Fundamentos de anualidad diferida: ¿Qué difiere?

Una anualidad diferida es una anualidad que no comienza a realizar pagos inmediatamente. La mayoría de las personas que usan anualidades diferidas:

• Contribuyen a la cuenta a lo largo del tiempo (haciendo contribuciones mensuales, por ejemplo), o
• Dejan su dinero en la cuenta (con la esperanza de que crezca con el tiempo)

La palabra diferida significa que usted diferirá (o demorará) en recibir pagos del contrato. Contraste una anualidad diferida con una anualidad inmediata: una anualidad inmediata comenzará a hacer pagos (casi) inmediatamente después de que usted compre y financie la anualidad.

Si comienza a recibir pagos de una anualidad inmediata, es difícil o imposible detener el proceso y recuperar su dinero.

En otras palabras, con una renta vitalicia diferida espera - posiblemente para siempre - para anualizar el contrato (ya sea que opte por pagos de por vida o algún otro arreglo).

Nota: lea la información importante al final de esta página.

¿Deferir para siempre?

Cuando usa una renta vitalicia diferida, no necesariamente alguna vez tiene que convertir el dinero en una corriente de ingreso sistemática . En cambio, puede simplemente hacer retiros según sea necesario, eliminar todo en un solo pago o transferir los activos a una anualidad o cuenta diferente. En última instancia, una anualidad diferida le permite mantener el control sobre el dinero y mantener sus opciones abiertas en lugar de ceder irrevocablemente todo a la compañía de seguros.

Cuando se usa de esa manera, una anualidad diferida es básicamente una cuenta que tiene algunas de las características de una anualidad : ciertas características fiscales, y quizás algunas garantías hechas por una compañía de seguros (incluida la posibilidad de un beneficio por fallecimiento).

El término anualidad se refiere a una serie de pagos, y tradicionalmente se han utilizado para proporcionar ingresos de por vida (para jubilados, por ejemplo). Si finalmente decide anualizar, seleccionará una opción de pago de la lista de opciones de su compañía de seguros. Por ejemplo, puede optar por que los ingresos se paguen a lo largo de su vida solamente, o puede optar por que los ingresos continúen por más tiempo de su vida o de la vida de su cónyuge.

Para obtener más detalles sobre las opciones de pago, obtenga información sobre la anualización.

Aplazamiento de impuestos

No confunda el calendario de los pagos de una anualidad diferida con el aplazamiento de impuestos, que es otra característica disponible de anualidades. Con el aplazamiento de impuestos, no paga impuestos sobre los ingresos dentro de la anualidad cada año a medida que los ingresos se agregan a la cuenta. En cambio, paga impuestos cuando las ganancias se eliminan de una cuenta con impuestos diferidos. Idealmente, esto le permite beneficiarse de capitalización: mantiene más dinero en el contrato, reinvierte sus ganancias y gana más por encima de esas ganancias.

El concepto de diferimiento impositivo es similar a la idea de una anualidad diferida: en ambos casos usted está postergando algo para más adelante (ya sea cuando recibe ingresos de una anualidad o cuando paga impuestos).

Información importante

Hable con un asesor impositivo o CPA para determinar las consecuencias de usar anualidades y realizar retiros o transferencias antes de hacer cualquier cosa. Este artículo es solo una definición básica y no es suficiente para ayudarlo a comprender productos de seguros complejos (e incluso más leyes fiscales complejas). Cualquier garantía es tan fuerte como la de la compañía de seguros que realiza la garantía y es posible perder dinero. Consulte con un agente de seguros con licencia local para obtener más detalles.