¿Cuánto dinero se necesita para ser feliz?

No es inusual que las personas se hagan la pregunta: "¿Cuánto dinero se necesita para ser feliz?" La próxima vez que se le ocurra este pensamiento, no lo tome a la ligera porque la respuesta es importante, especialmente en lo que respecta a la administración de su cartera de inversiones. ¿La razón? El primer paso para el éxito financiero es definir claramente qué es lo que quieres. ¿Estás luchando por una jubilación cómoda?

¿Estás esperando construir la casa de tus sueños completamente libre de deudas? ¿Deseas viajar por el mundo en un jet privado? La respuesta a este tipo de preguntas determinará el enfoque que puede tomar cuando se trata de construir, financiar y proteger su cartera de inversiones.

Una suposición que puedes encontrar con frecuencia es la noción de que la felicidad es sinónimo de ser rico. Un problema con esa suposición es que incluso los miembros de su propia familia pueden muy bien tener expectativas diferentes sobre lo que es "rico". Los sociólogos contemporáneos como Dennis Gilbert definen a los "ricos" como aquellos que viven de las inversiones y no de los ingresos impulsados ​​por el trabajo. Según este estándar, un médico, incluso uno que gana $ 1 millón al año, no es tan rico como alguien que ganó $ 1 millón de acciones, bonos, bienes raíces, derechos de autor u otras fuentes pasivas de ingresos. La razón tiene que ver con el tiempo. El inversor puede sentarse en casa y ganar dinero, mientras que el médico deja de recibir un cheque de pago si no puede ir a trabajar.

Solo le pagan si continúa vendiendo su trabajo. Otros pueden definir ser rico por medidas y medidas completamente diferentes.

Resulta que la mayoría de los inversores no necesitan ser ricos para ser felices

La verdad es que la mayoría de las personas no desean ser ricas cuando realmente se trata de eso. Esto fue respaldado en un importante estudio revisado por pares por Daniel Kahneman y Angus Deaton del Centro para la Salud y el Bienestar en la Universidad de Princeton que demostró que el dinero sí compra felicidad hasta $ 75,000 por año.

En otras palabras, una vez que gana $ 75,000 por año, su experiencia diaria no mejora mucho a medida que su ingreso crece. Su "satisfacción de vida" sí lo es, es decir, cómo se siente acerca de lo que ha logrado. El grado en que amas tu trabajo es la guinda del pastel. Parece racional que la mayoría de los nuevos inversores se concentren en cómo ganar tanto cada año, si es que aún no lo hacen.

Eso significa que un programa de inversión exitoso es uno que está diseñado para ayudarlo:

• Vivo libre de deudas. Si no tiene deuda, es mucho más difícil quebrar.
• Evite el estrés financiero al construir, mantener y proteger una colección diversificada de inversiones de alta calidad que le brindan el estilo de vida que desea.
• Mantenga una cobertura de seguro adecuada para que no tenga que preocuparse por perder todo si algo sale mal.
• Tenga fuentes de ingresos diversificadas para que no dependa de un solo empleo o fuente de ingresos que podría poner a su familia en riesgo si desapareciera de la noche a la mañana.

Averiguar una tasa de retiro segura para ser feliz con su ingreso

Si le cuesta $ 75,000 por año, ¿cuánto dinero necesita en su cartera para producir ese nivel de flujo de efectivo? La respuesta: depende de las clases de activos que haya seleccionado.

Por ejemplo, en el medio oeste a fines de 2016, podría ser posible que un inversor libre de deudas lo logre con una cartera de casas de alquiler o edificios de oficinas comerciales valorados entre $ 800, 000 y $ 1 000, 000, algo que sería casi imposible en un mercado como el sur de California o Nueva York. Si estaba dispuesto a utilizar una cantidad conservadora de apalancamiento, podría llevarlo a cabo con menos equidad; una de las razones por las que los bienes inmuebles son tan queridos por los ricos que se hicieron a sí mismos.

Alternativamente, una cartera diversificada de acciones y bonos podría requerir entre $ 1, 875, 000 y $ 2, 500,000 si se siguen las pautas estadísticas bien respetadas de reducir no más del 3 al 4 por ciento del valor de la cartera. cada año (para obtener más información sobre el tema, lea ¿Qué es un índice de retiro seguro para la jubilación?

). Se deduce que una vez que se mueve más allá de eso, más dinero no necesariamente significará más felicidad.

Para una familia trabajadora típica con un ingreso medio anual por hogar de alrededor de $ 50,000, la cartera solo necesitaría aportar $ 25,000 más o menos en flujo de efectivo para cubrir la brecha con la máxima felicidad financiera. Esto hace que la tarea sea mucho menos intimidante si usted es relativamente joven, especialmente si aprovecha el emparejamiento de empleador 401 (k) y también financia una cuenta IRA Roth, disfrutando de sustanciales beneficios fiscales a medida que acumula capital.