Cómo superar su miedo a los mercados

Alrededor de la mitad de los estadounidenses (52 por ciento) dicen que actualmente tienen dinero en el mercado de valores, según Gallup. Eso puede sonar bien, pero es la tasa de propiedad más baja en casi dos décadas. Y los millennials son particularmente reacios al mercado, con una encuesta de Bankrate que revela que solo un tercio de los estadounidenses entre 18 y 35 años invierten su dinero en los mercados.

¿Qué hay detrás de la diapositiva? Entre otras cosas, miedo:

• Miedo al clima político.
• Teme que las acciones se hayan disparado demasiado y que los mercados finalmente lo corrijan.
• Temen que, como inversionista individual, simplemente no haya competencia con los profesionales.

Agrégalos a todos, y realmente estás hablando de un gran temor: miedo a perder dinero.

El problema es que, si no invierte, ¡está perdiendo dinero de todos modos! Si está gastando su dinero en una cuenta de ahorros bancarios o en una cuenta del mercado monetario, obtiene aproximadamente un 0,5% de interés; un CD de 2 años puede generarle retornos anuales de alrededor de 1. 3%. De cualquier manera, no es suficiente para mantener el ritmo de la inflación y los impuestos: el poder adquisitivo de su dinero acumulado valdrá menos el próximo año de lo que es este año, y aún menos el año posterior.

Es por eso que este es un miedo que literalmente vale la pena superar. Aquí hay algunas sugerencias sobre cómo superar su miedo y comenzar a ver algunos beneficios reales.

Ingrese su dinero poco a poco, y no lo controle demasiado.

Supongamos que invirtió $ 100 y al día siguiente perdió $ 4.

Es una decepción. Luego, al día siguiente, ganas $ 4. 30. La ganancia de 30 centavos más no compensa la sensación de perder los $ 4 originales. Ese es un fenómeno llamado "aversión a la pérdida", que los expertos en finanzas conductuales han documentado para demostrar que los humanos odian perder más de lo que disfrutamos ganar (el doble, de hecho). Por esa razón, es importante recordar que el mercado experimenta altibajos. , buenos y malos días.

Si observas demasiado tus pérdidas y ganancias, podría desanimarte.

Hay algunas maneras de evitar desanimarse por las pérdidas. Marque su calendario para verificar su cartera una vez cada trimestre o cada seis meses. Además de eso, mantenga la calma, continúe y confíe en las ganancias históricas a largo plazo del mercado. Y dése el paso poco a poco: esto se llama promediar el costo en dólares. Si tuviera $ 1, 000 para invertir, con esta estrategia, invertiría $ 100 cada semana durante 10 semanas, en lugar de $ 1, 000, todo a la vez (también puede hacerlo mensualmente). De esta forma, no compararía constantemente el valor actual de la acción con el valor que tenía en el día en que la compró. "No tendrá ese número específico en mente, por lo que no se sentirá tan mal", dice el profesor Dan Ariely de la Universidad de Duke, autor de Payoff .

Considere el costo de esperar.

"Nunca hay un buen día para decir: 'Déjenme ir [a los mercados] hoy'", dice Ariely. "Entonces [si lo posponemos], nunca entramos". Eso tiene un costo enorme.

Piénselo de esta manera: considere el costo de no invertir. Digamos que inviertes $ 500 al mes desde que tienes 30 años hasta la jubilación a los 65 años. Si el dinero crece a un rendimiento promedio de 8% (impuestos diferidos), tendrás $ 1. 15 millones de alijo.

¿Pero si esperas hasta los 40 para comenzar? Estás viendo menos de la mitad de esa cantidad: $ 479, 000. (Y, si hubieras sido lo suficientemente inteligente como para comenzar a los 25, bueno, quita el sombrero: esos 5 años adicionales elevan tu total a $ 1 .8 millones.) < Por lo tanto, cuanto más posterguen las personas el "algún día" que finalmente comenzarán, más tendrán que contribuir más tarde para ponerse al día. "Cada dólar que gana con sus inversiones es un dólar que no tendrá que ganar en su trabajo más adelante", dice la experta en dinero del milenio Stefanie O'Connell, autora de

The Broke and Beautiful Life . Tómese el camino fácil.

La inversión no está reservada para los "magos del mercado" que saben cómo elegir e intercambiar acciones individuales, dice O'Connell. Para la mayoría de las personas, tener éxito es una cuestión de poner tanto como pueda en sus cuentas de jubilación de forma regular, y luego poner ese dinero a trabajar en una cartera diversificada.

Puede diversificarse invirtiendo su dinero en una combinación de un fondo de índice bursátil total y un fondo de índice total del mercado de bonos, con un aumento en la proporción de tenencias de bonos a medida que se acerca la jubilación. Alternativamente, puede ir con un fondo de retiro de fecha objetivo, que reasigna sus dólares de inversión para usted a medida que pasa el tiempo; solo elija un fondo con una fecha objetivo cercana a la fecha en que piensa que se jubilará. También puede optar por una cuenta administrada ofrecida por su empresa de corretaje o proveedor de cuenta de jubilación, o un asesor robo como Wealthfront o Betterment, que lo pondrá en una combinación de inversiones en función de cómo responda algunas preguntas sobre sus objetivos.

Piensa en el resultado final.

Finalmente, para emocionarte, imagina para qué estás haciendo crecer tu dinero. Una cosa es pensar "jubilarse", pero otra cosa es pensar en el lugar donde vivirás cuando estés jubilado. Una cosa es pensar en enviar a tus hijos a la "universidad", pero otra completamente diferente es visualizarlos colgando en el patio de tu amada alma mater. La idea es que no importa cuáles sean sus objetivos futuros, cuanto más tangible pueda hacerlos, más atractiva será la inversión para que sucedan.

Con Hayden Field