Mínimos de tarjeta de débito: reglas y derechos de comerciantes

Los comerciantes tienen que pagar tarifas para procesar los pagos hechos con plástico. En un esfuerzo por administrar las tarifas, algunos minoristas usan requisitos mínimos de compra (por ejemplo, los clientes deben gastar al menos $ 10 para usar una tarjeta de crédito o débito).

Los requisitos mínimos de compra no son técnicamente ilegales, pero sin duda son una molestia para los clientes. Además, los comerciantes están rompiendo los términos de sus acuerdos con los proveedores de procesamiento de pagos si imponen mínimos.

Confusión sobre prácticas ilegales

Los consumidores a menudo creen que los requisitos de compra mínima de la tarjeta de débito son ilegales. La confusión puede deberse a varias leyes que entraron en vigencia en 2013 que rigen la manera en que los comerciantes se relacionan con los clientes que pagan con plástico. Se produjeron dos cambios importantes, pero ninguno de ellos prohibió los requisitos mínimos de compra con tarjetas de débito:

Se permiten compras mínimas con tarjetas de crédito , hasta $ 10. Los comerciantes pueden establecer mínimos para compras de tarjetas de créditos si así lo desean. Esto es el resultado de una demanda que los comerciantes ganaron contra las compañías de tarjetas de crédito y los bancos. En el pasado, los comerciantes establecían estos límites "extraoficialmente". La ley no abordaba el problema, pero era una violación del acuerdo del comerciante con las compañías de tarjetas de crédito. Ahora, las compañías de tarjetas de crédito deben permitir estos mínimos, y el gobierno de EE. límite de $ 10.

Agregar recargos a los pagos con tarjeta de crédito también está permitido.

Nuevamente, esto se aplica solo a las tarjetas de crédito. Porque los comerciantes pagan tarifas cada vez que pagar con plástico, pueden transferirle una parte o la totalidad de la comisión. Sin embargo, algunos estados prohíben esta práctica, incluso para las tarjetas de crédito. Para más detalles, lea sobre los recargos de tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito vs. Tarjetas de débito

Las tarjetas de crédito son tarjetas de pago que crean una deuda con el emisor de la tarjeta, y las tarjetas de débito extraen fondos de su cuenta corriente (o un saldo prepago).

¿Cuál es la diferencia entre cómo se manejan estos tipos de tarjetas? Por alguna razón, la ley no aborda las transacciones con tarjeta de débito de un consumidor Las leyes sí limitaron cuánto tienen que pagar los minoristas cuando paga con una tarjeta de débito y sus costos por aceptar tarjetas de débito son generalmente más bajos que los costos de aceptar una tarjeta de crédito. Esto es cierto incluso si usted, como comprador, usa una tarjeta de débito pero elige una transacción de "crédito" en el proceso de pago.

Presumiblemente, los legisladores asumieron que los menores costos asociados con los pagos con tarjeta de débito significaban que los comerciantes no tendrían ningún motivo para restringir su uso. Sin embargo, algunas tarjetas de débito son más caras de procesar que otras (por ejemplo, las tarjetas de débito emitidas por instituciones pequeñas pueden ser más costosas).

¿Los comerciantes pueden hacer lo que quieran cuando pagas con una tarjeta de débito? La respuesta simple es no. El acuerdo de un comerciante con las redes de procesamiento de tarjetas les prohíbe establecer un monto mínimo de compra para las transacciones con tarjeta de débito.

Sin embargo, algunos minoristas pueden no darse cuenta de que hay una diferencia entre las tarjetas de crédito y débito, y algunos simplemente pueden optar por no seguir las reglas. Por ejemplo, la orientación de Visa para minoristas incluye la siguiente declaración:

Los montos mínimos de compra no se pueden aplicar a las transacciones que se procesan con una tarjeta de débito.

El mismo documento proporciona instrucciones sobre cómo capacitar al personal para detectar las diferencias entre las tarjetas de débito y de crédito.

Informes de infracciones de compras mínimas de tarjetas de débito

¿Qué puede hacer con los comerciantes que infringen las reglas? Lo mejor es hacerles saber que piensas que están haciendo algo mal. Especialmente cuando se trata de una pequeña empresa, el propietario de la empresa puede no estar al día con todas las leyes. Las cosas cambian rápidamente, y los dueños de negocios tienen mucho en sus platos.

Comenzar una conversación con el propietario de su negocio local podría ser útil para todos. Incluso puede sentir simpatía por ellos, aceptar plásticos es casi una necesidad, pero es caro. A pesar de que los honorarios por aceptar una tarjeta de débito son generalmente mucho más bajos que los de las tarjetas de crédito, aún existe un costo.

Téngalo en cuenta al hacer compras y pague en efectivo si puede. Puede ayudar a su empresa favorita a mantenerse a flote, y ayudará a mantener los precios bajos para todos.

Si cree que una empresa está ignorando descaradamente las reglas, puede informarlas a las redes de procesamiento de tarjetas si lo desea.

• Informar problemas a Visa.
• Informar problemas a MasterCard.

Sin embargo, como el comerciante no infringe ninguna ley al establecer montos mínimos de compra para tarjetas de débito, no obtendrá mucho si informa el negocio al fiscal general de su estado o a la Comisión Federal de Comercio. Los comerciantes generalmente pueden establecer las políticas que quieran siempre que no infrinjan las leyes federales o locales.