¿Debería comprar un seguro de tarjeta de crédito?

1. Conozca bien qué es el seguro de crédito

Si posee una tarjeta de crédito, es probable que la compañía le haya preguntado si desea agregar un seguro de crédito. La mayoría no está familiarizada con este tipo de seguro y lo rechazan o lo aceptan automáticamente sin saber si es el tipo de seguro adecuado para sus necesidades. Al igual que con todos los seguros, la determinación de la necesidad es diferente de persona a persona debido a nuestros diferentes estilos de vida y obligaciones.

El seguro de crédito puede ser beneficioso para algunos, pero solo un costo innecesario para otros dependiendo de la situación. Saber qué es el seguro de crédito y los diferentes tipos pueden ayudarlo a tomar una decisión informada.

El seguro de crédito puede venir en una variedad de formas. Los cuatro tipos principales son vida de crédito, discapacidad, desempleo y propiedad:

• I. El seguro de vida de crédito paga la deuda que usted adeuda si muere. El beneficiario de la póliza tiene que ser la compañía a la que se le debe la deuda.
• II. El seguro de discapacidad crediticia protege su calificación crediticia al realizar su pago mínimo mensual si se convierte en una persona con discapacidad médica. Por lo general, hay un período de tiempo establecido para realizar los pagos y compras adicionales después de que la discapacidad no se incluya.
• III. El seguro de crédito por desempleo involuntario hará su pago mensual mínimo si es despedido o reducido, y de nuevo, las compras después de que el desempleo involuntario no esté cubierto.

• IV. El seguro de propiedad de crédito generalmente cancelará por completo la deuda de los artículos que usted compró con el crédito si los artículos se destruyen completamente por incidentes específicos enumerados en la póliza y no se aplicará un deducible por los daños que se pagarán.

2. Saber cómo se comercializa el seguro de crédito

Ahora que sabe un poco más sobre el seguro de crédito, es importante comprender cómo se comercializa o se vende a los consumidores.

Por lo general, las empresas le pedirán que lo compre cuando se registre para obtener el crédito o en una solicitud posterior de telemercadeo. Cuando se compra un seguro de crédito, se ofrece de manera gratuita durante un tiempo específico y, a veces, la compañía le entrega un cheque en efectivo en su cuenta bancaria como incentivo para probar el seguro de crédito. Al cobrar el cheque, se está inscribiendo en el programa.

A diferencia de muchos planes de seguro, el seguro de crédito puede comenzar con un "sí" verbal y no requiere necesariamente una firma, así que asegúrese de prestar atención a lo que está aceptando o completando en su solicitud de crédito.

3. Decida si el seguro de crédito es para usted

Tener en cuenta sus necesidades financieras actuales y futuras es el primer paso para determinar si puede beneficiarse del seguro de crédito.Si ya tiene pólizas de seguro de vida e invalidez sustanciales, es posible que tenga suficiente cobertura en esas pólizas para cubrir sus cuentas de crédito debido a su muerte o discapacidad. Pero, por otro lado, si no tiene ningún tipo de pólizas de vida e invalidez que no signifique necesariamente un seguro de crédito, es la mejor opción para usted.

Es posible que el seguro de crédito no sea tan rentable y, desde luego, no sea tan flexible como las políticas de vida y discapacidad tradicionales.

Por ejemplo, si tiene muchas tarjetas de crédito, debería obtener una política sobre cada una de esas cuentas. Con todas esas políticas mensuales, es posible que pueda comprar una póliza de vida y / o discapacidad tradicional por menos y obtener más cobertura, sin mencionar que después de pagar su saldo con una póliza tradicional, sus dependientes recibirían el monto restante. Y, como se mencionó anteriormente, con el seguro de discapacidad y desempleo solo se cubre el pago mínimo y solo por un período de tiempo específico. Es posible que después de que se acumulen intereses solo de pagos mínimos, el saldo podría ser mayor después del tiempo especificado permitido en la política de pagos.

4. Infórmese sobre las pólizas de seguro de crédito que se le ofrecen

Si decide que el seguro de crédito es para usted, es importante que conozca la política que está recibiendo.

Deberá preguntar qué se excluye de la política. Y recuerde que si compra una póliza de seguro de crédito que abarca los 4 tipos de seguro de crédito (vida, discapacidad, desempleo y propiedad), asegúrese de no pagar por algo que no necesita. Por ejemplo, si no está empleado en el momento de obtener el seguro de desempleo, está pagando una cobertura que no usará. Otro ejemplo sería con el seguro de vida de crédito. Algunas políticas están limitadas a las restricciones de edad y la persona de ventas del seguro de crédito a menudo no le preguntará su edad, sino que simplemente se inscribirá en el seguro. Asegúrese de investigar todos los requisitos cuidadosamente antes de aceptar la política.

5. Averigüe si puede cancelar fácilmente el seguro de crédito

Como se indicó anteriormente, la mayoría del seguro de crédito está en una base de prueba gratuita inicial. Una vez que finalice la prueba gratuita, deberá decidir si desea mantener la política o no. Lamentablemente, después del período de prueba gratuita, puede ser más difícil cancelar una póliza de seguro de crédito. En algunos casos, es difícil ubicar el número de teléfono correcto para cancelar la política. Contactar a la compañía de la tarjeta de crédito puede no ser útil tampoco, ya que es posible que no estén seguros de qué compañía de seguros le puede haber ofrecido el seguro de crédito.

Si decide comprar una póliza de seguro de crédito, asegúrese de que cuando la vaya a comprar obtenga toda la información que necesita para cancelarla y guarde esa información en un lugar seguro con la información de la tarjeta de crédito adjunta.