Video: Alternativas a los costosos prestamos #451 2025
Cuesta dinero pedir prestado dinero, pero no necesariamente tiene que costar mucho . Cuando obtiene un préstamo, la clave está en administrar su tasa de interés y las tarifas de procesamiento, y generalmente puede hacerlo seleccionándose sobre los tipos de préstamos que utiliza.
Si se enfrenta a una deuda con una tasa de interés alta (ya sea que la tenga o que parezca la única opción disponible), busque formas menos costosas de obtener el dinero que necesita.
La reducción de sus costos de endeudamiento significa que sus pagos hacen más para reducir la carga de su deuda.
Préstamos de firma
Los préstamos personales son préstamos tradicionales de un banco o cooperativa de crédito. Estos préstamos suelen ser menos costosos que las tarjetas de crédito, los préstamos de día de pago y los préstamos sobre títulos. Vienen con una tasa de interés relativamente baja, y esa tasa a menudo permanece fija a lo largo de la vida de su préstamo, por lo que es poco probable que se tope con "avances" o aumentos sorpresivos de pagos. Las tarifas de procesamiento también deberían ser bajas o inexistentes (suponiendo que utilice un banco o cooperativa de crédito, en lugar de una tienda de préstamos de día de pago); todo lo que pagas está incluido en la tasa de interés.
Con un préstamo personal, tomará todo lo que necesita para saldar sus otras obligaciones en un solo pago. Luego realiza pagos mensuales regulares de "cuotas" hasta que el préstamo se pague (en un plazo de tres o cinco años, por ejemplo). Con cada pago mensual, una parte del pago se destina a reducir el saldo del préstamo principal, y el resto cubre los costos de interés (esto también se conoce como amortización).
¿Qué pasa si tienes algo de dinero? Eso es genial. Por lo general, puede pagar el préstamo en cualquier momento sin penalización.
Para calificar para un préstamo personal, necesitará un crédito decente e ingresos suficientes para pagar el préstamo. Pero no es necesario que garantice la garantía, solo tiene que prometerle que reembolsará, por lo que a veces se los conoce como préstamos de "firma".
Préstamos persona a persona
Los préstamos P2P son una variación de los préstamos personales. En lugar de pedir prestado a un banco o cooperativa de crédito, puede intentar pedir prestado a otras personas. Esos individuos pueden ser amigos y familiares, o pueden ser completos extraños que están dispuestos a prestar a través de sitios web P2P.
Los préstamos P2P a veces son más fáciles de calificar si tiene un crédito menos que perfecto o ingresos irregulares (por supuesto, tiene sentido pedir prestado si está seguro de que podrá pagar). Especialmente con amigos y familiares, sus finanzas pueden no importar, pero es una buena idea proteger a su "prestamista" y sus relaciones. Ponga todo por escrito para que no haya sorpresas y asegure préstamos grandes (como préstamos hipotecarios) con un gravamen en caso de que le ocurra algo.
Balance Transfers
Si tiene un buen crédito, es posible que pueda obtener préstamos a tasas bajas de "reclamo" aprovechando las ofertas de transferencia de saldo.Esto puede requerir la apertura de una nueva cuenta de tarjeta de crédito, o puede obtener cheques de conveniencia de sus cuentas existentes que le permiten pedir prestado al 0% APR durante aproximadamente seis meses.
Las transferencias de saldo pueden funcionar bien cuando sabe que un préstamo tendrá una vida corta. Sin embargo, es difícil predecir el futuro, y es posible que termine manteniendo ese préstamo en los libros más allá de cualquier período de tiempo promocional, y luego ese "dinero gratis" se convertirá en una deuda de alto interés.
Use las ofertas de transferencia de saldos con moderación y preste atención a las tarifas que pueden anular todos los beneficios.
Valor acumulado de la vivienda
Si tiene suficiente capital en su casa, puede intentar pedir prestado contra su casa. Las segundas hipotecas a menudo tienen tasas de interés relativamente bajas (nuevamente, en comparación con las tarjetas de crédito y otros préstamos al consumo), pero están lejos de ser perfectas.
El principal problema con los préstamos con garantía hipotecaria es que corre el riesgo de perder su casa: si no realiza los pagos según lo acordado, su prestamista puede forzarlo a vender su casa. En muchos casos, no es un riesgo que valga la pena tomar, es mejor utilizar préstamos "no garantizados" como los préstamos mencionados anteriormente. Además, tendrá que pagar los costos de cierre para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, y esos costos pueden sumar miles de dólares.
¿Problemas para calificar?
Decidir cuál es el préstamo adecuado para sus necesidades es fácil: obtener la aprobación es la parte más difícil.
Entonces, ¿qué haces si no puedes obtener un préstamo?
Vaya más pequeño: puede tener mejor suerte en instituciones más pequeñas. Las uniones de crédito y los bancos locales aún analizarán su crédito e ingresos, pero podrían ser más flexibles que los megabancos.
Garantía prendaria: si no tiene suficientes ingresos y activos para calificar para un préstamo, ¿tiene algún activo? Es posible que pueda usar esos activos como garantía y obtener la aprobación para un préstamo. Trabaje con bancos tradicionales y uniones de crédito, si es posible, y use el financiamiento de escaparate solo como último recurso. En un banco o cooperativa de crédito, es posible que pueda prometer cuentas de ahorro, CD y otras cuentas financieras como garantía.
Partner up: un cofirmante también podría ayudarlo a calificar. Si conoce a alguien con buen crédito y un ingreso decente, los prestamistas pueden usar el crédito e ingreso de esa persona para aprobar el préstamo. Sin embargo, está poniendo a su cofirmante en una situación difícil: si no puede pagar por cualquier razón, el prestamista esperará que su fiador le devuelva todo lo que pidió prestado, incluidas las tasas e intereses. Es importante que su cofirmante comprenda el riesgo y que comprenda cuán generoso es que alguien firme un contrato con usted.
Mirando hacia el futuro
Para evitar la deuda con tasas de interés altas en el futuro, fortalezca su posición financiera
- Cree crédito para que sea más fácil pedir préstamos en términos atractivos
- Mantenga un fondo de emergencia para poder pagar en efectivo en tiempos de Necesito
- Planifique sus gastos para que pueda ahorrar dinero todos los meses y pagar deudas
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