La actualización rápida puede aumentar los puntajes de crédito rápidamente

Se necesita tiempo para mejorar su crédito, pero es posible que no tenga el lujo de esperar a los acreedores y las agencias de informes crediticios. Especialmente cuando obtiene un préstamo grande (como un préstamo de compra de vivienda), un pequeño aumento en su puntaje de crédito puede ahorrarle decenas de miles de dólares.

Afortunadamente, la actualización rápida le permite actualizar rápidamente sus informes de crédito, y puede ver puntajes más altos en tan solo unos pocos días.

Trabajar con los acreedores por su cuenta, las acciones que tome hoy pueden tardar un mes o más en aparecer en sus informes de crédito. Pero los prestamistas (y los contratos de venta) tienen fechas límite, y los puntajes de crédito disponibles para su prestamista hoy se basarán en la información que se muestra actualmente en sus archivos de crédito. Si no puede cumplir con la fecha límite de financiamiento con la tasa que desea (o si las tasas aumentan mientras espera), tendrá que tomar algunas decisiones difíciles.

¿Qué es la resolución rápida?

La actualización rápida es un servicio que los prestamistas usan para realizar actualizaciones rápidas en sus informes de crédito. El objetivo es mejorar la información en su historial de crédito, lo que resulta en un puntaje de crédito más alto. Al eliminar elementos negativos, reducir los saldos de los préstamos y corregir los errores, puede ser más fácil obtener la aprobación para un préstamo de bajo costo.

El proceso se llama "rápido" porque las actualizaciones se aceleran. En lugar de esperar a que la información en sus informes de crédito se actualice mediante informes por lotes programados regularmente, actualizará manualmente esa información con la ayuda de su prestamista.

Por ejemplo, si cancela una tarjeta de crédito, esa información puede enviarse a una agencia de informes crediticios unos días después de que se reciba su pago, y luego puede solicitar una calificación de crédito actualizada de ese crédito oficina.

La resolución rápida no es algo que pueda hacer por su cuenta. Para usar el servicio, deberá trabajar a través de un prestamista (a menudo el prestamista que está utilizando para comprar una casa o refinanciar).

Su prestamista tiene relaciones con proveedores de servicios de terceros que se encargan de la logística de actualizar su crédito, y su prestamista también tiene la información necesaria para determinar si la actualización rápida será útil.

Ejemplos de resúmenes rápidos

Ejemplo n. ° 1: Su agente hipotecario usa un simulador de computadora para asegurarse de que tiene la oportunidad de mejorar su crédito. Si aumenta su puntaje en 20 puntos, caerá en una categoría de prestatario que paga una tasa de interés ligeramente más baja. El simulador dice que puede lograr esto si paga los saldos de su tarjeta de crédito para que use menos del 30 por ciento de su límite de crédito. Incluso puede pagar sus tarjetas todos los meses, pero su compañía de tarjetas de crédito está tomando una instantánea cuando su saldo es alto, por lo que el modelo de puntaje crediticio cree que está maximizando sus tarjetas.Si tiene dinero en efectivo disponible (o pagó recientemente las tarjetas), pague la deuda y utilice la actualización rápida para enviar información actualizada a la agencia de crédito. Obtenga un nuevo puntaje de crédito e (idealmente) obtenga una mejor aprobación.

Ejemplo # 2: Cuando solicita una hipoteca, nota un error grave en su informe de crédito. Un prestamista informó que no pagó un préstamo, pero usted no sabe nada sobre ese préstamo.

Usted mismo podría reportar el error y eliminarlo con bastante facilidad, pero no está dispuesto a esperar (pasará un mes antes de que su puntaje de crédito aumente). Al trabajar con su prestamista hipotecario, disputa el artículo y sus informes crediticios se actualizan rápidamente. Con el error eliminado, terminas con un puntaje de crédito más alto y más preciso.

Qué rápido Rescore No Hace

La precisión es importante: La resolución rápida acelera el proceso de actualización de sus informes de crédito. Sin embargo, solo funciona si la información que proporciona es precisa. Si hay una entrada errónea que indica que no cumplió con un préstamo, la actualización rápida puede ayudar a eliminar esa información rápidamente. Si realmente incumplió con el préstamo, no se eliminará temporalmente el elemento negativo (no es un "truco" para mejorar su crédito el tiempo suficiente para aprobar su préstamo).

No reparación de crédito: La recuperación rápida no es una reparación de crédito, es solo un camino expreso para obtener información para las oficinas de crédito. No va a disputar nada y todo lo que reduce su puntaje (a menos que todo sea impreciso), y no va a negociar acuerdos con los acreedores. En su lugar, tomará medidas para mejorar legítimamente su crédito y tendrá esas acciones reflejadas en sus puntajes de crédito rápidamente.

Espere pequeñas ganancias: Si necesita un aumento sustancial en su puntaje de crédito, no ponga mucha fe en una rápida actualización. En la mayoría de los casos, los prestamistas buscan un bache modesto (20 puntos más o menos) para ayudar a que se apruebe su préstamo. Dicho esto, si elimina un error grave como una quiebra, es posible que vea resultados más dramáticos.

Solo tan rápido como usted: Para tener éxito con la resolución rápida, es posible que deba participar en el proceso. Por ejemplo, si se atrasa en los pagos, puede ponerse al día y usar la función de rescritura rápida, pero deberá obtener el dinero y llevárselo a su prestamista antes de solicitar un puntaje de crédito actualizado. Del mismo modo, es posible que necesite extraer la documentación para demostrar que las cuentas fueron pagadas, y eso requiere tiempo y esfuerzo: no puede contar con que su prestamista haga todo el trabajo por usted.

Su millaje puede variar: La resolución rápida a menudo es una estrategia exitosa, pero puede ser contraproducente o no producir los resultados que usted y su prestamista esperan. En algunos casos, su puntaje de crédito en realidad puede caer. Antes de tomar medidas, analice los detalles con su prestamista (y asegúrese de que su prestamista tenga la experiencia y el conocimiento para brindarle el asesoramiento adecuado).

Cómo usar la resolución rápida

Trabaje con su prestamista para usar una resolución rápida.Tendrá que tener la capacidad de hacer una mejora significativa (legítima) en sus informes de crédito. Si su prestamista no es consciente de que usted tiene esa capacidad, es posible que tenga que plantearse esto usted mismo. Si su prestamista no ofrece rescoring rápido, tendrá que esperar que las cosas se actualicen a la antigua usanza o trabajar con un prestamista diferente.

¿Cuánto cuesta?

Rescore rápido es un servicio que brinda su prestamista, y normalmente no paga una tarifa por el servicio. Los prestamistas no pueden cobrar una tarifa por separado por el servicio bajo la ley federal (FCRA). Sin embargo, nada es gratuito, por lo que está pagando por las capacidades de su prestamista en la tasa de interés y los costos de cierre que paga.

¿Cuánto tiempo lleva?

"Rápido" significa diferentes cosas para diferentes personas. Algunos proveedores de servicios de rescates prometen entregas de dos a cinco días. De manera realista, debe esperar que el proceso tarde una semana, y un prestamista de buena reputación puede brindarle una guía más detallada. En algunos casos, tomará más tiempo antes de que todo se envíe y actualice. Lleva tiempo reunir información, transferir dinero, enviar pagos y enviar la documentación por correo.

Alternativas a la pronta resolución

Si la opción de rescritas rápidas no es una opción o no parece adecuada para su situación, existen otras maneras de mejorar su crédito.

Hable con múltiples prestamistas: Los diferentes prestamistas tienen diferentes criterios de aprobación y ofrecen diferentes servicios. Siempre es una buena idea darse una vuelta. Puede encontrar que otros prestamistas están dispuestos a intentar una rápida actualización, o pueden aprobar un préstamo asequible cuando otros no están dispuestos a trabajar con usted.

Pagar préstamos: Obtener la aprobación a menudo es una cuestión de asegurarse de que sus pagos sean asequibles. Si tiene dinero en efectivo, puede pagar los préstamos para reducir sus obligaciones mensuales (y mejorar su deuda a la proporción de ingresos). Eso podría ser suficiente para calificar para un buen préstamo.

Planifique con anticipación

¿No sería bueno tener una cosa menos de la que preocuparse cuando se encuentra en medio de una transacción complicada y estresante? La resolución rápida puede ayudarlo a hacer correcciones rápidas, pero lo ideal es que tenga todo en orden mucho antes de que solicite un préstamo. Revise sus informes de crédito con regularidad, corrija los errores y mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito para que no haya nada que arreglar la próxima vez que solicite un préstamo.