8 Preguntas para preguntar acerca de su anualidad variable

Siempre haga preguntas antes de comprar una anualidad, renunciar a una, o cambiar o cobrar una anualidad variable. Lleve a cabo la revisión más exhaustiva haciendo las ocho preguntas siguientes.

¿Hay algún cargo de rescate en mi anualidad variable?

La mayoría de las anualidades variables cobran una tarifa llamada un cargo de rescate en el que usted incurre si cancela el contrato antes de que haya transcurrido un período de tiempo específico. No aconsejo cancelar un contrato de anualidad variable si tendrá que pagar un cargo de rescate, a menos que los honorarios internos en su anualidad variable sean más altos que el cargo restante de rescate.

Si su anualidad variable tiene un cargo de rescate, pregunte cuándo los cargos de rescate ya no se aplicarán.

¿Cuál es la tasa de mortalidad y gasto en mi anualidad variable?

Todas las anualidades variables tienen un cargo por mortalidad y gastos. Por lo general, va desde un mínimo de. 40% por año en una anualidad sin carga, a un máximo de 1. 35% en anualidades vendidas por intermediarios.

¿Hay una tarifa de administración adicional? ¿Si es así, cuánto cuesta?

Algunas anualidades variables tienen una tarifa de administración además de la tasa de mortalidad y gastos. Puede variar desde. 15% a. 35% por año.

¿Mi anualidad variable tiene algún jinete opcional?

Es posible que se hayan agregado corredores opcionales a su política de anualidad variable cuando la compró. Podrían ser jinetes de beneficios por fallecimiento, que brindan garantías en cuanto a lo que se le pagaría a un beneficiario después de su muerte, o jinetes de beneficios vivos, que brindan garantías en cuanto a la cantidad de ingresos que podría recibir de la anualidad en una fecha posterior.

¿Cómo funciona cada ciclista y cuál es el costo?

Los pasajeros opcionales tienen costos que pueden ir desde aproximadamente. 25% a. 75% por año. Los pasajeros pueden ser complicados, así que solicite al representante de servicio al cliente que se los explique de una manera que pueda entender. Pregunte si el jinete se aplica mientras está vivo, o solo si muere.

Si se trata de un beneficio de vida, pregunte qué condiciones debería haber para que este ciclista sea beneficioso para usted. Si no comprende las respuestas que recibe, pregunte de nuevo. Es tu dinero. Si está pagando un anexo adicional, tiene derecho a saber qué tipo de beneficio está pagando.

¿Se puede dejar caer al jinete?

A veces se pueden descartar jinetes adicionales, lo que reduce las tarifas dentro de su anualidad variable. Si decide que el usuario no proporciona un beneficio valioso, pregunte si el usuario puede retirarse.

¿Cuáles son los gastos internos promedio en las subcuentas?

Dentro de la anualidad variable, las opciones de fondos de inversión se llaman subcuentas. Cada subcuenta tendrá una tarifa de gestión o un gasto interno. Estos gastos pueden variar desde. 45% a 2. 00% por año, dependiendo de la subcuenta.

¿Cuál es el beneficio por muerte actual en mi anualidad variable?

Si las inversiones han disminuido en valor, el beneficio por fallecimiento en su anualidad variable puede ser mayor que el valor actual de la inversión. Significa que si algo te sucediera, tu beneficiario se beneficiaría al recibir la cantidad más alta. Si este es el caso, piense dos veces antes de cancelar su anualidad.

Una vez que haya hecho preguntas sobre su anualidad, dependiendo de las respuestas que reciba, le recomendamos que cambie su anualidad variable por inversiones alternativas con costos más bajos.

Para ver un ejemplo, consulte cómo se mantuvo una anualidad variable en comparación con los fondos de índice en la Comparación de anualidades variables.