Video: Como Restaurar El Reporte De Crédito - DVD - Quiebra, Colecciones Y Charge-offs 2025
Muchas personas evitan declararse en bancarrota porque temen que una letra escarlata "B" les impida obtener crédito nuevamente. Si bien la quiebra puede afectar seriamente su historial de crédito, también borra su pizarra, lo libera de las deudas y le brinda la oportunidad de comenzar de nuevo. De hecho, querrá comenzar de nuevo tan pronto como esté listo, para que pueda comenzar a reconstruir su crédito.
Los acreedores tienen diferentes reglas para aprobar tarjetas de crédito para personas con una bancarrota anterior.
Obtener una tarjeta de crédito después de la bancarrota puede no ser tan difícil como crees.
Cómo la bancarrota afecta su crédito
Como probablemente sepa, tiene un informe de crédito que contiene un historial de sus cuentas de crédito. La bancarrota se incluirá en su informe de crédito y se mantendrá entre 7 y 10 años, según el tipo de bancarrota que haya presentado. Si tenía un puntaje de crédito alto cuando se declaró en bancarrota, su puntaje de crédito podría caer varios cientos de puntos una vez que la bancarrota llegue a su informe de crédito. Es posible que su puntaje de crédito no se presente tanto si ya tenía un puntaje de crédito bajo antes de declararse en bancarrota.
Los acreedores retirarán su informe de crédito o puntaje de crédito cuando haga una solicitud de tarjeta de crédito, pero eso no le impedirá obtener una tarjeta de crédito.
¿Ya estás listo para una tarjeta de crédito?
Antes de solicitar una tarjeta de crédito, asegúrese de estar listo para la responsabilidad. No podrá volver a declararse en quiebra durante varios años, por lo que si vuelve a incurrir en una deuda de tarjeta de crédito, la quiebra no será una opción de alivio.
Asegúrate de haber corregido los malos hábitos de gasto que te endeudaron. Cuando vuelva a obtener una tarjeta de crédito, debe ser lo suficientemente disciplinado como para cobrar solo lo que puede pagar en sus tarjetas de crédito y pagar el saldo completo cada mes.
Verifique su buzón para obtener ofertas de tarjetas de crédito
Verificar su buzón de correo es una de las maneras más simples de obtener una tarjeta de crédito después de la quiebra.
Algunos emisores de tarjetas de crédito, sabiendo que no pueden declararse en bancarrota por varios años, enviarán ofertas para sus tarjetas de crédito. Estas ofertas de tarjetas de crédito son algunas de las mejores oportunidades para obtener la aprobación.
Si anteriormente optó por no recibir ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas, por ejemplo, para reducir el correo basura, los emisores de tarjetas de crédito no le enviarán ninguna oferta porque usted les indicó que no lo haga. Tendrá que volver a habilitarla yendo a OptOutPrescreen. com para comenzar a recibir ofertas de compañías de tarjetas de crédito.
Tenga en cuenta, sin embargo, que las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas no necesariamente garantizan la aprobación. De todos modos, deberá solicitar y seguir el proceso de aprobación de la solicitud. Si, por casualidad, se le niega, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una carta que le informará los motivos por los que se rechazó su solicitud.
Ajuste sus expectativas
No espere que su primera tarjeta de crédito posterior a la bancarrota, o tal vez sus primeras tarjetas de crédito después de la quiebra, tenga términos geniales. Las tarjetas de crédito con recompensas y las bajas tasas de interés están reservadas para los consumidores con puntajes de crédito excelentes. Si es diligente con la reconstrucción de su crédito, eventualmente calificará para este tipo de tarjetas de crédito, pero primero tendrá que demostrar su solvencia crediticia.
Evite solicitar las tarjetas que incluyó en su bancarrota. Estas empresas tienen más probabilidades de denegar su solicitud de tarjeta de crédito.
Asegúrese de que la tarjeta que elija reporte a, al menos, una de las tres oficinas principales de crédito, preferiblemente las tres. Desea que el uso de su tarjeta de crédito vaya en su informe de crédito para que pueda comenzar a demostrar buenos hábitos de crédito.
Considere una tarjeta de crédito asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada requiere que realice un depósito en contra del límite de crédito. Después de la quiebra, es más probable que obtenga la aprobación para una tarjeta de crédito asegurada porque es menos arriesgado para el emisor de la tarjeta de crédito. Es posible que algunas tarjetas de crédito aseguradas no lo aprueben si tuvo una bancarrota en los últimos uno o dos años; Lea los criterios de calificación de cualquier tarjeta de crédito asegurada que esté considerando para ver si la quiebra evitará que usted sea aprobado.
Algunas tarjetas de crédito aseguradas a tener en cuenta:
- Tarjeta MasterCard Secured Capital One
- Tarjeta Discover It Secured
- Tarjeta de crédito Visa Secure de Wells Fargo
- U. Tarjeta Visa S. Bank Secured
Su límite de crédito será igual a su depósito de seguridad, así que pague todo lo que pueda por un límite de crédito. Después de varios meses de mantener su tarjeta de crédito asegurada al día, es posible que pueda convertir su tarjeta en una tarjeta de crédito no segura. Otros emisores de tarjetas de crédito pueden estar más dispuestos a aprobarle una tarjeta de crédito no garantizada.
Las tarjetas de crédito minoristas pueden ser otra buena opción
Las tarjetas de crédito minoristas, las que ofrecen las tiendas que usted compra, a menudo tienen criterios de aprobación menos estrictos para los solicitantes. Es posible que tenga la oportunidad de ser aprobado para una de estas tarjetas de crédito. Es más probable que se le apruebe una tarjeta de crédito minorista de circuito cerrado, que no tiene un logotipo de Visa o MasterCard y solo se puede usar en la tienda minorista.
Sepa qué tarjetas de crédito evitar
Muchas de las tarjetas de crédito que se ofrecen a los solicitantes que recientemente se declararon en bancarrota tienen altas tasas de interés y tarifas. Si bien es posible que no califique para el escalón superior de tarjetas de crédito, eso no significa que deba aceptar solo cualquier tarjeta de crédito que lo apruebe.
Evite cualquier tarjeta de crédito con una tasa de interés extremadamente alta o que cobre altas tarifas iniciales. Estas tarjetas de crédito no son la mejor opción para comenzar de nuevo, ya que te endeudan antes de recibir la tarjeta por correo. Si, como último recurso, elige una de las tarjetas, pague la tarifa inmediatamente antes de que llegue su estado de cuenta por correo y pague su saldo en su totalidad cada mes para evitar costosos cargos por intereses.
Si bien puede rechazar las tarjetas de crédito porque no quiere volver a tener que lidiar con la deuda, tendrá que reconstruir su puntaje de crédito si desea financiar un automóvil o su casa.Las tarjetas de crédito son una de las mejores maneras de hacerlo. Cargue solo una pequeña cantidad cada mes y pague su saldo completo cada mes y, además de evitar el endeudamiento nuevamente, con el tiempo mejorará su puntaje crediticio.
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