¿Está financieramente preparado para comprar una casa?

¿Estás pensando en comprar una casa nueva?

¿No está seguro de si puede pagarlo o no?

No te preocupes. Aquí hay un resumen.

El primer paso en el proceso es observar sus gastos actuales.

¿Estás en deuda?

¿Tiene alguna deuda de alto interés, como una deuda de tarjeta de crédito?

(Por "interés alto", me refiero a la deuda con una tasa de interés que está por encima del 8 por ciento).

Si es así, aún no está listo para comprar una casa. Concéntrese en pagar sus tarjetas de crédito antes de comenzar a comprar una casa.

¿Por qué? Su hipoteca no es la única factura que pagará. Cuando es dueño de una casa, usted es responsable de pagar los costos de mantenimiento y reparación.

También es muy probable que desee decorar y amueblar su hogar, lo que aumentará sus costos. Tendrá que pagar las inspecciones y los costos de cierre, algunos de los cuales saldrán de su bolsillo.

A menos que obtenga un préstamo de Veteran's Affairs (VA), también deberá realizar un pago inicial en una casa.

En resumen, comprar una casa es costoso. Si está endeudado, no tiene la capacidad de realizar todos estos pagos.

Piense en el alquiler como el precio de la paciencia, para parafrasear al exitoso autor Dave Ramsey. Concéntrese en conquistar su deuda de tarjeta de crédito antes de agregar más responsabilidad financiera a su plato.

¿Tiene ahorros de emergencia?

¿Libre de deudas? Felicitaciones.

Aquí está la siguiente pregunta: ¿tienes un fondo de emergencia?

Mantenga de tres a seis meses de sus gastos básicos de vida apartados en una cuenta de ahorros que no toque a menos que enfrente una verdadera emergencia (como perder su trabajo).

No es dinero que usas para regalos navideños. Es dinero al que recurre cuando su automóvil se descompone en la misma semana en que se debe pagar la factura de un hospital grande.

Si no tiene un fondo de emergencia, está a un paso del desastre financiero total.

¿Está ahorrando para la jubilación?

Luego, pregúntese si está ahorrando adecuadamente para la jubilación.

Si tiene un plan de jubilación en el lugar de trabajo, como un plan 401k, al menos debería contribuir lo suficiente para obtener el acuerdo completo con el empleador.

Si no tiene un plan de trabajo, abra una IRA en una correduría como Vanguard y contribuya con al menos 10 a 15 por ciento de su sueldo.

No necesita un paquete de beneficios del empleador para abrir una cuenta IRA, razón por la cual muchas personas que trabajan por cuenta propia, así como las personas que trabajan en empleos sin beneficios, eligen abrir una.

Antes de comprar una casa, asegúrese de ahorrar al menos un 10 por ciento, o idealmente un 15 por ciento, para la jubilación.

Mire su presupuesto

Finalmente, una vez que haya pasado estos pasos, es hora de mirar su presupuesto.

¿Puede pagar el costo de comprar una casa (o cambiarla de su casa actual)?

Como regla general, sus gastos relacionados con el hogar (incluidos los servicios públicos) no deberían representar más del 35 por ciento de su salario total, de acuerdo con el presupuesto de 5 categorías de Jean Chatzky.

En otras palabras, si gana $ 2, 000 por mes, sus gastos relacionados con el hogar no deberían superar los $ 700. Si gana $ 4,000 por mes, los gastos de su hogar no deberían superar los $ 1, 400.

Recuerde que no solo pagará el costo de una hipoteca (o alquiler). Como propietario de una casa, pagará costos adicionales como reparaciones, mantenimiento y renovaciones.

Asegúrese de tener suficiente margen de maniobra en su presupuesto para esto. La suma total de todos estos gastos relacionados con el hogar debe ser de no más de $ 1 de cada $ 3 que gana.

Necesitará el resto de su dinero para otras compras, como comestibles, y ahorros.

Todas sus compras necesarias, incluyendo el alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, la gasolina, los víveres, los pagos del automóvil y las primas de seguro, no deberían representar más del 50 por ciento de sus ingresos, según el presupuesto 50-30-20 de Elizabeth Warren.

Este plan también dice que debe ahorrar al menos un 20 por ciento de sus ingresos. Recomiendo dejar de lado al menos 10 a 15 por ciento en cuentas de jubilación, y el otro 5 a 10 por ciento en una cuenta de ahorros hasta que tenga un fondo de emergencia adecuado.

Luego, coloque el 5 o 10 por ciento restante en un fondo de ahorro para la universidad, fondo de reparación de viviendas, cree ahorros para artículos costosos o invierta el dinero en un fondo indexado simple y de bajo costo.