Cierre de sucursales bancarias

Cierre de sucursales bancarias: En los últimos años, ha habido una tendencia a la baja en el número de sucursales bancarias de los Estados Unidos. La FDIC realiza una encuesta anual llamada Resumen de depósitos, con datos recopilados al 30 de junio. Los puntos destacados de la encuesta de 2015 incluyen:

• El total de sucursales en todo el país fue de 93, 283 en junio de 2015
• Las sucursales en todo el país disminuyeron en 1. 5% de junio de 2014 a junio de 2015
• Las sucursales de todo el país cayeron un 6,3% desde junio de 2009 hasta junio de 2015

• Bank of America cortó sus sucursales de 5, 656 a 4, 861 (-14. 1%) entre 2012 y 2015
• JPMorgan Chase redujo sus sucursales de 5, 694 a 5, 545 (-2,6%) entre 2013 y 2015
• Las cajas de ahorro y las cuentas de ahorros aumentaron sus sucursales de 10, 800 a 11, 273 (+4,4%) entre 2011 y 2015

Perspectiva histórica: el sector bancario, en las últimas décadas, alteró los ciclos de apertura y cierre de las sucursales, impulsado en gran medida por percepciones cambiantes de las compensaciones entre los costos de los mismos y su potencial para captar clientes e ingresos crecientes. Esta es otra manifestación de la naturaleza depresiva a veces maníaca de la industria de servicios financieros, que conduce, inevitablemente, a patrones recurrentes de contratación neta y despidos netos.

Sin embargo, la tendencia secular a largo plazo en las sucursales bancarias de los Estados Unidos ha sido ascendente, impulsada principalmente por los bancos comerciales. Hubo casi 8 veces más sucursales de bancos comerciales en 2015 que en 1960.

Sin embargo, el crecimiento se ha ralentizado en las últimas décadas. La cifra de 2015 es aproximadamente un 33% más alta que el total de 1994. Mientras tanto, ha habido una contracción significativa en las cajas de ahorros y las ubicaciones de S & L entre 1994 y 2015, una disminución de 56%.

Mirando hacia adelante: Es probable que el movimiento de las cuentas de depósito y de cheques a las compañías de corretaje y de fondos de inversión estimule la contracción de sucursales en los bancos tradicionales.

La nueva tecnología, como el depósito de cheques por escaneo con un dispositivo móvil, también tiene como resultado la contracción de la sucursal. Diversas encuestas indican que aproximadamente el 50% de los hogares de EE. UU. Realizan operaciones bancarias en línea hasta cierto punto. Consulte nuestras discusiones sobre las cuentas de activos centrales, la recopilación de activos por parte de las casas de bolsa y la banca móvil.

Si bien cada vez más clientes encuentran que las sucursales bancarias son cada vez menos convenientes o necesarias para una variedad de transacciones de rutina, aún valoran las interacciones cara a cara cuando participan en actividades más complicadas. Además, los bancos tradicionales tienden a insistir en las interacciones cara a cara en una sucursal para abrir cuentas, dados los requisitos legales para la verificación de la identidad de los nuevos clientes. Lo mismo es cierto para la mayoría de las solicitudes de préstamos.

No obstante, las encuestas también revelan que incluso aquellos clientes que prefieren realizar transacciones bancarias en línea o a través de teléfonos inteligentes eligen frecuentemente su banco en función de la disponibilidad de sucursales cercanas, presumiblemente en caso de que encuentren situaciones o problemas que justifiquen una resolución mediante interacción cara a cara con el banco. personal.

Otros datos dignos de mención: Además de los cajeros y los oficiales de crédito, las sucursales bancarias son cada vez más lugares donde uno puede encontrar asesores financieros si el banco también ofrece servicios de corretaje e inversión.

Los mercados bancarios locales pueden tener dinámicas en desacuerdo con la tendencia nacional. En la ciudad de Nueva York, por ejemplo, (particularmente en el distrito de Manhattan), los principales actores bancarios siguen abriendo nuevas sucursales agresivamente, dispuestos a pagar las rentas crecientes que han impulsado a los restaurantes y minoristas desde los mismos espacios.

La apertura de pequeñas sucursales en los supermercados es una forma de bajo costo (solo del 10 al 15% de los costos de instalación y el 50% de los costos recurrentes asociados con las sucursales independientes) en el que algunos bancos están expandiendo su huella. Un fenómeno relacionado es un movimiento hacia la banca por parte de algunos minoristas importantes.

Para ampliar el último punto, hace tiempo que era común en los Estados Unidos que los supermercados alquilaran espacio en el mostrador para acomodar pequeñas sucursales de bancos locales independientes. Mientras tanto, los analistas de la industria encuentran que los supermercados normalmente tienen la mejor dedicación al servicio al cliente, mientras que los bancos son más claramente impulsados ​​por las ganancias.

También indican que los supermercados tienen un costo muy bajo de adquisición de clientes ya que atienden a un gran número de compradores diariamente. Walmart ya ha incursionado en los servicios de planificación financiera. También se está reinventando como una alternativa de banca de bajo costo para personas de bajos ingresos que normalmente utilizan costosos servicios de cambio de cheques. Además, Walmart ya es el propietario principal de las firmas de franquicias nacionales de preparación de impuestos, especialmente H & R Block y Jackson Hewitt.