Negocios Merchant Cash Advance Dangers

Hoy en día, los dueños de negocios tienen diferentes áreas a las que pueden acceder cada vez que ocurre una crisis financiera o si existe la necesidad de expandir el negocio. Hace años, los propietarios de pequeñas empresas solo podían recurrir a préstamos bancarios tradicionales y, en los últimos tiempos, obtener un préstamo bancario se ha vuelto realmente difícil, ya que la mayoría de los bancos solo otorgan préstamos a personas que tienen puntajes de crédito impecables.

Desde que se introdujo el puntaje de puntaje de crédito personal / puntaje de crédito comercial, muchos propietarios de pequeñas empresas han estado perdiendo préstamos bancarios tradicionales.

Debido a esto, los comerciantes de negocios tuvieron que idear una nueva forma de ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a obtener financiación con crédito impugnado. La buena noticia es que con un anticipo en efectivo para comerciantes, su puntaje de crédito no es un factor importante para otorgarle un préstamo.

Una de las opciones de financiación más populares que los comerciantes ofrecen a las pequeñas empresas es un adelanto en efectivo del comerciante. Esto es dinero dado a un propietario de negocios a expensas de las ventas futuras de tarjetas de crédito de su compañía. Después de que el propietario de un negocio recibe los fondos, el prestamista toma el control de las ventas de la tarjeta de crédito de la empresa deduciendo un cierto porcentaje de las ventas de crédito diarias del negocio hasta que todo el préstamo se reembolse completamente.

Los propietarios de pequeñas empresas necesitan comprender cómo funciona un adelanto de efectivo comercial. El proveedor de anticipo de efectivo comercial determina lo que se llama una tasa de factor que en su mayoría oscila entre 1. 2 y 1. 5. La tasa de factor se multiplica por el efectivo original dado al prestatario para obtener la cantidad total que debe ser reembolsada.

Si toma un adelanto en efectivo de $ 50,000 a una tasa de factor de 1. 4, la cantidad total que tendrá que devolver es (50, 000 x 1. 4 = $ 70, 000). Si sus ventas diarias de crédito son de $ 2, 000 y el proveedor de MCA deduce el 10% de las ventas diarias, pagará $ 200 por día, lo que significa que tendrá que devolver este préstamo en aproximadamente un año.

Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre los peligros de un anticipo en efectivo para su negocio.

Tasas porcentuales anuales altas

En ocasiones, la tasa de porcentaje anual (APR) de los adelantos en efectivo de las empresas es de tres dígitos, algo por lo que los propietarios de pequeñas empresas deberían preocuparse. El APR es el costo total de pedir prestado el dinero, incluidas todas las tarifas e intereses. La tasa de porcentaje anual aproximada de un adelanto en efectivo para comerciantes oscila entre 70% y 350%, que es demasiado alta en comparación con la financiación tradicional. Por ejemplo, los préstamos bancarios tienen una tasa de porcentaje anual de 10% o menos, mientras que los préstamos comerciales en línea tienen una tasa de porcentaje anual entre 7% y 108% y las tarjetas de crédito comerciales tienen una tasa de porcentaje anual entre 13% y 30%.

Sin embargo, el monto total de reembolso del anticipo en efectivo del comerciante depende del tamaño de la MCA, el prestamista, la tasa de factor, las tarifas adicionales y la solidez de las ventas con tarjeta de crédito.Como puede ver, los MCA son mucho más caros en comparación con otras fuentes de financiación y no son aconsejables, y deben considerarse como la última opción.

Cuantas más ventas más alta es la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés)

La mayoría de las veces se paga un anticipo en efectivo del comerciante en términos del porcentaje de las ventas diarias de su tarjeta de crédito. Esto significa que el reembolso del dinero no solo dependerá de las tarifas pagadas, sino también de la rapidez con la que pague el dinero.

En caso de que las ventas de su tarjeta de crédito sean débiles, deberá pagar el efectivo durante un período prolongado en comparación con el propietario de una empresa que tenga ventas muy altas de tarjetas de crédito diariamente.

Por ejemplo, si obtiene un adelanto en efectivo de negocios de aproximadamente $ 100, 000 a una tasa de factor de 1. 3, significa que pagará $ 130, 000 en total. Si paga $ 130, 000 en seis meses, la tasa de porcentaje anual sería de alrededor del 60%, pero cuando la pague en 12 meses, la tasa de porcentaje anual sería de alrededor del 30%. Esto significa que es mejor para el propietario de un negocio distribuir el reembolso por un período de tiempo más largo.

Pagar anticipadamente no es beneficioso

Otra característica decepcionante con el adelanto de efectivo comercial es que la tasa de factorización es constante independientemente de si paga antes o después. Con los préstamos comerciales normales, cuanto antes pague, menor será la tasa de interés y viceversa, pero con un adelanto en efectivo para comerciantes, la cantidad total es la misma, independientemente de cuánto demore en devolver el préstamo.

Supuestamente, usted toma sus propios ahorros con el objetivo de liquidar el monto adeudado a un proveedor de adelantos en efectivo, solo pagará el mismo monto que pagaría en un período de tiempo más largo. Esto muestra que no hay ningún beneficio al pagar anticipadamente un adelanto en efectivo para comerciantes, que no es ético en términos de negocios. El flujo de efectivo de su negocio se ve afectado de la misma manera, independientemente de cuánto tiempo tarde en devolver el dinero.

Peligro del ciclo de la deuda

A muchos empresarios les gusta ir por un adelanto en efectivo porque es fácil de obtener a diferencia de los préstamos. Sin embargo, siempre hay un gran peligro que se avecina después de tomar el avance. ¿Cómo? Los anticipos en efectivo de los comerciantes son muy costosos en términos de interés y la frecuencia de los reembolsos.

Ha habido casos en que muchas empresas se han declarado en quiebra, ya que cuando las ventas de crédito son muy débiles, el proveedor de anticipo de efectivo comercial sigue deduciendo un porcentaje constante de las ventas. Esto afecta el flujo de caja del negocio. Cuando esto sucede, las empresas tienden a buscar préstamos de otros prestamistas, independientemente de la tasa que paguen. Esto los lleva a un ciclo de deuda del cual es difícil salir.

Limitaciones sobre cómo opera su empresa

Muchos prestamistas de anticipo de efectivo empresarial tienen términos y condiciones estrictos que restringen a los prestatarios en lo que respecta a la operación de su negocio. Por ejemplo, un prestamista puede indicar en su acuerdo que no debe disuadir a sus clientes de pagar con tarjetas de crédito. Además, el prestamista de MCA podría prohibirle que cambie su compañía de procesamiento de tarjetas de crédito hasta que se pague la totalidad de la deuda.

También hay otros términos que podrían dificultarle el funcionamiento de su negocio, incluidos, entre otros, ningún cambio en la ubicación de la empresa, no hay espacio para buscar otra hasta que se haya pagado por completo la MCA y no debería haber ningún reembolso. pagos en efectivo en su negocio.Esto realmente le dificultará operar su empresa sin problemas. Por lo tanto, es bueno pasar por el acuerdo comercial de MCA antes de firmar y recordar después de la firma, el proveedor de MCA puede demandarlo por incumplimiento de contrato. Tenga en cuenta estos signos de peligro antes de decidir seguir adelante con esta opción de financiación.