Video: ¿Cómo funcionan los prestamos a plazo? 2025
Obtener un préstamo comercial tradicional es un proceso largo y requiere una gran cantidad de documentación. Cuando solicite un préstamo comercial convencional, deberá presentar varios documentos relacionados con su empresa y su situación financiera. Si bien la documentación exacta necesaria es diferente entre los prestamistas, algunos de los requisitos comunes incluyen un plan de negocios, informes de crédito, declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados financieros y la lista continúa.
Aunque los prestamistas tradicionales comienzan a soltarse los cinturones; aún se impone un alto nivel de escrutinio cuando se revisa un negocio para un préstamo. Si el tiempo es un lujo que simplemente no tiene, existe un programa de financiación alternativo que le permite obtener una aprobación rápida de un préstamo comercial en 2 días hábiles y una financiación tan rápida como 7 días hábiles.
Se llama un Préstamo basado en ingresos .
La financiación basada en los ingresos también conocida como préstamos basados en el flujo de caja es la solución de financiación ideal para los propietarios de empresas que necesitan financiación rápida. En lugar del proceso estándar y engorroso de calificar y obtener un préstamo comercial tradicional; un préstamo basado en ingresos requiere una solicitud simple y declaraciones bancarias y mercantiles recientes de 3 meses.
Tenga en cuenta que esto no es un anticipo en efectivo para comerciantes, que es un programa de financiación alternativo basado únicamente en las ventas mensuales de tarjetas de crédito de su empresa. Este es un préstamo basado en los depósitos bancarios de su compañía.
La mejor parte es que es un préstamo comercial rápido porque es simple y se basa en los ingresos generados por su negocio. No es necesario proporcionar garantías, declaraciones de impuestos, finanzas, planes de negocios o cualquier otra pila de documentos que los prestamistas tradicionales le proporcionen.
Además de la financiación rápida y su simplicidad, un préstamo basado en los ingresos es óptimo para el propietario del negocio no bancarizado.
Los desafíos personales de crédito afectan a un gran porcentaje de propietarios de pequeñas empresas hoy, lo que les impide calificar para un préstamo comercial convencional.
Dado que los préstamos basados en los ingresos se basan principalmente en los ingresos, se pone menos énfasis en la solvencia del propietario del negocio. Un puntaje mínimo de 550 FICO® es todo lo que se requiere y al menos cinco depósitos por mes en la cuenta de cheques de la compañía con un total de ingresos brutos anuales de al menos $ 120k.
Entonces, ¿cómo se puede pagar un préstamo comercial basado en ingresos?
Los reembolsos son muy diferentes con un préstamo basado en los ingresos en comparación con un préstamo comercial tradicional. En lugar de realizar un gran pago mensual cada mes, los reembolsos se realizan en pequeños incrementos diarios de la cuenta de cheques de su empresa a través de Automated Clearing House (ACH).
Por ejemplo, supongamos que obtuvo un préstamo comercial basado en ingresos por $ 10, 000k con plazos de amortización de 6 meses.Con una tasa de préstamo de 1.24, habría una ACH diaria de $ 96. 12 retirado de la cuenta de cheques de su empresa sin giros durante los fines de semana durante un período de 6 meses por un total de $ 12, 400. Estos pequeños incrementos diarios hacen que sea mucho más fácil para el propietario de una pequeña empresa en lugar de pagar un gran pago mensual.
¿Para qué industria de negocios es ideal el financiamiento basado en los ingresos?
Algunas de las industrias más populares para este tipo de programa de financiamiento basado en flujos de efectivo son consultorios médicos, restaurantes, salones de belleza, tiendas de muebles, hoteles, supermercados, estaciones de gasolina, tiendas de artículos deportivos, tiendas de alimentos saludables, tiendas de ropa, servicios de limpieza , ferreterías, joyerías, salones de uñas, tiendas minoristas y tiendas de cerveza, vino y licores.
Es importante tener en cuenta que también hay restricciones para este programa. Algunas industrias simplemente no califican para este tipo de programa de financiación. Estos incluyen, entre otros, prestamistas hipotecarios, tiendas de cambio de cheques, agencias de cobro, agencias de viajes, concesionarios, instalaciones de ejercicio físico, corredores de bienes raíces, servicios de preparación de impuestos, corredores de boletos y casas de empeño.
Como puede ver, el financiamiento basado en ingresos ofrece a los propietarios de pequeñas empresas la oportunidad de obtener un préstamo comercial rápido sin tener que someterse a todo el análisis riguroso, trámites engorrosos, procesos prolongados y fechas límite agravantes que vienen con los préstamos comerciales tradicionales.
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