¿Puede una Compañía de Seguros de Vehículos Forzarme a Excluir un Conductor?

El seguro del automóvil puede ser bastante complicado. Por ejemplo, ¿quién está cubierto por su póliza? Eso parece bastante simple. Ha escuchado la frase, "el seguro sigue al automóvil, no al individuo", por lo que eso significa que su cobertura se aplica a cualquier persona que conduzca su automóvil, ¿no? No necesariamente.

Existen ciertos otros controladores que deben figurar específicamente en su póliza para que se aplique la cobertura total. Quién es esa persona depende de su aseguradora específica y del estado en el que vive.

Además, hay controladores que deberían excluirse específicamente de su política. En la mayoría de los casos, los conductores excluidos son aquellos que voluntariamente desea excluir de la cobertura. Sin embargo, hay momentos en que es la aseguradora quien desea la exclusión, lo que lleva a esta pregunta: ¿puede una compañía de seguros de automóviles obligar a un asegurado a excluir a un conductor de la cobertura?

¿Qué es exactamente un "conductor excluido"?

Como se mencionó anteriormente, su póliza de seguro de automóvil, en general, sigue el automóvil y por lo tanto se extiende a cualquier persona que use su vehículo con su permiso. Sin embargo, al determinar los costos de las primas, las aseguradoras quieren saber quién conducirá su automóvil de manera relativamente regular. Eso incluye a usted (el asegurado nombrado), su cónyuge y cualquier otro familiar con licencia de conducir que vive bajo su techo. Entonces, ¿qué sucede cuando uno de esos parientes es un conductor particularmente malo con muchas violaciones en movimiento, DUI, accidentes o reclamos?

En la mayoría de los casos, tiene dos opciones: pagar primas más altas (a veces mucho más altas) o excluirlo de su póliza. Cuando excluye a un conductor en particular de su seguro, está prometiendo explícitamente a la aseguradora que el conductor excluido no tiene permiso y bajo ninguna circunstancia se le permitirá operar el vehículo asegurado.

Y como resultado, al asegurado no se le debería cobrar la tarifa más alta que de otro modo tendría que pagar si el conductor no fuera excluido de la póliza.

¿Realmente puedo verme obligado a excluir un controlador de mi política?

La respuesta depende de cómo se defina "forzado". Las aseguradoras no pueden forzarte "haciendo una oferta que no puedes rechazar", como en la famosa película. Sin embargo, pueden hacer que te sientas obligado a una exclusión ya sea porque te cobran una tarifa superior irrealmente alta o cuando amenazan con cancelarla si no estás de acuerdo con la exclusión. El razonamiento de la compañía es simple. Los conductores malos son riesgosos de asegurar, lo que significa que es mucho más probable que le cuesten a la aseguradora los pagos de las reclamaciones. Eso, a su vez, lo hace a usted, como titular de la póliza, una proposición más arriesgada para ellos. Entonces simplemente es mejor cancelar su póliza.Como también dicen en la misma película famosa, "No es personal. Son solo negocios".

¿Qué puedo hacer si mi compañía de seguros insiste en una exclusión?

Sabiendo que las primas de su seguro son más altas debido a la cobertura de un conductor arriesgado, puede alegrarse de excluirlas de su póliza. Sin embargo, estamos hablando de un pariente cercano, tal vez un cónyuge o un hijo. Alguien a quien quiera y pueda necesitar conducir su vehículo.

Como resultado, si su aseguradora insiste en una exclusión de su póliza, tendrá que buscar otra solución. Lo primero que debes probar es comprar. El hecho de que su aseguradora actual exija una exclusión no significa que todos los demás lo hagan. De hecho, hay una gran posibilidad de que encuentres al menos unos pocos dispuestos a asegurarte sin la exclusión. Probablemente terminará pagando una prima bastante alta, pero si quedarse con su aseguradora actual significa excluir a alguien que no quiere excluir, es probable que sea la única alternativa.