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"No se trata de cuánto dinero gana, sino de cuánto dinero ahorra, cuánto le funciona y cuántas generaciones lo conserva". - Robert Kiyosaki
Comience a invertir tan pronto como pueda y disfrutará del poder mágico del tiempo de composición. La mayor ventaja de invertir es el tiempo, de modo que cuanto más joven comience a invertir, más tiempo tendrá para que sus dólares iniciales crezcan y se acumulen.
Pero la forma en que inviertes dependerá mucho de dónde estás en la vida, y tu cartera se verá significativamente diferente dependiendo de dónde te encuentres en la vida.
Aquí están las inversiones que debe hacer durante cada década de su vida.
Las mejores inversiones para sus 30 años
Si tiene entre 30 y 30 años, tiene 30 años o más para sacar provecho de los mercados de inversión antes de que se jubile. Las bajas temporarias en los precios de las acciones no le harán mucho daño porque tiene años para recuperar las pérdidas. Entonces, si su estómago puede manejar la volatilidad del precio de las acciones, ahora es el momento de invertir agresivamente.
Invierta en su lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b)
La mayoría de los empleados disfrutan de las contribuciones correspondientes de su empleador para cualquier inversión en esta cuenta. ¡Eso es dinero gratis! Dispara a contribuir con un 10 por ciento a 15 por ciento de tu salario ahora, para prepararte para un futuro financiero seguro.
Invertir en una cuenta IRA Roth
Si no tiene una 401 (k), o si desea contribuir con dinero adicional para la jubilación, consulte la IRA Roth con ventajas impositivas. Si cumple con ciertas pautas de ingresos, puede invertir hasta $ 5, 500 después de impuestos.
La ventaja de Roth es que el dinero crece con impuestos diferidos y, a diferencia del 401 (k), no deberá ningún impuesto cuando retire los fondos en la jubilación.
Invierta en la mayoría de los fondos de acciones, con algunos bonos
A largo plazo, las inversiones en acciones han superado a las de los bonos y el efectivo. De 1928 a 2016, el S & P 500 obtuvo un promedio anual de 9. 53 por ciento, el bono del Tesoro a 10 años ganó 4. 91 por ciento anual y el bono del Tesoro a 3 meses (un proxy de efectivo) rindió 3. 42 por ciento.
Si bien los bonos son más estables, no superarás a las acciones si estás buscando multiplicar tu dinero a largo plazo.
Entonces, si es relativamente tolerante al riesgo, debe invertir del 70 al 85 por ciento en fondos de acciones y el resto en inversiones de bonos y efectivo. O bien, si quiere ir por la ruta fácil, elija un fondo mutuo de fecha objetivo y sus activos comenzarán de forma más agresiva cuando sea más joven y automáticamente se volverá más conservador a medida que se acerque a la jubilación.
Invertir en bienes inmuebles
Es posible que invierta en una casa, si cree que permanecerá en ella durante al menos más de 5 años. O considere invertir en una propiedad de alquiler o fondo REIT.Con las bajas tasas de interés actuales, si no se encuentra en uno de los principales mercados inmobiliarios costosos como Nueva York de San Francisco, puede tener sentido personal y financiero comprar bienes raíces.
Invierte en ti mismo
Tus 30 años son un buen momento para obtener ese grado avanzado o aumentar tus habilidades laborales. Si puede aumentar su salario a los 30 años, tendrá décadas para aumentar sus ganancias.
Las mejores inversiones para sus 40 años
Si llega tarde a la fiesta de ahorro e inversión, ahora es el momento de poner el pie en la medalla y hacer esas concesiones de estilo de vida. Después de todo, no quieres un futuro en el sótano de tus hijos, ¿verdad?
Invierte en tu lugar de trabajo 401 (k) o 403 (b)
Necesitas aumentar tu ahorro e inversión para prepararte para la jubilación. Si aún no ha guardado en el plan de jubilación de su empleador, comience ahora. Si ha estado invirtiendo en el 401 (k), esfuércese por invertir el máximo de $ 18,000 por año.
Si comienza a los 40 años y alcanza el objetivo anual máximo de $ 18,000, luego con un rendimiento anual del 6 por ciento, a los 67 años alcanzará un nido de un millón de dólares. Puede que no sea suficiente para jubilarse una vez que se tienen en cuenta la inflación y la mayor esperanza de vida, pero un millón de dólares es un buen punto de partida.
Asset Allocation
La asignación de activos en sus años 40 se inclinará más hacia los bonos y las inversiones fijas que en sus 30's. Aunque la relación entre las inversiones en acciones y las inversiones en bonos varía según el nivel de comodidad del riesgo. El inversor conservador y averso al riesgo podría sentirse cómodo con un 60 por ciento de acciones y una asignación de bonos del 40 por ciento.
El inversor más agresivo en sus 40 años podría estar de acuerdo con una asignación de acciones del 70% al 80%. Solo recuerde, mientras más acciones tenga, más volátil será su cartera de inversiones.
Asegúrese de incluir fondos de acciones internacionales ampliamente diversificados y REIT en su combinación de inversiones. Y seguir con los fondos indexados de bajo costo mantendrá sus costos de inversión bajo control.
Las mejores inversiones para sus 50 años
Ahora es el momento de examinar sus metas futuras y explorar su estilo de vida futuro actual y deseado. Investigue su ingreso actual, ingreso proyectado y situación fiscal. Los resultados de su análisis influirán en las mejores inversiones en sus 50 años.
Si está en camino a la jubilación, siga haciendo lo que comenzó en las décadas anteriores. A medida que avanza hacia su fecha de jubilación, tenderá a reducir su exposición a los fondos de acciones y aumentará la asignación a bonos y efectivo. Los porcentajes específicos se determinarán por cuánto y cuándo anticipa sumergir sus inversiones. Si espera jubilarse a los 67 años y recibir Seguro Social y otras fuentes de ingresos, es posible que demore el gasto de sus inversiones. En ese caso, puede ser un poco más agresivo con su inversión en los 50 años. De lo contrario, el 60 por ciento de las inversiones en acciones y el 50 por ciento de los bonos es una buena combinación para la mayoría de los inversores.
Planifique sus flujos de ingresos adicionales
Investigue creando flujos de ingresos de inversión. Cambie algunas de sus inversiones en acciones y fondos de bonos que pagan más dividendos.Considere los REIT con pagos más jugosos de dividendos también. De esa forma, puedes estructurar tu cartera para gastar algo de dinero en el retiro.
En última instancia, la forma en que invierta en cada década viene dictada por el progreso que está logrando con respecto a sus objetivos financieros. Comience a ahorrar e invertir lo más temprano posible para asegurar su mañana financiera.
Barbara A. Friedberg es una ex administradora de cartera e instructora de inversiones universitarias. Su escritura aparece en varios sitios web, incluidos Robo-Advisor Pros. com y Barbara Friedberg Personal Finance
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