de otras maneras. Un ejemplo cada vez más común es un ganador de lotería que usa el fideicomiso para reclamar sus ganancias.

LLCs son otra opción, especialmente si usted tiene un negocio, pero los activos personales también pueden ir a una LLC. Las LLC de New Mexico, en particular, hacen que sea fácil permanecer en el anonimato: su nombre no aparecerá necesariamente en los registros públicos, pero usted tendrá que contratar a un agente registrado con oficinas en el estado de Nuevo México.

¿Completar el anonimato?

Tenga en cuenta que todos los ejemplos anteriores son completamente legales. Si desea cuentas bancarias anónimas para trabajar en "áreas grises" o actividades ilegales (como lavado de dinero, evadir impuestos o defraudar a un cónyuge), esta página no será útil. En el mundo de hoy, no existe una forma legítima de banco con verdadero anonimato. Hay productos y servicios que prometen anonimato, pero esos servicios generalmente requieren violar la ley o confiar en alguien que esté dispuesto a infringir las reglas.

Además de los problemas legales, existen desafíos prácticos para completar el anonimato. Si compra algo en línea o recibe pagos en estas cuentas, ¿qué dirección postal usará? ¿Necesitará ingresar su código postal para pagar con una tarjeta de débito o crédito?No es terriblemente difícil mantener su nombre fuera del foco, pero es difícil de ser invisible.

Las tarjetas de regalo son su mejor opción si quiere hacer un intento al anonimato en los Estados Unidos. Cuando se compra con dinero en efectivo, no hay un documento que vincule la tarjeta con su identidad (pero si tiene la intención de infringir la ley, las cámaras de seguridad y otras herramientas pueden ayudar a las fuerzas del orden a encontrarlo). Sin embargo, estas tarjetas solo son efectivas por montos en dólares relativamente pequeños. Las tarjetas de débito prepagas con límites más altos requieren que proporcione información de identificación al banco.

Mayor riesgo de fraude

Si decide configurar cuentas bancarias para cualquiera de las entidades mencionadas anteriormente, esté atento a esas cuentas. Probablemente estés acostumbrado a la protección que obtienes en cuentas de consumidores (si tu cuenta se agota debido a fraude, el banco podría cubrir todas las pérdidas). Con otros tipos de cuentas, incluidas cuentas fiduciarias y comerciales, usted es responsable de las pérdidas.

Alternativas

Esta página asume que desea usar productos bancarios convencionales. Los cheques, las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito están (para bien o para mal) sujetos a la regulación gubernamental y a las leyes de protección al consumidor: usted sabe qué esperar y está protegido de ciertos riesgos. También pueden ser las únicas formas de pago aceptadas. Sin embargo, hay alternativas por ahí (Bitcoin, entre otros). Esas opciones también pueden ofrecer anonimato si se usan correctamente, pero pueden ser riesgosas.