Que cubre a los familiares bajo una póliza de automóvil comercial

El seguro de automóvil comercial no está diseñado para cubrir autos personales. Los vehículos que son propiedad de un individuo deben estar asegurados bajo una póliza de automóvil personal. Sin embargo, esta regla no se aplica a los automóviles propiedad de un propietario único. Un propietario único es una empresa propiedad de un individuo. Si su empresa es propiedad única, usted y su empresa son legalmente uno y el mismo. Uno no puede separarse del otro.

Como se explicará en este artículo, los automóviles propiedad de un propietario único pueden estar asegurados bajo una póliza de automóvil comercial. La póliza puede ampliarse para cubrir tanto al propietario único como a los miembros de su familia como asegurados

Coberturas superpuestas

Pueden surgir problemas si un propietario único mantiene dos pólizas automáticas separadas, una para autos personales y otra para autos comerciales. Esto se debe a que ambas políticas proporcionan cierta cobertura automática para los vehículos que no figuran en la política. Por ejemplo, ambos ofrecen cobertura para los vehículos que adquiere después de la fecha de inicio de la póliza. Ambos proporcionan cobertura de responsabilidad civil para un vehículo utilizado como sustituto temporal de un automóvil cubierto que está fuera de servicio. Estas coberturas pueden superponerse.

Las superposiciones de cobertura también pueden ocurrir con respecto a autos alquilados y no propios. La mayoría de las políticas personales ofrecen cobertura de responsabilidad civil para asegurados que conducen vehículos de alquiler. Los asegurados también están cubiertos mientras conducen automóviles propiedad de otra persona.

Los automóviles cubiertos por una póliza de automóvil comercial dependen de los símbolos de designación automática cubiertos que se muestran en las declaraciones. Dependiendo de los símbolos utilizados, una póliza de automóvil comercial puede ofrecer cobertura de responsabilidad civil para automóviles alquilados (vehículos de alquiler) y automóviles no propios.

Claramente, pueden existir diversos grados de superposición entre las coberturas proporcionadas por una póliza de automóvil personal y aquellas permitidas por una póliza de automóvil comercial.

Si ocurre un accidente que podría estar cubierto por cualquiera de las dos pólizas, sus aseguradoras podrían estar en desacuerdo sobre cuál es responsable de la pérdida.

Endoso asegurado individualizado

Puede evitar los posibles problemas descritos anteriormente al asegurar sus automóviles personales bajo su póliza de automóvil comercial. Un endoso ISO estándar, titulado Individuo asegurado designado, está disponible para este propósito.

El endoso de Individuo asegurado designado agrega cobertura de auto personal a su póliza de automóvil comercial. Está disponible solo si su negocio es de su propiedad. El endoso no se puede usar si su empresa es una corporación, sociedad o cualquier otro tipo de entidad legal que no sea un propietario único.

El endoso incluye como asegurados, a los miembros de su familia, cuando usa autos cubiertos que son

automóviles de tipo pasajero privado .Este término significa automóviles, furgonetas y camionetas que no se utilizan con fines comerciales (que no sean la agricultura o la ganadería). Los miembros de su familia también están cubiertos mientras conduce automóviles que no son de su propiedad con las siguientes excepciones: Autos propiedad de los miembros de su familia. Por ejemplo, su hija de 20 años posee un automóvil que está registrado a su nombre. Ni ella ni ningún otro familiar está asegurado bajo su póliza de automóvil comercial mientras conduce ese vehículo.

• Todo auto amueblado o disponible para su uso o para el uso de cualquier miembro de la familia. Por ejemplo, el empleador de su esposa le proporciona un automóvil de la empresa. Ni ella ni ningún otro miembro de la familia está asegurado bajo su póliza de automóvil comercial mientras usa el automóvil de su compañía.
• Cualquier auto usado por usted u otro miembro de la familia mientras trabaja en un negocio de venta, servicio, reparación o estacionamiento de autos. Por ejemplo, su hijo adolescente trabaja a tiempo parcial para una empresa que ofrece servicio de aparcacoches. Su hijo no está asegurado bajo su póliza de auto comercial mientras estaciona los autos de los clientes.
• Cualquier automóvil, que no sea un automóvil de tipo pasajero privado, que usted u otros miembros de su familia utilicen mientras trabaja en cualquier otro negocio u ocupación. Por ejemplo, su cónyuge es dueño de una camioneta que utiliza en un negocio de diseño de paisajes que su cónyuge posee. Su cónyuge no está asegurado bajo su póliza de automóvil comercial mientras usa el camión.
• El término

miembro de la familia significa cualquier persona relacionada con usted por consanguinidad, matrimonio o adopción que sea residente de su hogar. Incluye salas y niños de crianza. Daño físico

El endoso de Asegurado nombrado individual hace un cambio importante en su póliza de automóvil comercial con respecto a la cobertura de daños físicos. Si posee un vehículo privado tipo pasajero que está cubierto para la cobertura de daños físicos, la cobertura de daños físicos se aplica a cualquier auto no perteneciente al

. El significado de este término en el endoso difiere del de la política de automóviles comerciales. En el endoso,

auto no perteneciente a la marca significa cualquier vehículo de pasajeros, camioneta, van o remolque privado que esté siendo operado por usted o algún miembro de su familia, pero que no sea de su propiedad. La definición excluye cualquier vehículo que esté amueblado o disponible para un uso regular para usted o un miembro de la familia. Lo máximo que pagará su aseguradora por daños físicos a cualquier remolque no poseído es de $ 500. Por ejemplo, supongamos que un vehículo de pasajeros privado está asegurado bajo su póliza de auto comercial para cobertura de responsabilidad civil, integral y por colisión. Su hijo adolescente toma prestado un automóvil de un amigo para hacer un mandado. Mientras conduce el automóvil, patina sobre un trozo de hielo y golpea un árbol. Tu hijo no está herido, pero la parte delantera del auto está gravemente abollada.

Debido a que un vehículo privado tipo pasajero que usted posee está cubierto por daños físicos, la cobertura de daños físicos se extiende a autos que no le pertenecen. Esta cobertura se aplicará en exceso porque el automóvil dañado no es de su propiedad. Si el amigo de su hijo no tiene cobertura de daños físicos en el automóvil, su póliza debe cubrir la pérdida.

El cónyuge es un asegurado designado

Bajo el endoso, las palabras

usted y su en la póliza incluyen a su cónyuge. Dado que usted y su se refieren al asegurado nombrado bajo una póliza de automóvil comercial, su cónyuge está cubierto como un asegurado nombrado. La única excepción se aplica a un aviso de cancelación. Si su aseguradora cancela su póliza, le enviará la notificación a usted, no a su cónyuge.