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Los avisos de ventas de anualidades no siempre son realistas
Culpo a los agentes de rentas vitalicias por la necesidad de escribir este artículo. "Demasiado bueno para ser verdad", "haz tu torta y cómelo también", y las presentaciones de ventas "mejor que el pan de molde" parecen absorber todo el oxígeno de la sala de anualidades.
No todas las anualidades funcionan como se muestran en un discurso de venta
Todos los meses recibo cientos de llamadas de consumidores que han escuchado un discurso que levanta banderas rojas o que, lamentablemente, los llevó a comprar el sueño que se vendía.
Para esas personas, esperan que yo valide el error de anualidad y les digo que realmente funcionará de la forma en que se lanzó. Para su consternación y disgusto, soy el parca de la verdad de la anualidad. Tengo que decirles que, en esencia, han destrozado su automóvil de anualidad. Es hora de que los consumidores entiendan que los siguientes sueños de anualidad que se compran y venden no siempre reflejan las realidades contractuales reales de la anualidad.
Sales Pitch 1: "Esta renta vitalicia capta al alza en el mercado sin inconvenientes"
Este es el tono típico de venta de anualidades indexadas. Suena perfecto, pero por supuesto, no lo es. Las anualidades indexadas fueron diseñadas para competir con los retornos de CD (no el mercado de valores), y cualquier potencial de potencial limitado solo puede bloquearse en un día por año. Además, la compañía de anualidades puede cambiar las reglas (a su discreción) sobre cómo se calculan las futuras ganancias de índice. Usted no tiene voz en el asunto.
¡Habla sobre esposas!
Pitch de ventas 2: "Esta anualidad brinda cobertura de atención a largo plazo sin suscripción"
Como dicen en el sur, "¡Este perro no va a cazar! "La atención pura a largo plazo (no anual) es la mejor cobertura disponible porque implica una suscripción completa con análisis de sangre, registros médicos, etc.
Los agentes indexados de rentas vitalicias son una vez más los culpables de vender un producto garantizado ficticio" cuidado a largo plazo. "La verdad detrás del terreno de juego es que se están refiriendo a un corredor de ingresos que le devuelve su dinero más rápido si necesita atención de confinamiento. Eso NO es cuidado a largo plazo.
Nunca permita que un agente de rentas vitalicias lo convenza de cancelar su cobertura de atención a largo plazo real para su beneficiario de ingresos de anualidades con cobertura de atención de confinamiento. En mi opinión, cualquier agente que proponga esto debería perder inmediatamente su licencia.
Sales Pitch 3: "Esta anualidad se ajusta perfectamente a la inflación"
Ningún producto se ajusta o aumenta de manera perfecta para la inflación, y eso definitivamente incluye anualidades. Algunos tipos de anualidades le permiten adjuntar contractualmente los aumentos de COLA (ajuste del costo de la vida) y del IPC (índice de precios al consumidor) a los pagos de ingresos que pueden ayudar a las anualidades a abordar la inflación.Sin embargo, cuando estos pasajeros (es decir, los beneficios adjuntos) se agregan a una póliza, la compañía de anualidades reduce drásticamente el pago inicial en comparación con la misma anualidad sin un conductor de COLA o CPI.
Una vez más, los agentes de anualidades indexadas también venden el sueño de mayores ingresos con crecimiento del índice. Como era de esperar, la compañía de anualidades también reduce esos pagos iniciales.
Sales Pitch 4: "La compañía de anualidades me está dando un bono de dinero gratis con mi compra de anualidad"
Comprar una anualidad para el bono inicial es como comprar un automóvil para el sistema estéreo. ¡No tiene sentido! Los bonos por adelantado no son más que dulces de agente que los ayuda a vender al consumidor desinformado.
Los bonos iniciales son solo una parte del contrato general, y NO garantizan que la renta vitalicia sea mejor que un producto sin bonificación. Confíe en mí que no hay filántropos que regalan dinero en una compañía de anualidades. El sentido común le diría que si se ofrece una bonificación por adelantado, entonces se eliminará algo en la política. Solo hay 100 centavos en un dólar, ¿verdad?
Sales Pitch 5: "La anualidad que ofrece el potencial de fondos mutuos con garantías es su mejor apuesta"
Este es el sueño vendido por los vendedores de anualidades variables en un velado esfuerzo por comprarse un buen auto con las grandes comisiones ganadas .
El hecho brutal sobre las anualidades variables es que las tarifas anuales promedio (durante la vigencia de la póliza) son de alrededor del 3%. Además, con la mayoría de las anualidades variables, una vez que agrega cualquier tipo de cláusula adicional garantizada a la póliza, sus opciones de fondos mutuos son limitadas.
Siempre le digo a la gente, si quiere comprar fondos mutuos, entonces vaya a comprar fondos mutuos. No necesita una anualidad variable de alta tarifa para hacer esto.
Déjame ser el primero en decir … Annuity Caveat Emptor!
Ten cuidado Se inteligente. Sé prudente. ¡El comprador tenga cuidado!
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