El significado de asegurado adicional

Un asegurado adicional es una persona o entidad que se agrega a la póliza de seguro de otra parte como asegurado . Las partes pueden incluirse como asegurados adicionales bajo responsabilidad civil, propiedad o pólizas de automóviles comerciales.

Requisito contractual

Cuando una parte se agrega a la póliza de otra parte como un asegurado adicional, la razón suele ser una obligación contractual. Por ejemplo, un contrato de construcción establece que el contratista general debe figurar como asegurado adicional bajo la política de responsabilidad general del subcontratista.

Del mismo modo, un arrendamiento automático estipula que el arrendador debe incluirse como un asegurado adicional en virtud de la política de auto comercial del arrendatario.

Elegibilidad

Para calificar para la cobertura bajo una póliza comercial como un asegurado adicional, una persona o entidad debe cumplir con ciertos requisitos. Los requisitos dependen del tipo de cobertura.

Cobertura de responsabilidad general

Para agregarse como un asegurado adicional bajo una póliza de responsabilidad civil, una persona o entidad debe cumplir con dos requisitos. Primero, él o ella debe tener una relación comercial con el asegurado (asegurado nombrado). Las relaciones comerciales comunes que crean una necesidad de cobertura asegurada adicional incluyen propietario-inquilino, contratista general-subcontratista y contratista general-propietario. En segundo lugar, la persona o entidad debe enfrentar el riesgo de demandas de terceros debido a su relación comercial con el titular de la póliza.

Por ejemplo, suponga que alquila espacio de oficina de un propietario comercial.

Un visitante de la ubicación de su empresa podría sufrir un accidente de viaje o una caída en su oficina debido a la alfombra suelta. Los propietarios pueden ver a los propietarios como "bolsillos profundos". Por lo tanto, la persona lesionada podría demandar tanto a usted como a su propietario por lesiones corporales. Su demanda podría sostener que su arrendador fue negligente porque no pudo mantener adecuadamente el edificio.

Los propietarios saben que son vulnerables a las demandas de terceros que se lesionan debido a la negligencia de sus inquilinos. Por lo tanto, es probable que su arrendamiento requiera que incluya al propietario como un asegurado adicional bajo su póliza de responsabilidad general.

Cobertura de responsabilidad civil por automóviles

Ciertas partes pueden incluirse como asegurados adicionales en la sección de responsabilidad civil de una póliza de automóvil comercial. Los requisitos para la cobertura como un seguro adicional bajo el seguro de responsabilidad civil son los mismos que se aplican a la cobertura de responsabilidad general (una relación comercial con el asegurado y un riesgo de demandas de terceros).

Por ejemplo, Clint posee Classic Construction, una empresa contratista general. Clint contrata Plomería Profesional para realizar trabajos de tuberías en un edificio que Classic está construyendo. Los contratistas generales normalmente no son responsables por actos negligentes cometidos por sus subcontratistas.Sin embargo, esta regla tiene excepciones.

Por ejemplo, Classic podría ser considerado responsable de las lesiones sufridas por un tercero en un accidente automovilístico causado por un empleado de Plomería profesional, si el accidente ocurrió mientras el empleado realizaba un recado a pedido del contratista general. Para proteger a su empresa contra reclamaciones de responsabilidad civil que podrían derivarse de la negligencia del subcontratista, Clint asegura que Classic está cubierto como un asegurado adicional en virtud de la política de automóviles comerciales de la empresa de fontanería.

Tenga en cuenta que Classic Construction debe cubrirse automáticamente en la política de automóviles de Professional Plumbing. No es necesario endoso. Esto se debe a que la política contiene una cláusula ómnibus en la sección titulada Quién es un asegurado. La cláusula cubre a cualquier persona que pueda ser vicariamente responsable por la conducta del asegurado nombrado.

Seguro de propiedad

Para ser agregado como asegurado bajo la póliza de propiedad de otra parte, una persona o entidad debe tener un interés asegurable en la propiedad cubierta por la póliza. Por ejemplo, suponga que opera un negocio en un edificio que alquila de Premier Properties. Como propietario del edificio, Premier claramente tiene un interés asegurable en él. Su contrato de alquiler requiere que asegure el edificio bajo una política de propiedad comercial que enumera a Premier Properties como un asegurado adicional.

Alcance de la cobertura

La cobertura brindada a los asegurados adicionales generalmente está limitada de alguna manera. Las limitaciones que se aplican pueden describirse en un endoso o en la política en sí.

Bajo una póliza de responsabilidad civil, un asegurado adicional por lo general solo está cubierto por reclamaciones que surgen de ciertas actividades u operaciones realizadas por el titular de la póliza. Por ejemplo, un propietario generalmente está cubierto por la política de responsabilidad del inquilino solo para reclamos que surgen del uso del inquilino de las instalaciones arrendadas. De manera similar, un contratista general es un asegurado bajo la póliza de un subcontratista solo para reclamos que surgen del trabajo realizado en nombre del contratista general por el subcontratista.

Bajo una póliza de propiedad, un asegurado adicional está cubierto solo por su interés asegurable en una propiedad específica. Premier Properties (en el ejemplo anterior) está cubierto por su póliza de propiedad por su participación en el edificio. No es un asegurado con respecto a ninguna otra propiedad cubierta por la póliza, como los contenidos que usted posee.

Artículo editado por Marianne Bonner