Tarifas que debe conocer antes de comprar una casa

Al comprar una casa, la mayoría de las personas se enfoca en cuánto cuesta y qué tasa de interés pueden obtener del préstamo. Si bien la comprensión del proceso de préstamo es muy importante, las otras tarifas que los compradores de viviendas pasan por alto en lo que respecta a la compra de su casa.

Hay algunas tarifas que requerirán el pago inicial. Se pueden agregar otras tarifas al préstamo de su casa. Es importante entender la diferencia y saber lo que se espera que pagues.

Aquí hay una lista de las más de las doce tarifas más comunes involucradas al comprar una casa.

1. Seguro hipotecario privado: Si solo proporciona un pequeño pago inicial, es posible que deba comprar un seguro hipotecario privado. A veces, esto significa que debe pagar el valor de un año completo al momento de la compra, o se incluirá en su pago mensual. El seguro hipotecario privado, comúnmente conocido como PMI, generalmente es provisto por una compañía privada de seguros hipotecarios para proteger a los prestamistas contra pérdidas si un prestatario incumple. En los casos en que proporcione un anticipo de menos del 20 por ciento, se le puede cobrar esta tarifa.

2. Seguro de propietario: Cuando pide dinero prestado para comprar una casa, se requiere seguro. En muchos casos, esto significa comprar una póliza antes de cerrar la casa. La póliza de seguro de un propietario combina un seguro de responsabilidad personal y un seguro contra riesgos para cubrir una vivienda y su contenido.

Asegúrese de leer su póliza detenidamente para comprender su cobertura.

3. Seguro de título: Este seguro lo cubre en el caso improbable de que la persona que le vendió la casa no lo poseyera realmente o si la información del título fuera falsa. Por lo general, esto se verifica antes de la compra de su casa, pero este seguro protege al prestamista o al comprador contra pérdidas derivadas de disputas sobre la propiedad de una propiedad.

4. Tasas de tasación: Se necesita una tasación para que se pueda establecer un valor justo de mercado actual para su hogar a efectos fiscales. Es una justificación escrita del precio pagado por una propiedad, basado principalmente en ventas comparables de viviendas cercanas. A menudo, esta es una tarifa inicial pagada por un comprador de vivienda al prestamista antes de la venta de la casa.

5. Honorarios de depósito en garantía: Durante el proceso de cierre, una cuenta de depósito generalmente retendrá el dinero mientras el comprador y el vendedor finalizan el acuerdo. Además, probablemente tendrá una porción de su pago hipotecario mensual en custodia para pagar los impuestos a la propiedad y el seguro.

6. Puntos o tarifas de originación: Se paga una comisión de originación al banco o prestamista por sus servicios en la creación del préstamo. Un punto es el 1 por ciento del préstamo, y a menudo se trabaja en el costo total del préstamo.

7.Tarifas del informe de crédito: Para garantizar un préstamo, el prestamista requerirá un informe de crédito verificado.

8. Tarifas de preparación de documentos: El prestamista, corredor o abogado de cierre generalmente tendrá una tarifa para cubrir la preparación de los documentos requeridos para el préstamo y la documentación de cierre. Estas tarifas generalmente se envían en costos de cierre para el hogar y pueden ser cubiertas por el comprador o el vendedor.

9. Tarifa de encuesta: Una encuesta es un dibujo o mapa que muestra los límites legales precisos de una propiedad y otros detalles. Si no se puede obtener una encuesta existente del terreno, se deberá realizar una nueva encuesta para determinar los límites exactos de la propiedad.

10. Inspección de plagas o moho: Aunque generalmente no se requiere para una casa nueva, la compra de una casa más vieja puede requerir una inspección de plagas tales como termitas y moho. Este requisito puede variar según la ubicación.

11. Impuestos a la propiedad: En algunos casos, puede deber impuestos a la propiedad de inmediato si el vendedor ya ha pagado impuestos durante un período de tiempo en el que usted será el propietario. Además, puede haber otros impuestos municipales o tarifas por alcantarillado o agua que deban ser atendidos.

12. Tarifas de registro del estado: Dependiendo de dónde viva, puede haber una tarifa requerida para registrar y retener la información relacionada con la venta.

Tenga en cuenta que no todas estas tarifas se aplicarán siempre y que incluso pueden variar de un estado a otro. Algunos pueden ser renunciados o pagados por el prestamista o vendedor de la casa. De todos modos, es importante que comprenda cuáles son los honorarios y quién es responsable de pagarlos.

Antes de finalizar la compra de su casa, hable con su agente de bienes raíces, prestamista o abogado de cierre y solicite una declaración preliminar de HUD. Este formulario estándar se utiliza en todo Estados Unidos para detallar los servicios y tarifas que el prestamista o agente de bolsa cobra al comprador de la vivienda al solicitar un préstamo. Revisar esta declaración antes de que haya finalizado la compra de su casa le ayudará a comprender sus obligaciones de tarifas mucho mejor.