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El dinero es una constante a lo largo de nuestras vidas, pero el papel que juega, y nuestra relación con él cambia a medida que caminamos por el camino de la vida. En cada etapa, enfrentamos diferentes oportunidades y desafíos financieros. Con estos, inevitablemente, viene el peligro de dar pasos en falso. Lamentablemente, todos tropezamos financieramente, a menudo de manera similar.
Aquí están algunos de los errores monetarios más comunes, y pensamientos sobre cómo evitar caer en estas trampas generacionales.
20s: Superando el miedo
Los jóvenes deberían invertir fuertemente en acciones de crecimiento, que conllevan cierto riesgo pero ofrecen el potencial de obtener grandes beneficios a lo largo del tiempo. Desafortunadamente, demasiados veinteañeros actuales son demasiado adversos al riesgo para adoptar esta estrategia. En cambio, sus carteras son débiles en acciones y pesadas en activos que ofrecen ingresos garantizados.
Los expertos dicen que esta aversión al riesgo se debe a la falta de conocimientos financieros y al espantoso temor generacional al fracaso. También creen que los jóvenes son más asustadizos debido a la locura que han visto en sus vidas, desde los ataques del 11 de septiembre hasta la crisis financiera.
Una forma posible de aliviar esa angustia sobre la inversión: fondos mutuos de fecha objetivo, que comienzan con activos de crecimiento de riesgo y transición lenta a lo largo de las décadas a participaciones más conservadoras.
30s: Demasiada expectativa e información
Cada vez más personas esperan hasta los 30 años para formar una familia o comprar una casa.
Eso hace que este sea un momento frenético. Estos jóvenes a menudo piensan que deberían vivir como lo hacían sus padres cuando estaban en la escuela secundaria. Pero lleva tiempo construir ese tipo de confort financiero. Tratar de recrear esa vida ideal acumulando deudas de tarjetas de crédito y comprando demasiada casa finalmente hará que sea más difícil lograr objetivos a largo plazo.
Otro error común de treinta y tantos: tomar malas decisiones de inversión debido a la falta de conocimiento de las muchas opciones disponibles, algunas de las cuales son complicadas. Los inversionistas jóvenes que no tienen el tiempo o la inclinación para educarse a sí mismos pueden considerar trabajar con un profesional financiero.
Tus 40 años: Demasiado, Demasiado
La mediana edad trae los mayores gastos de la propiedad de la vivienda, la crianza de los hijos y, tal vez, el cuidado de un padre que envejece. Estas cargas deben manejarse adecuadamente para evitar problemas a corto y largo plazo.
Al tratar de pasar de un hogar inicial al lugar donde criarán a su familia, los mayores de 40 años deberían tratar de no gastar demasiado. Necesitan hacer preguntas difíciles sobre cuánto espacio realmente necesitan y si realmente necesitan estar en ese vecindario de moda, a diferencia de la comunidad adyacente menos costosa. Idealmente, un comprador de casa debería poder pagar esta hipoteca al final de su carrera.Estar libre de hipotecas en el momento de la jubilación es una gran ventaja financiera.
La universidad es el mayor gasto relacionado con los niños. Los padres deben poner esto bajo el microscopio. ¿El niño realmente necesita asistir a una universidad de cuatro años para tener la carrera que quiere? ¿Cuáles son los verdaderos beneficios de desembolsar para una universidad privada en lugar de asistir a una buena escuela estatal?
Se debería exigir a los niños que inviertan en su educación buscando becas y siendo responsables de una parte de sus gastos universitarios: libros, por ejemplo.
Cualquier persona que sospeche que puede tener que mantener a un padre anciano debería comenzar esas conversaciones con la familia desde el principio. Sea empresarial al evaluar las necesidades y recursos de los padres. La contribución de cuidado de ancianos de un miembro de la familia debe limitarse a una cantidad que no perjudique su propia estabilidad financiera.
Sus 50 años : Catching Up
Demasiados estadounidenses se dan cuenta en los 50 que no han ahorrado lo suficiente para una jubilación que podría durar más de 30 años. Esa situación puede complicarse por un despido o los costos asociados con un estilo de vida construido a lo largo de los años.
Más y más Baby Boomers están recurriendo a la iniciativa empresarial en sus 50 años, con la esperanza de que un negocio les proporcione los ingresos adicionales que necesitan para la jubilación.
Pero esa es una propuesta arriesgada con grandes ventajas y desventajas.
La respuesta para los 50 y tantos preocupados por la jubilación es simple pero difícil. Necesitan priorizar el ahorro. Eso podría significar reducir el tamaño de una casa (y el estilo de vida) y / o incluso asumir un trabajo secundario o un trabajo de consultoría. Puede ser incómodo ahora, pero supera la pesadilla de una jubilación sin fondos.
Sus 60, 70 y más: no pedir ayuda
Hay mucha verdad en la idea de que los estadounidenses mayores de hoy son "más jóvenes" que las generaciones anteriores de ciudadanos de la tercera edad.
Pero, la edad inevitablemente trae algún grado de disminución de las capacidades analíticas del cerebro. Por lo tanto, es importante que todos tengan personas en quienes puedan confiar para ayudar con las decisiones financieras en sus últimos años. Este círculo podría estar compuesto por miembros de la familia, profesionales financieros o una combinación de ambos.
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