Para establecer crédito empresarial

Creditworthy se define como una persona o empresa que se considera adecuada para recibir crédito debido a un historial positivo de reembolso de dinero. Como individuos, sabemos que nuestros puntajes de crédito personales juegan un papel integral en nuestras vidas. Los puntajes de crédito afectan las tasas de interés que pagamos, el tipo de hipoteca para la que calificamos, las primas que pagamos en nuestro seguro de automóvil y vivienda, nuestra capacidad para comprar o arrendar un automóvil, e incluso afecta nuestra capacidad de obtener empleo.

Como propietario de un negocio, la solvencia adquiere un significado completamente nuevo para una empresa. Para ser considerado apto para recibir crédito como compañía, una empresa necesita tener informes positivos de crédito comercial y calificaciones favorables de crédito comercial. Probablemente esté familiarizado con las tres principales agencias de crédito al consumidor; Equifax, Transunion y Experian.

¿Sabía que los tres actores dominantes en la industria de informes de crédito empresarial son Dun & Bradstreet, Corporate Experian y Equifax Small Business?

Estas tres agencias principales tienen millones de empresas enumeradas en sus bases de datos que contienen información detallada sobre cada negocio, como el perfil de una compañía, finanzas, registros corporativos, historial crediticio, registros públicos, comportamientos de pago predictivo, etc. Todos estos datos se compila en un formato legible llamado informe de crédito comercial.

Al igual que el sistema de puntuación de crédito personal, como FICO®, las agencias de crédito comercial tienen sus propios modelos únicos de puntuación para simplificar el proceso de evaluación del riesgo de crédito.

Si bien FICO® es un sistema de puntuación uniformado adoptado por la mayoría de los prestamistas y bancos en los EE. UU., No existe un sistema de puntaje crediticio comercial uniformado adoptado para las empresas.

Cada agencia de crédito comercial tiene sus propios sistemas internos de puntuación. Por ejemplo, Dun & Bradstreet usa el Puntaje PAYDEX® para su modelo, mientras que Equifax Small Business usa un puntaje de riesgo de crédito y un modelo de puntaje de falla comercial.

Cuando se trata de generar informes, los proveedores tienden a revisar las empresas a través de la base de datos de D & B, mientras que las instituciones de crédito tienden a recurrir a Corporate Experian y Equifax Small Business.

¿Es difícil establecer crédito comercial?

Todo el proceso de cumplir con las pautas de cumplimiento del prestamista, establecer la base de crédito empresarial adecuada, obtener un número DUNS, saber dónde solicitar crédito, con quién solicitar crédito, qué se necesita para obtener la aprobación y obtener una lista con las tres principales agencias de crédito comercial pueden ser una batalla cuesta arriba y una experiencia desagradable si se realizan de forma incorrecta.

Uno de los obstáculos más grandes que enfrentan los empresarios y propietarios de pequeñas empresas es qué pasos exactos deben tomarse para comenzar a establecer el crédito comercial.La realidad es que hay mucha desinformación circulando por la web llena de información incorrecta, engañosa y desactualizada.

A menos que establezcas la base adecuada, puedes encontrarte vendiendo hacia atrás y rascándote la cabeza tratando de descubrir por qué el negocio de una pequeña empresa o negocio existente sigue siendo rechazado para obtener crédito. Cuestiones como datos no coincidentes, archivos de crédito duplicados, una lista no comercial, registros no verificables de la compañía e información inexacta, son solo algunos de los problemas que desencadenan una denegación de crédito.

La buena noticia es que en lugar de pasar innumerables horas en la web tratando de descubrir qué pasos debe seguir para comenzar a establecer un crédito comercial, existen sistemas de creación de crédito comercial disponibles en el mercado que eliminan todas las conjeturas de todo el proceso. .

Estas plataformas basadas en software cubren todos los aspectos del proceso de creación de crédito comercial, incluida la incorporación, la conformidad corporativa, los registros y la inclusión en la lista de las agencias de crédito comercial. Además, algunos de los sistemas más avanzados le permiten monitorear los informes de crédito de su empresa con regularidad, lo cual es crucial para proteger y mantener sus calificaciones crediticias comerciales positivas.

Al establecer un crédito comercial, una empresa tiene la capacidad de obtener entre 10 y 100 veces una mayor capacidad de crédito en comparación con el crédito personal.

Los posibles socios comerciales, empresas, acreedores, prestamistas, proveedores y compañías de seguros utilizan informes de crédito comercial para evaluar y evaluar el riesgo de un negocio. Un negocio solvente es un activo poderoso que le proporciona una gran ventaja cuando adquiere financiamiento.