Mejores fondos mutuos para inversiones a corto plazo

Elegir los mejores fondos mutuos para necesidades de inversión a corto plazo puede ser más desafiante, y potencialmente más arriesgado, que invertir para necesidades de inversión a largo plazo, como la jubilación.

La mayoría de los inversores tienen más objetivos de ahorro a corto plazo y necesidades financieras que objetivos de inversión a largo plazo. Algunas de las razones generales para invertir en el corto plazo incluyen ganar mejor interés que las cuentas bancarias tradicionales o tratar de obtener rendimientos que puedan mantener el ritmo de la inflación.

Los objetivos específicos a corto plazo pueden incluir fondos de emergencia, vacaciones o anticipo para comprar un vehículo.

¿Qué es exactamente la inversión a corto plazo?

Cuando lee u oye hablar de inversiones a corto plazo, la terminología generalmente se refiere a la inversión por períodos de menos de tres años. Es importante tener en cuenta que muchos valores de inversión, incluyendo acciones, fondos de inversión y algunos bonos y fondos mutuos de bonos, no son adecuados para períodos de inversión inferiores a 3 años. Por esta razón, es importante conocer y comprender qué inversiones son adecuadas para períodos cortos y cuáles no.

En general, las acciones y los fondos mutuos de acciones no son apropiados para la inversión a corto plazo. Esto se debe a que las probabilidades de perder valor en ese plazo son demasiado grandes para que los inversores arriesguen a cambio de mayores rendimientos. La mayoría de los fondos de bonos son apropiados para inversiones a corto plazo. Sin embargo, si existe un riesgo previsible de aumento de las tasas de interés, los inversores pueden querer evitar los fondos de bonos a largo plazo debido a su sensibilidad a la tasa de interés.

Fondos Mutuos Adecuados para Inversiones a Corto Plazo

Algunos inversores y sabores pueden preferir los fondos del mercado monetario por su liquidez y seguridad relativa, pero los fondos de bonos generalmente proporcionarán los mejores rendimientos y rendimientos a corto plazo períodos de un año a tres años.

Estos son algunos de esos tipos de fondos de bonos a considerar para sus objetivos financieros a corto plazo:

• Fondos de bonos a corto plazo puede ser una opción inteligente para inversores que desean rendimientos superiores a los fondos del mercado monetario pero menos riesgo de tasa de interés que los fondos de bonos con duraciones más largas. En algunos entornos, como los períodos de tasas de interés en aumento, es posible que los fondos de bonos a muy corto plazo no superen a los fondos del mercado monetario. Por lo tanto, el inversor deberá elegir cuidadosamente entre los dos. En general, los fondos de bonos a muy corto plazo pueden producir rendimientos anuales promedio de 2% a 3%, especialmente en períodos de más de dos o más años.
• Los fondos de bonos a corto plazo invierten principalmente en bonos con vencimientos de menos de 4 años. Los inversores conservadores tienden a preferir los fondos de bonos a corto plazo porque tienen una menor sensibilidad a las tasas de interés. Sin embargo, los fondos de bonos a corto plazo tienen rendimientos promedio relativos más bajos en el tiempo que los fondos de bonos a mediano y largo plazo.Una tasa de rendimiento promedio razonable para esperar durante un período de tres años es de alrededor del 3% al 4% para los fondos de bonos a corto plazo. Esta tasa de rendimiento es suficiente para igualar la tasa de inflación.
• Los fondos de Bonos a plazo intermedio invierten principalmente en bonos con vencimientos promedio de entre cuatro y 10 años, aunque estos fondos de bonos aún son apropiados por períodos inferiores a tres años. Estos fondos de bonos ofrecen una combinación de rendimientos razonables, promediando 5%. Sin embargo, tenga en cuenta que el riesgo de la tasa de interés es más alto para los fondos de bonos a mediano plazo que para aquellos con duraciones más cortas. Por lo tanto, si se espera que las tasas de interés aumenten en el futuro cercano (y durante el horizonte de tiempo de inversión proyectado), los inversionistas pueden querer evitar los fondos de bonos a mediano plazo.

Como última palabra sobre ahorro e inversión a corto plazo, los inversores deben recordar que la tolerancia al riesgo juega un papel aquí, al igual que en la inversión por períodos más largos. Por ejemplo, si un inversor no se siente cómodo con la posibilidad de perder capital durante el período de inversión / ahorro, puede ser más adecuado para ese inversor utilizar vehículos más líquidos y seguros, como fondos del mercado monetario, certificados de depósito o bancos. cuentas de ahorro para sus necesidades.

Descargo de responsabilidad: la información en este sitio se proporciona solo para fines de discusión, y no debe interpretarse erróneamente como asesoramiento de inversión. Bajo ninguna circunstancia, esta información representa una recomendación para comprar o vender valores.