Por la que debe transferir su Old 401 (k) a una IRA

Imagínese que, como planificador de la jubilación, ha estado participando en su plan de jubilación patrocinado por su empleador como un plan 401 (k) desde que comenzó a trabajar y ha estado haciendo contribuciones consistentes de cada cheque de pago . Pero tal vez algún día encuentres otra oportunidad con otro empleador que no puedas rechazar o que te hayan despedido.

¿Qué pasa con el dinero que está en el plan 401 (k) de su antiguo empleador?

Bueno, por suerte, todo el dinero que has contribuido sigue siendo tuyo. Si fue elegible para un partido del empleador en su plan de jubilación, puede tener derecho a las contribuciones de su empleador dependiendo de su calendario de consolidación.

Puede ser tranquilizador saber que todavía tiene acceso a sus contribuciones y a las contribuciones de contrapartida del empleador con derechos adquiridos. Pero, ¿qué puede hacer con ese dinero que aún está en el plan de jubilación de su empleador una vez que abandone su antigua empresa? En realidad tiene varias opciones para considerar.

Opciones de cuenta de jubilación de su empleador

Cada vez que finaliza un empleo después de participar en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, tendrá varias opciones sobre qué hacer con el monto establecido en esa cuenta. De hecho, hay cuatro opciones que debe considerar:

1. Retirar el dinero del plan
2. Dejar el dinero en el plan
3. Reinvertir en el plan calificado de su nuevo empleador
4. Reinvertir en una cuenta IRA

El retiro del plan de jubilación de su antiguo empleador casi nunca es aconsejable.

De hecho, cobrar de su 401 (k) es uno de nuestros 6 errores principales de planificación de jubilación que debe evitar. Aunque dejar su dinero en el plan de su antiguo empleador o transferirlo a un nuevo plan de empleador son buenas opciones, no ignore la oportunidad de transferir sus fondos a una IRA renovable.

Una IRA de renovación cuenta con su propio conjunto de beneficios estratégicos y, cuando se ejecuta correctamente, garantiza que no se generen consecuencias fiscales negativas.

¿Qué es una IRA Rollover?

Una IRA renovable es idéntica a una IRA tradicional (o Roth IRA en el caso de un traspaso de fondos Roth 401 (k)), excepto que la fuente del dinero no son las contribuciones anuales.

En cambio, el dinero que se destina a una IRA renovable es dinero de un plan de jubilación anterior, como un plan 401 (k). Si aún no tiene una IRA, puede abrir una con el propósito de renovar sus fondos 401 (k) sin hacer ninguna contribución anual adicional (¡aunque debería hacerlo!). Por otro lado, si tiene una IRA, puede transferir su 401 (k) a la cuenta IRA contributiva existente.

Es importante tener en cuenta, sin embargo, que no puede combinar los fondos tradicionales IRA y 401 (k) con los fondos Roth IRA y Roth 401 (k).

Beneficios de IRAs Rollover

Muchas personas pasan por alto su opción de renovación IRA porque están igual de felices de continuar manteniendo sus fondos de jubilación de alguna forma de plan de empleador, pero hay algunas razones convincentes por las que es posible que desee optar por el rollover IRA de todos modos.

IRA Rollover Beneficio 1: Aplazamiento de Impuestos Continuo

Una gran ventaja de una renovación de IRA es la continuación del tratamiento con diferimiento de impuestos que tenía en su cuenta de retiro en el lugar de trabajo.

Además, no se adeuda ningún impuesto sobre una reinversión ejecutada correctamente, aunque es una transacción reportable para el IRS.

IRA Rollover Benefit 2: Opciones de inversión incrementadas

Dentro de un plan 401 (k), sus opciones de inversión se limitan a las opciones que le brinda el custodio de su plan y su empleador. A menudo, estas elecciones son suficientes, pero rara vez son extensas. Pero con una IRA renovable, puede optar por poner su dinero en prácticamente cualquier inversión convencional imaginable.

IRA Rollover Benefit 3: Tarifas más bajas

Además de las opciones de inversión limitada, algunos planes 401 (k) patrocinados por el empleador generalmente se realizan con tarifas administrativas altas. Estas tarifas no son suficientes para hacer que la contribución al plan sea un mal negocio, pero si puede mantener esos activos de jubilación creciendo en una opción con ventajas fiscales similares con tarifas más bajas, ¿por qué no?

Las cuentas IRA tienden a tener tarifas más bajas, en caso de existir, dependiendo de dónde abra la cuenta (como una institución bancaria, un asesor financiero o un banco en línea).

IRA Rollover Benefit 4: Simplification

En lugar de hacer malabarismos con una cantidad de cuentas de jubilación anteriores al cambiar de trabajo a lo largo de su carrera profesional, revertir sus planes en una sola renovación IRA reduce la complejidad. Puede ver un estado de cuenta y ver el saldo, el rendimiento reciente y las selecciones de inversión de la mayoría de sus ahorros de jubilación de una cuenta.