Video: Curso de educación financiera parte 4 2025
He escrito bastante sobre la necesidad de educarse a sí mismo cuando se trata de rentas vitalicias. Esta actitud realmente debería trasladarse a cualquier arena financiera que esté considerando usar en su cartera. Sí, esperamos que nuestros planificadores financieros y asesores lo sepan todo: ¡por eso les pagamos! Aún así, es realmente lo mejor para usted mantenerse involucrado en la situación.
Dedico la mayor parte de mi tiempo a desarrollar formas de proporcionar información a personas interesadas en anualidades.
Escribo artículos, hablo en conferencias y en frente de las clases, y más recientemente he desarrollado sitios web informativos donde los consumidores financieros pueden obtener más información sobre qué anualidades están disponibles para ellos. El sitio web más reciente desarrolló ramificaciones de información estrictamente anual en todo tipo de áreas financieras.
Mi amigo Jimmy Dot Direct explica muy bien el método detrás de la locura que es el inversionista con ingresos. direct: "Income Investor es un boletín informativo creado para ayudar a las personas a atravesar la gama de ingresos disponibles basados en dividendos para los inversores. Si estás jubilado o no es irrelevante. Puede encontrar información sobre bonos, ETF de tipo dividendo o fondos mutuos, REITS o MLP, por ejemplo. A lo largo del boletín informativo, hablamos, escribimos y cubrimos todo lo que genera ingresos. "
Recientemente, Jimmy Dot Direct (Jim Farrish) y yo nos reunimos con Steve y Adam Van Wie para hacer un podcast sobre su forma de hacer negocios como planificadores financieros.
Serán contribuyentes regulares de los inversores de ingresos. directo. Puede escuchar el podcast en su totalidad, pero aquí quiero centrarme en su método de hacer negocios. Me pareció que estaba muy alineado con mi forma de acercarme al reino de las rentas vitalicias.
Existe una diferencia entre el asesoramiento financiero basado en honorarios y el pago únicamente.
Lo que me llamó la atención sobre el método de Van Wie es cuán similar es mi enfoque de tarifas y comisiones.
Si ha leído todo lo que he escrito sobre las estructuras de comisiones "normales" adjuntas a la mayoría de las rentas vitalicias vendidas hoy, sabe que considero que algunas de esas estructuras son casi criminales. De hecho, solo vendo rentas vitalicias que no tienen tarifas o comisiones continuas. En parte, hago esto para que los consumidores sepan de inmediato en qué se están metiendo. Tipo de ese enfoque "manténgalo simple, estúpido". Los muchachos de Van Wie son asesores financieros de solo pago. Les pedí que explicaran más sobre los términos de la planificación financiera basada en tarifas frente a la tarifa única. Parece que las personas a menudo no entienden que hay una diferencia.
Le pregunté durante nuestro podcast, "¿Puede explicar la diferencia entre la planificación financiera basada en honorarios y la tarifa única?Mucha gente solo oye los honorarios, sin distinguir entre los honorarios y los honorarios. Ellos piensan que es lo mismo. Cuéntanos cuál es la diferencia y la razón por la que es importante. "
El asesoramiento basado en honorarios permite que se paguen comisiones
Steve Van Wie respondió:" Stan, basado en honorarios, significa que se pueden pagar comisiones en esta relación. Ahora voy a citar una multa reciente de la SEC colocada en una importante casa de corretaje, y dice: "El funcionamiento del programa de honorarios, una versión de 'asesoría basada en honorarios', es para disfrazar las comisiones del cliente". Observe que dijo el cliente.
Las empresas solo de pago son solo eso, solo con tarifa, sin comisiones.
Tenemos clientes; la gente basada en honorarios tiene clientes. La diferencia es que nunca se puede pagar una comisión en un verdadero negocio de tarifa única. Por lo tanto, hemos eliminado todas las posibilidades de conflicto de intereses utilizando nuestro negocio de tarifa única. Realmente no es más complicado que eso. "
Sin comisiones también significa que el potencial de conflicto de intereses es limitado.
[Yo agregaría aquí que es significativo que la SEC esté reconociendo un esfuerzo por "disfrazar comisiones". He estado hablando durante años sobre este problema en la industria de anualidades. Es una de las razones por las que me enfoco fuertemente en la educación. Es más difícil convencer a los consumidores financieros cuando saben lo que deben buscar, como honorarios ocultos o comisiones.]
[La pregunta, "¿Cómo implementa Van Wie Financial una estructura de tarifa única? "Todavía necesitaba una respuesta". Le pregunté: "Desde el punto de vista de las tarifas, Adam, explíquele a la gente cómo funciona el proceso de solo cuota con usted administrando su dinero, etc.
Por ejemplo, alguien entra con x cantidad de dinero y dice: "Queremos que Team Van Wie se encargue de esto". ¿Lo que pasa? "
La estructura de tarifa única alinea el derecho de motivación del asesor financiero con el consumidor.
Adam: Absolutamente. La estructura de tarifa única realmente pone nuestro interés en línea con los mejores intereses de nuestros clientes. Mientras más dinero compremos, más dinero ganamos. Por el contrario, si perdemos su dinero, en realidad nos estamos perjudicando a nosotros mismos. Entonces, realmente tenemos el mismo objetivo final que nuestros clientes en mente, que es aumentar la riqueza de nuestros clientes. Somos muy, muy transparentes con respecto a nuestras tarifas y las publicamos directamente en nuestro sitio web. Está ahí en línea para que todos lo vean. Nunca pagará nada más aparte de lo que ve en nuestro sitio web.
Es una escala móvil que comienza en el 1 por ciento y sube al 2 por ciento. Facturamos cuatro veces al año, tomamos una cuarta parte de la tarifa y la facturamos en el saldo de la cuenta en el último día del trimestre. Es tan simple como eso.
Stan: Creo que esa es la forma en que definitivamente la industria avanza con seguridad.
[He estado tratando de impulsar la industria de rentas vitalicias en esa dirección, por las mismas razones. Es importante que los consumidores, los clientes y los clientes sepan en qué se están metiendo al principio y en marcha.]
Recomiendo que revisen vanwiefinancial. com para escuchar su podcast de hora financiera semanal.Escucho a nivel local el sábado en el área de Jacksonville. Me gusta la cadencia de cómo abordan las cosas. Es un negocio familiar de padre e hijo, y hacen algo muy único en el negocio de planificación financiera.