¿Puedo eliminar la cobertura de otras estructuras en mi seguro?

Una de las preguntas más comunes que tienen las personas cuando revisan su póliza de seguro de hogar para encontrar formas de ahorrar dinero es:

"¿Por qué tengo que pagar?" Otras estructuras "Si no lo hago ¿Tiene alguno? "

Es una pregunta muy razonable, pero antes de responderla, asegurémonos de que entendemos qué está cubierto en una póliza de seguro de hogar y qué otras" Estructuras "o" Estructuras adicionales "(también conocidas como "edificios separados") cubre.

¿Cómo funciona el precio en el seguro del hogar?

Las pólizas de seguro están estandarizadas para incluir ciertos componentes básicos en cada formulario de póliza para propietarios. Aunque las exclusiones y el tipo de cobertura que se aplica a cada uno de los componentes de un formulario de póliza para propietario de vivienda varían de asegurador a asegurador, los componentes básicos siempre son el punto de partida:

• Edificio
• Otras estructuras
• Propiedad o contenido personal
• Pérdida de uso o gastos de subsistencia adicionales

Esta estructura se basa en porcentajes del factor de cálculo principal que es el valor del edificio. Por ejemplo, otras estructuras pueden estar entre 5% y 20%, la propiedad personal puede estar entre 40% y 70%. Varía de compañía de seguros a compañía de seguros, y la cobertura exacta se describe en su redacción.

A diferencia de una póliza de seguro de automóvil, donde puede decidir si desea cobertura de "One-way", Responsabilidad Civil, Colisión o Completa (parabrisas, robo, incendio, etc.), su póliza de seguro de hogar es no reconstruido

Generalmente paga en función del factor principal: el edificio; luego obtienes las otras cosas "incluidas en el precio". Es un paquete. Puedes compararlo con vacaciones con todo incluido, donde obtienes todo incluido. Si les dices que eres vegetariano, entonces no comerás carne, no alterarán el precio.

Ese es el concepto de estas ofertas de paquetes. Lo mantiene simple, por lo que todos los conceptos básicos están cubiertos. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, no puede ahorrar dinero en su seguro pidiendo eliminar la cobertura de la estructura separada o la pérdida de uso.

¿Cuánto cubre "Otras estructuras" en una política de hogar?

En la página de declaración de su póliza, el límite de seguro de estructuras adicionales generalmente se identificará cerca del monto de seguro en su "Edificio de vivienda".

La cobertura a menudo equivale a un máximo del 10% del monto de su edificio, por lo que, por ejemplo, si su edificio o casa está asegurada en $ 300, 000, es posible que vea una cantidad de $ 30,000 en la lista. Las pólizas de seguro ofrecen límites básicos variables, esta es solo una guía para usar como ejemplo. Consulte con su representante de seguros para asegurarse de sus limitaciones exactas.

No tengo estructuras adicionales, ¿puedo eliminar las otras estructuras de la política y ahorrar un 10%?

Antes de hablar de eliminar la cobertura, asegurémonos de entender lo que significa.

Entender qué significa "Otras estructuras" en una política de hogar

El ejemplo más obvio de una "Otra estructura" es un garaje que no está conectado a su hogar. Sin embargo, además de los garajes, hay muchos otros artículos que pueden entrar en la categoría:

• Garajes
• Casas de piscina
• Galpones
• Gazebos
• Casas de huéspedes
• Graneros
• Refugios o Elegantes Cabañas de comedor al aire libre, como se ve en la imagen presentada arriba.

Desafortunadamente, incluso si no tiene ninguno de estos artículos, es posible que no pueda eliminar la cobertura de su póliza. En algunas circunstancias, una aseguradora puede excluir coberturas específicas para estructuras adicionales si sienten que necesitan renovaciones o se han vuelto peligrosas debido a la falta de mantenimiento. Incluso en esas circunstancias, sería bastante raro ver una reducción en el precio de su póliza como resultado.

¿Por qué debería pagar la cobertura del seguro si no lo necesito?

La mayoría de los propietarios tienen algunas estructuras adicionales, y esta es la razón por la cual la política se construye de esta manera: para garantizar la protección adecuada para la mayoría y no las excepciones.

Muy a menudo, las "estructuras adicionales" pueden no estar suficientemente cubiertas por el 10%, y las personas incluso podrían tener que agregar cobertura a la póliza para asegurarlas adecuadamente o comprar una póliza de mayor valor con límites de póliza más altos.

¿Qué puedo reducir para ahorrar dinero en mi seguro?

Algunas compañías pueden ofrecerle una opción para reducir la cobertura de su contenido, pero nuevamente esa es una situación de caso por caso. Puede llamar a su aseguradora y preguntar. Es más común en los casos en que un hogar está asegurado por un valor muy alto, y los contenidos pueden no cumplir con el promedio de 60-70%. De nuevo, esto sería excepcional, y no la norma.

Evaluación de su cobertura para reducir los costos de seguro: proceda con precaución

Tenga mucho cuidado con la cobertura que elija reducir, recuerde que está asegurando cuál puede ser su activo más importante.

Si está luchando por encontrar una manera de ahorrar el 10% del costo de su seguro, ¿cuánto más lucharía en una pérdida importante? Es posible que el seguro no sea el lugar donde desea reducir los costos.

Con esto en mente, explore sus opciones. Por ejemplo, algunas compañías ofrecen la opción de asegurar su hogar al límite asegurado, en lugar de costo de reemplazo garantizado . Esta no es una opción recomendada, ya que a menudo los cálculos para determinar el valor de reconstrucción de su hogar no son infalibles. Realmente asumes un riesgo importante en un reclamo al solicitar una disminución en la cobertura, así que veamos algunas otras opciones.

Cómo obtener más descuentos en las primas de seguros

Su mejor opción para ahorrar dinero en su seguro es asegurarse de tener todos los descuentos posibles a los que tiene derecho, incluidos descuentos profesionales, descuentos para renovaciones de casas, sistemas de alarma , deducibles más altos y combinando pólizas con una aseguradora (asegure su casa y automóvil con la misma aseguradora para que pueda obtener el descuento).

También puede preguntar si su compañía de seguros ofrece una calificación de estabilidad o mejores tasas con un puntaje de crédito . Muchas personas no han aprovechado esta oportunidad para obtener un descuento simplemente permitiendo una simple verificación de crédito. De acuerdo con The Insurance Information Institute,

"Algunas aseguradoras reducirán sus primas en un 5 por ciento si se quedan con ellas durante tres a cinco años y en un 10 por ciento si permanece como asegurado durante seis años o más".

En En muchas circunstancias, si ha estado con una aseguradora por un tiempo prolongado, incluso pueden tener descuentos discrecionales o descuentos de lealtad que agregarán antes de arriesgarse a perderlo ante un competidor.

Si aún siente que la prima de su seguro de hogar es demasiado alta, debe comparar precios con otras compañías de seguros. Recortar su cobertura solo debería ser el último recurso . Haga lo que haga, comience con una discusión abierta con su representante de seguros, y hágales saber que está buscando las mejores tarifas, que pueden estar en la mejor posición para aconsejarle cómo proceder sin dejar de proteger sus intereses. Si su representante de seguros solo representa a una compañía de seguros, considere negociar con un corredor que pueda tener acceso a más opciones para usted, o pídales a los amigos a quienes podrían recomendar que le den algún consejo profesional sólido.

Hay muchos descuentos y programas de seguros ocultos que quizás no conozca. Al final, al abrir la discusión, probablemente ahorrará mucho más del 10% que originalmente buscaba para cortar sus primas.

Es su dinero, y su casa es una de sus posesiones más valiosas, no se quede corto; intente una discusión, y puede terminar no solo manteniendo toda su cobertura sino posiblemente encontrando un paquete que pueda ofrecerle una mucho más, por un precio excelente también.