Video: El lavado de dinero afecta todos los sistemas de un país 2025
Los delincuentes están en todas partes, y nunca se sabe cuándo su empresa podría entrar en contacto con alguien que intenta blanquear dinero. En este artículo, aprenderá sobre el lavado de dinero, la ley de los EE. UU. Relacionada con el lavado de dinero y lo que debe hacer como persona de negocios para asegurarse de no estar en conflicto con las regulaciones de lavado de dinero.
¿Qué es lavado de dinero?
En pocas palabras, el lavado de dinero es transacciones y actividades utilizadas para ocultar la verdadera fuente de dinero.
En muchos casos, una "empresa ilegal" (como los llama el IRS) está intentando hacer dinero sucio (a partir de estas actividades ilegales, como un negocio de drogas, por ejemplo) lucir legítimo - limpiar , es decir. Por lo tanto, el dinero es "lavado".
Business Outsider dice que el lavado de dinero es un problema internacional.
Desde políticos corruptos y cárteles de la droga hasta trampas impositivas y pensiones alimenticias, más o menos todo el mundo lo está haciendo.
¿Cómo se tira el dinero?
El principio del lavado de dinero es llevar el efectivo al sistema financiero sin revelar la fuente del dinero. Digamos que alguien tiene efectivo de un trato ilegal. La persona intenta pagar en efectivo para que el efectivo ingrese al sistema financiero sin tener que revelar de dónde proviene.
La forma en que se blanquea el dinero generalmente funciona en un proceso de tres etapas para el lavado de dinero. En la primera etapa (colocación), el dinero "sucio" se introduce en el sistema financiero, generalmente en depósitos pequeños.
En la segunda etapa (estratificación), el dinero se distribuye o dispersa. Y en la tercera etapa (integración), el dinero se reintroduce en la economía y se usa para comprar artículos de gran valor como casas o negocios.
¿Por qué el blanqueo de dinero es un crimen?
Si bien puede parecer obvio, el lavado de dinero es una actividad criminal por varias razones.
El IRS es una agencia federal encargada de rastrear estas ganancias mal habidas, principalmente porque este ingreso no está sujeto a impuestos. Incluso las ganancias ilegales son imponibles, como descubrió Al Capone en 1930, cuando fue condenado por evasión fiscal.
Aún más grave que evitar los impuestos, el Tesoro de los EE. UU. Dice que
el blanqueo de dinero facilita una amplia gama de infracciones penales subyacentes graves y, en última instancia, amenaza la integridad del sistema financiero.
No son los menos importantes los delitos del tráfico de drogas y el terrorismo, por lo que es necesario que el gobierno de los EE. UU. Y otros gobiernos sean duros con los blanqueadores de dinero.
¿Qué es la Ley de lavado de dinero?
Dos leyes de los EE. UU. Se relacionan directamente con los intentos de reducir las actividades de lavado de dinero. La Ley de secreto bancario de 1970 incluía requisitos para que los bancos e instituciones financieras informaran sobre ciertos tipos de transacciones y grandes transacciones en efectivo.
En 1986, el Congreso aprobó la Ley de Control de Lavado de Dinero que convierte el lavado de dinero en un delito federal específico. Prohíbe actos delictivos específicos relacionados con transacciones financieras (definidas de manera muy amplia) que intentan ocultar de dónde provienen los fondos, a quién pertenecen los fondos o quién los controla. Esta ley puede procesar infracciones sin un monto mínimo de transacción.
Se han promulgado leyes más recientes principalmente para bancos con regulaciones y requisitos más estrictos para la identificación de clientes bancarios.
¿Qué sucede con las transacciones financieras fuera de los EE. UU.?
Los blanqueadores de dinero a menudo trabajan con cuentas extraterritoriales (cuentas bancarias fuera de los EE. UU.). Para frustrar estos intentos de ocultar dinero en el extranjero, se supone que cualquier persona con activos extraterritoriales debe informarlos al IRS. La ley relevante se llama FATCA (Ley de Cumplimiento Tributario de la Cuenta Extranjera). Esta ley requiere la presentación de informes de grandes activos extranjeros, con un mínimo establecido en función de su estado civil para efectos tributarios. Si sus activos en el extranjero están por debajo del mínimo, no tiene que presentar un informe para el año tributario en cuestión.
¿Qué debo hacer para cumplir con las leyes contra el lavado de dinero?
Incluso si su empresa no es un banco, puede ser víctima de un plan de lavado de dinero.
Si su empresa puede tener importes de transacción grandes (a partir de ventas de equipos o transacciones inmobiliarias), o si realiza muchos negocios en efectivo (un restaurante, por ejemplo), debe saber de dónde proviene el dinero. tu negocio. Este principio, en la industria bancaria, se llama "Conoce a tu cliente".
Específicamente, la ley federal requiere que informe cualquier transacción en efectivo grande de más de $ 10, 000 al IRS. Hay un formulario específico que deberá usar para informar estas transacciones: el Formulario 8300. Tenga en cuenta que se trata de transacciones en efectivo, que no se pueden rastrear a través del sistema financiero.
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