Seguros de Responsabilidad Civil de Directivos y Funcionarios

El seguro de responsabilidad civil para directores y funcionarios (D & O) protege a los directivos y directores corporativos de las reclamaciones que alegan que desempeñaron sus funciones de forma inadecuada. Si su empresa es una corporación, debería considerar comprar esta cobertura. Las demandas contra los miembros de la junta y los oficiales de la compañía pueden generar grandes premios, por los cuales estas personas pueden ser personalmente responsables.

¿Qué es una Corporación?

Una corporación es una entidad legal que es propiedad de los accionistas y se rige por un consejo de administración.

Los directores son elegidos por los accionistas de la compañía. La junta nombra a los funcionarios que administran los asuntos cotidianos de la empresa. Los oficiales generalmente incluyen un presidente, un director financiero y una secretaria. Algunas empresas tienen puestos adicionales, como un director de información o un jefe de recursos humanos.

Responsabilidad

Una empresa es vicariamente responsable por actos negligentes o errores cometidos por directores y funcionarios mientras desempeñan sus funciones en nombre de la corporación. Por lo tanto, una corporación está sujeta a demandas por parte de terceros por lesiones que han sufrido como resultado de actos cometidos por un director o funcionario.

Los directores y funcionarios pueden ser demandados individualmente por actos o errores que cometan mientras sirven a la corporación. Estas personas pueden ser personalmente responsables por tales actos. Si se determina que un director de un oficial es responsable por un acto ilícito, sus bienes personales pueden ser utilizados para pagar daños al demandante.

Los accionistas son esencialmente dueños silenciosos de una corporación. No tienen control sobre la gestión de la empresa. Por lo tanto, los accionistas no pueden ser demandados como resultado de negligencia o mala conducta cometidos por funcionarios o directores.

Indemnización

Un concepto que es fundamental para el seguro de responsabilidad civil de D & O es la indemnización.

Los oficiales o directores pueden ser demandados como resultado de actos que cometen mientras sirven a la corporación. Si estas personas tuvieran que pagar los costos de esos trajes de su bolsillo, pocas personas elegirían ser funcionarios o directores corporativos. Por lo tanto, la mayoría de los estados permiten a las empresas indemnizar (reembolsar) a los funcionarios y directores por los daños y los gastos en que incurrieron debido a demandas judiciales. Los estados pueden prohibir la indemnización bajo ciertas circunstancias. Por ejemplo, a las compañías se les puede prohibir indemnizar a los directores o funcionarios que hayan sido condenados por ciertos actos delictivos.

Muchos estados permiten a las empresas decidir hasta qué punto indemnizarán a los funcionarios y directores. Estas decisiones a menudo se incorporan en los estatutos de una empresa.

Seguro de directores y oficiales

La cobertura de responsabilidad de directores y oficiales (D & O) es un tipo de seguro de errores y omisiones.Protege a los directores y funcionarios de demandas presentadas por accionistas, reguladores, investigadores estatales u otros terceros. Las compañías compran esta cobertura para atraer y retener a directores y ejecutivos altamente calificados.

Las políticas de D & O están diseñadas para cubrir reclamaciones basadas en lesiones financieras , no lesiones corporales o daños a la propiedad.

Cubren los reclamos de terceros por pérdidas financieras sufridas debido a un error u omisión cometidos por un director o funcionario. Por ejemplo, los accionistas demandan a los funcionarios de la compañía, alegando que una fusión reciente estaba destinada a enriquecer a los oficiales en detrimento de los accionistas.

La mayoría de las pólizas de D & O brindan los siguientes tres tipos de cobertura:

• Responsabilidad de directores y funcionarios Cubre los daños y gastos imputados a un director u oficial que no haya sido indemnizado por estos costos por la corporación. Esta cobertura a menudo se denomina cara A. Protege los activos personales de los directores y los funcionarios. Una empresa no puede proporcionar indemnización porque está en quiebra. Alternativamente, se le puede prohibir indemnizar a un director o funcionario por ley. Los estados generalmente prohíben la indemnización de los directores o funcionarios que son objeto de una demanda derivada. Este término significa una demanda presentada por los accionistas en nombre de la compañía contra directores o funcionarios.
• Indemnización Reembolsa a la corporación por los fondos que ha pagado a directores o funcionarios o en su nombre como indemnización. Esta cobertura a menudo se denomina Parte B.
• Responsabilidad corporativa Cubre demandas o demandas presentadas directamente contra la corporación. A menudo se denomina Cobertura de Entidad C o de Entidad. El alcance de esta cobertura varía según si la compañía asegurada es una corporación privada, pública o sin fines de lucro. Si la compañía asegurada es una corporación pública, la cobertura de la entidad generalmente se aplica solo a los reclamos de valores.

Las políticas de D & O están hechas por reclamaciones. Esto significa que cubren las reclamaciones realizadas durante el período de la póliza. Las reclamaciones hechas después de que caduque la póliza no están cubiertas. Muchas políticas incluyen la opción de comprar un período de informe extendido, que cubre los reclamos informados después de que la política ha expirado. Algunas políticas incluyen cobertura para prácticas relacionadas con el empleo, como discriminación y despido injustificado. Si esta cobertura no está incluida en la póliza, la aseguradora puede ofrecerla en un formulario de responsabilidad por prácticas de empleo por separado.

Políticas especializadas

Muchas aseguradoras que ofrecen cobertura de D & O han desarrollado políticas especializadas para ciertos tipos de compañías. Un ejemplo es una política de Private Company D & O, que está diseñada para las empresas cuyas acciones no cotizan en bolsa. También hay políticas especiales disponibles para compañías públicas, compañías de atención médica e instituciones educativas.

Artículo editado por Marianne Bonner