Anualidad Legacy Strategies and Advice

Como dice un buen amigo mío que vende seguros de vida, "Uno de cada uno de nosotros morirá". "No es un orador motivacional, pero su declaración es brutalmente objetiva y un recordatorio de nuestra mortalidad pendiente. Si tiene algo de riqueza para dejar como legado, piense en lo que sucederá con esa riqueza cuando contemple su propia mortalidad. Muchos de mis clientes me dicen que a ellos les importa un bledo si sus herederos reciben un centavo, y van a gastar hasta el último dólar ganado duramente en ellos mismos.

Entiendo ese sentimiento, y algunas veces mis dos hijas adolescentes me empujan a contemplar el mismo tipo de objetivo de jubilación futuro. Sin embargo, cada vez más personas quieren dejar dinero a sus herederos y beneficiarios, y desean estructurar ese legado para distribuir el dinero en sus propios términos. Algunos lo llaman el último método para controlar desde la tumba, y algunos piensan que salva a sus herederos de soplar el dinero de una manera frívola.

Un buen abogado de planificación patrimonial puede estructurar fideicomisos específicos para llevar a cabo sus deseos hasta el detalle más específico, pero las anualidades también pueden proporcionar "esposas contractuales" similares que dejarán el legado con el que trabajó tanto. para poder dar generosamente

Los beneficiarios del beneficio por fallecimiento adjunto son opciones heredadas

Aunque las anualidades en realidad se clasifican como pólizas de seguro de vida, el monto del beneficio por fallecimiento no pasa libre de impuestos a los herederos como lo hace el seguro de vida directo.

El seguro de vida puro sigue siendo el mejor producto heredado del planeta, pero si no puede reunir los requisitos para un seguro de vida, entonces una cláusula de beneficio por muerte anual podría ser una muy buena solución alternativa.

Algunas anualidades diferidas como variables, indexadas o fijas ofrecen la posibilidad de agregar un anexo de ingresos por beneficios por fallecimiento a la póliza en el momento de la solicitud.

Un jinete de ingresos por beneficios por fallecimiento es una garantía contractual adjunta a una póliza. Tiene un porcentaje de crecimiento anual durante un período o tiempo específico o hasta la muerte (según la política). La cantidad acumulada por este porcentaje de crecimiento solo se puede usar como parte de un beneficio por fallecimiento. Este es un cálculo completamente independiente dentro de la póliza de anualidad, y no puede ser transferido o accedido en una suma global mientras está vivo.

Deje a sus beneficiarios una suma global o un legado de flujo de ingresos

Muchos de mis clientes se muestran inflexibles a la hora de no dejar a sus herederos y beneficiarios una gran suma en dólares. Pueden sentir que los herederos no pueden manejar la suma de manera responsable, o su necesidad de controlar la situación es el problema. Independientemente de las razones, la distribución del legado a través del tiempo definitivamente está ganando popularidad como una forma contractual para controlar las cosas desde la tumba. ¡Los fanáticos de control se regocijan!

Siempre bromeo que sus herederos se presentarán a su funeral en un Ferrari o Lamborghini independientemente de sus deseos.Lo único que puede hacer es asegurarse de que están realizando pagos y no comprar el automóvil exótico con una suma global.

Deje a sus beneficiarios una vida de pagos

Las anualidades únicas de prima (SPIA) y las anualidades de longevidad (también conocidas como anualidades de ingresos diferidos) son los productos de ingresos más eficientes utilizados para la transmisión heredada a sus herederos.

En lugar de dejar una suma global, puede establecer un pago de vida conjunto con sus beneficiarios para que puedan recibir un ingreso de por vida. Es una declaración heredada bastante poderosa contar con un ingreso mensual o anual (dependiendo de cómo lo configure) para la vida del beneficiario. Aconsejo a la mayoría de las personas que elijan esta estrategia de transmisión heredada que contraten contractualmente un aumento de R $ A (ajuste de costo de vida) al ingreso anual. Puede elegir un aumento porcentual anual en el flujo de ingresos en el momento de la solicitud. Normalmente recomiendo un 3% de COLA, lo que significa que el flujo de ingresos aumentará cada año en un 3% durante la vida del beneficiario.

Otras estrategias heredadas

Me enorgullezco de usar únicamente las garantías contractuales de las políticas de anualidades para hacer mis recomendaciones. Esta disciplina única me distingue de la mayoría de los agentes, y he desarrollado estrategias únicas basadas en estas garantías contractuales.

Estrategias como Legacy Income Monster (LIM) y Leveraged Legacy Doubler (LLD) se utilizan para resolver objetivos de planificación heredados específicos.

Al planificar su legado, piense cómo quiere dejar dinero a sus herederos. Una vez respondida esa pregunta, tal vez una estrategia de anualidad personalizada podría ser la solución que mejor se adapte a sus objetivos específicos.