Las mejores formas de comprar un QLAC

Fui agente de bolsa hace mucho tiempo con firmas arcaicas y ahora desaparecidas como Dean Witter y PaineWebber. Para ustedes jóvenes, esas empresas ahora se llaman Morgan Stanley y UBS. Cuando era un joven cráneo lleno de papilla en Dean Witter, ese fue el momento en que los vendedores de acciones en línea como Schwab y E * TRADE entraron en escena ofreciendo transacciones de bajo costo y cambiando para siempre la forma en que la gente invertía.

Recuerdo que el vicepresidente de Dean Witter nos dijo que esto era una moda pasajera, y que la gente todavía usaría principalmente firmas de corretaje. ¡Habla de una predicción horrible!

Te cuento esa historia objetiva por una razón. Las anualidades y la distribución de rentas vitalicias están atrapadas en un túnel del tiempo de los años ochenta que me recuerda los días de Dean Witter. Eventualmente, comprar anualidades se hará en un modelo directo como la mayoría de los demás productos, y ese día llegará pronto. Por ahora, tendrá que ponerse su traje de ocio y su música disco cuando compre anualidades como el nuevo Contrato de anualidad de longevidad calificada (Qualified Longevity Annuity Contract, QLAC).

Los QLAC son, en esencia, un producto básico. La política de QLAC es muy simplista, sin partes móviles ni tarifas anuales. Podría explicar la estrategia a un niño de 9 años (lo cual es bueno), y la comisión para el agente de ventas es baja. Todo esto significa que los QLAC son clientes profesionales, y esta será la fuerza motriz que convertirá a QLAC en la anualidad número uno en el país para 2020.

Esa es mi predicción. ¡Soy Stan The Annuity Man, así que debería saber!

Garantías contractuales solamente

Al comprar QLAC, solo se le mostrarán las garantías contractuales. Eso es todo lo que un agente puede mostrarle, lo cual es algo bueno.

El objetivo de QLAC debe ser obtener el pago contractual más alto de la compañía con la calificación más alta con el Ranking COMDEX más alto (es decir, el proveedor más seguro) disponible.

Recuerde siempre que las garantías de anualidad son tan buenas como las de la compañía que las respalda. Eso parece ser de sentido común, pero demasiados agentes utilizan de manera inapropiada los fondos de garantía estatal como justificación para comprar en una empresa de mala calidad.

(Haga clic aquí para averiguar cómo determinar la seguridad de un proveedor de anualidades)

(Haga clic aquí para leer cómo funcionan los fondos de garantía estatal)

Compre siempre calidad al comprar una anualidad, y eso incluye una vida calificada Contrato de anualidad (QLAC).

Puede ganar con 10

A pesar de que el IRS y el Departamento del Tesoro aprobaron la Resolución QLAC el 1 de julio ^st de 2014, la carrera hacia la fiesta de QLAC ha sido y será lento. Pero al final del día, habrá alrededor de 10 proveedores de servicios de calidad que ofrecerán su versión específica de la estrategia QLAC.

Mis disculpas a los agentes que están cautivos, y solo pueden ofrecer uno o dos operadores, pero debe consultar las cotizaciones de QLAC de tantos operadores como sea posible.En mi opinión, 4 debe ser la cantidad mínima de operadores de los que debe recibir cotizaciones. Sin embargo, la mayoría de las cotizaciones de QLAC posibles de la mayoría de los operadores debe ser el objetivo final.

Personalización de Carrier QLAC

A pesar de que los QLAC son una transferencia contractual de estrategias de riesgo, los transportistas se diferenciarán por la forma en que le permitirán personalizar la política.

Algunos ofrecerán COLA (ajustes del costo de la vida) y otros no. Algunos operadores le permitirán configurar el flujo de ingresos junto con su cónyuge, y algunos solo permitirán una vida en la póliza.

(Haga clic aquí para leer sobre QLACs con COLA Riders)

Comience en la línea de llegada QLAC

Cuando busque un QLAC, siempre comience en la línea de meta y trabaje hacia atrás para encontrar la solución contractual que se adapte a su Gol. Averigüe si desea configurar el flujo de ingresos de por vida con su cónyuge o si desea agregar un COLA a la póliza. Decida qué tipo de beneficio por fallecimiento u otras garantías contractuales desea que se apliquen. En otras palabras, sea muy específico con su agente o asesor sobre cómo desea estructurar su QLAC y compre tantos transportistas como sea posible.

Si comienza en la línea de llegada QLAC, tendrá una política QLAC ganadora.

(Haga clic aquí para averiguar cómo comenzar en la línea de meta o Cómo determinar si necesita una anualidad)