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Incumplir con la deuda de préstamos estudiantiles puede ser perjudicial para su puntaje de crédito, pero también puede tener consecuencias graves para sus planes de jubilación. Si todavía está pagando préstamos estudiantiles, es importante comprender cómo el incumplimiento puede poner en riesgo su salud financiera a largo plazo.
El incumplimiento de préstamo estudiantil puede reducir sus beneficios de seguridad social
El Seguro Social es una parte importante de la imagen de jubilación para millones de estadounidenses.
Según la Administración del Seguro Social, 42 millones de jubilados y 3 millones de sus dependientes recibieron beneficios de jubilación de la Seguridad Social, a junio de 2017. En promedio, recolectaron un beneficio mensual de $ 1, 369. < En general, la Seguridad Social representa alrededor del 33 por ciento de los ingresos de los estadounidenses mayores, según la SSA. Si confía en poder reclamar los beneficios de la Seguridad Social en el momento de la jubilación, hay una razón muy importante para asegurarse de estar al día con la deuda de su préstamo estudiantil. Cuando se atrasa en los pagos a los préstamos estudiantiles federales, el gobierno puede compensar lo que debe al embargar sus beneficios de Seguridad Social.
En promedio, el informe GAO encontró que el prestatario típico tenía 15 por ciento de sus beneficios mensuales retenidos, la cantidad máxima permitida por la Ley de Mejora de la Colección de Deuda de 1996.
Si no ha ahorrado tanto como le hubiera gustado en una 401 (k) o en una cuenta de jubilación individual, es posible que no pueda permitirse el lujo de que le quiten una mordida de sus beneficios de la Seguridad Social.
Cómo evitar que el incumplimiento del préstamo estudiantil arruine su jubilación
El incumplimiento del préstamo estudiantil se está volviendo más común entre las personas mayores. De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, casi el 40 por ciento de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles de 65 años o más están en mora. Entre 2005 y 2015, el número de estadounidenses mayores a quienes se les embargaron sus beneficios de Seguridad Social debido al incumplimiento de préstamos estudiantiles aumentó de 8, 700 a 40,000.
Si preservar su perspectiva de Seguridad Social es una prioridad, necesita un plan para manteniendo la deuda del préstamo estudiantil bajo control. Un buen lugar para comenzar es evaluar el riesgo de incumplimiento de su préstamo estudiantil.
Eche un vistazo a su presupuesto mensual. ¿Cuánto está pagando por sus préstamos estudiantiles cada mes?¿Qué tan manejables son los pagos? ¿Todavía podría pagarlos en la jubilación si aumentan los costos de su vivienda o si se encuentra pagando más por la atención médica en la jubilación?
Si ya está sintiendo el impacto de los pagos de los préstamos estudiantiles y la jubilación aún está a unos años de distancia, hay algunas cosas que puede hacer para minimizar la posibilidad de incumplimiento.
Primero, puede enfocarse en reducir sus gastos. Si gasta menos, sus pagos de préstamos estudiantiles pueden no ser tan difíciles de administrar.
Si ha recortado todo lo que posiblemente pueda, es posible que deba pensar en cambiar su plan de pago. Los planes de pago impulsados por los ingresos toman en cuenta sus ingresos al establecer su pago mensual. El problema es que cambiarse a un plan basado en los ingresos para obtener un pago más bajo podría significar pagar más sus préstamos. Pero, eso puede ser más atractivo que preocuparse acerca de si su Seguro Social va a ser recortado porque dejó de pagar sus préstamos.
Y si se desliza al valor predeterminado, no entre en pánico todavía. Todavía puede evitar perder cualquiera de sus beneficios rehabilitando sus préstamos. La rehabilitación le permite reestructurar sus pagos para que pueda volver y rastrear y salir de la suspensión de pagos.
Acepta hacer nueve pagos mensuales puntuales durante un período de 10 meses. Una vez que haya hecho eso, ya no estará en incumplimiento y se detendrá cualquier embargo de la Seguridad Social. También es posible que pueda consolidar sus préstamos federales, lo que podría reducir nuevamente las probabilidades de que vuelva a declararse en mora.
Mantenga abiertas las líneas de comunicación con su administrador de préstamos
Si le preocupa no pagar sus préstamos estudiantiles, o lo que eso podría significar para su jubilación, lo peor que puede hacer es nada. Si cree que puede estar en peligro de quedarse muy rezagado en sus préstamos, comuníquese con el administrador de su préstamo lo antes posible. Es posible que puedan ofrecer opciones para administrar sus préstamos a corto o largo plazo para que pueda disfrutar de sus últimos años sin sacrificar sus beneficios de la Seguridad Social.
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