Dos tipos de quiebra personal

Según la Constitución de los EE. UU., Tiene la capacidad de liberar la totalidad o parte de sus deudas cuando ya no puede cumplir con sus obligaciones con los acreedores y los prestamistas. Dos tipos principales de bancarrota personal se aplican a los consumidores. La bancarrota del Capítulo 7 permite que los deudores descarguen la totalidad o parte de su deuda. En la bancarrota del Capítulo 13, los deudores reembolsan la totalidad o parte de sus deudas en función de un plan de pago.

Capítulo 7 Bancarrota

En virtud del Capítulo 7 de bancarrota, puede cancelar la totalidad o parte de sus deudas después de que sus activos líquidos se utilicen para pagar parte de la deuda.

¿Qué son los activos líquidos?

En su posesión, puede tener activos líquidos. Estos son activos que pueden convertirse rápidamente en efectivo, e. gramo. cuentas corrientes y de ahorro Algunos de sus activos líquidos deben ser entregados a los tribunales para ser distribuidos entre sus acreedores como pago parcial de la deuda que usted debe. Estos son activos no exentos. Los activos que no pueden utilizarse para pagar a los acreedores se denominan activos exentos. Su estado tiene leyes que dictan qué activos líquidos no están exentos y cuáles están exentos.

Después de que cualquier activo líquido no exento haya sido distribuido a sus acreedores, cualquier deuda restante se descarga. Ya no es responsable de ninguna deuda descargada. Además, ni los acreedores ni los cobradores de terceros pueden intentar cobrarle estas deudas.

¿Cómo califico?

Para calificar para el Capítulo 7, debe aprobar una prueba de medios que demuestre que su ingreso es menor que el ingreso medio para el tamaño de su familia en su estado.

Si no pasa la prueba de medios, no se le permitirá presentar el Capítulo 7. En su lugar, puede presentar el Capítulo 13.

Además de pasar una prueba de medios, debe recibir asesoramiento crediticio de una agencia de asesoría de crédito aprobada. Puede encontrar agencias de asesoría de crédito aprobadas en el sitio web del Programa de Fiduciarios de los EE. UU.

Capítulo 13 Bancarrota

Según el Capítulo 13, reembolsa la totalidad o parte de su deuda a través de un plan de pago de tres a cinco años. Cuando realice la presentación de bancarrota personal, también presentará un plan de pago a la corte. Después de enviar el plan, debe comenzar a hacer pagos al tribunal (que luego paga a sus acreedores). Esto es obligatorio incluso si su plan no ha sido aprobado.

Después de algunas semanas, habrá una audiencia para aprobar su plan de pago. Si bien los acreedores pueden oponerse a los montos de los pagos, el juez tiene la última palabra. Después de que su plan haya sido aprobado, continuará haciendo pagos al tribunal. Una vez que haya completado su plan de pago del Capítulo 13, cualquier deuda restante se descargará. Ya no eres responsable de las deudas descargadas.

¿Por qué debería presentar el Capítulo 13?

Puede optar por presentar el Capítulo 13 en lugar del Capítulo 7 si tiene deudas aseguradas, como un préstamo de automóvil, que desea seguir pagando.Dado que la bancarrota del Capítulo 7 requiere que renuncie a ciertos activos líquidos, el Capítulo 13 podría ser una mejor opción si desea mantener estos activos. Además, si su ingreso supera la mediana para el tamaño de su familia en su estado, no podrá presentar bancarrota conforme al Capítulo 7.

Según el Código de Bancarrota de los EE. UU., Para presentar el Capítulo 13, no puede tener más de $ 922, 975 en deudas garantizadas y $ 307, 675 en deudas no aseguradas.

Al igual que el Capítulo 7, debe recibir asesoramiento crediticio de una agencia de asesoría crediticia aprobada.

Presentación de Bancarrota personal

Dado que las leyes de bancarrota personal son tan complejas, es una buena idea buscar el consejo de un abogado antes de declararse en quiebra. Esta es la mejor manera de garantizar que su documentación se archive de forma completa y precisa.