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En 2016, la FTC recibió más de 859,000 quejas contra los cobradores de deudas, los terceros que cobran deudas para bancos y otras empresas. El número de quejas es una clara señal de que los cobradores de deudas no siempre siguen las reglas. Conocer sus derechos cuando se trata de cobradores de deudas puede ayudarlo a decidir si negociar o no con las agencias de cobro.
¿Sabes qué es un cobrador de deudas?
Cuando los bancos y otras empresas tienen problemas para cobrar a los deudores, contratan a una agencia de cobro de deudas para cobrar la deuda.
Independientemente de lo que los cobradores decidan hacer para pagar una deuda, siempre deben cumplir con la Ley de prácticas justas de cobro de deudas.
Las cobranzas impagas pueden aparecer en su informe crediticio, afectar su puntaje crediticio y evitar que obtenga otras tarjetas de crédito, préstamos, empleos y apartamentos.
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¿El cobrador está llamando durante los tiempos permitidos?
La FTC recibe cientos de reclamos sobre cobros de coleccionistas fuera de los horarios permitidos. Es posible que haya más instancias de estas llamadas ilegales; es posible que los consumidores no se hayan quejado ante la FTC sobre ellos
Los cobradores de deudas solo pueden llamarlo durante ciertos momentos del día. Si un cobrador llama fuera de esos horarios, está en violación del FDCPA.
- ¿Cuándo pueden llamar los recolectores?
¿Desea que el cobrador de deudas deje de llamar?
Tiene derecho a detener las llamadas de cobro de deudas. Sin embargo, una solicitud por teléfono no es suficiente.
Para evitar que un cobrador lo llame, haga su pedido por escrito. Envíe una carta de cese y desista diciéndole al coleccionista que no se comunique con usted. Tenga en cuenta que una carta de cese y desistimiento solo funciona para ese coleccionista específico. Tendrá que enviar una carta por separado a cada agencia de cobros que lo llame.
- Cómo detener las llamadas de cobro
- Ejemplo de carta de cese y desistimiento
¿Es su deuda?
No dé por hecho que la deuda realmente le pertenece solo porque un cobrador de deudas lo dice. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que una de las principales quejas sobre los cobradores de deudas es que están cobrando la deuda incorrecta de la persona equivocada.
Tiene derecho a solicitar al cobrador de deudas que verifique que la deuda es suya y que tiene derecho a cobrarla. Esto significa que tienen que proporcionar algún tipo de documentación del acreedor original. Si el cobrador no puede proporcionar esta prueba, no pueden cobrarle a usted.
Usted solo tiene una cierta cantidad de tiempo para ejercer este derecho, así que envíe su solicitud de validación tan pronto como un cobrador se contacte por primera vez.
- La validación de la deuda requiere que los recopiladores demuestren que existen deudas.
- Preguntas frecuentes sobre la validación de la deuda
- Carta de validación de la muestra de muestra
¿Ha expirado el plazo de prescripción?
La ley de prescripción es la cantidad de tiempo que un cobrador de deudas puede demandarlo legalmente por una deuda morosa. El estatuto de limitaciones varía según el estado y generalmente oscila entre tres y seis años. Los cobradores de deudas podrían intentar demandarlo incluso si el plazo de prescripción ha expirado, pero tiene que demostrar, ante el tribunal, que ha expirado el plazo para una demanda para que se desestime la demanda.
- El Estatuto de Limitaciones sobre la Deuda
- Lista de Estatuto de Limitaciones Estado por Estado Períodos de tiempo
¿Ha violado el coleccionista sus derechos?
Hay una serie de cosas que los cobradores de deudas no pueden hacer. Por ejemplo, no pueden pedirle que pague más de lo que debe y no pueden amenazar con demandarlo si no pueden o no lo harán. Si un cobrador ha violado sus derechos, puede demandarlos por daños reales más $ 1,000 en daños punitivos.
- 15 Cosas que los coleccionistas no pueden hacer
- Cómo denunciar violaciones del cobrador de deudas
¿Debería pagar la deuda?
Si la deuda es antigua, digamos que tiene más de siete años, puede olvidarse de ella. Después de todo, es probable que el plazo de prescripción y el límite de tiempo para la presentación de informes crediticios hayan expirado. También hay obligaciones morales que considerar. Pagar lo que debe es lo correcto.
- ¿Deberías pagar una vieja colección?
- Tácticas para cancelar colecciones
¿Puede eliminar la deuda de su informe de crédito?
Si la colección aparece en su informe de crédito, es mejor que su puntaje de crédito se elimine. Algunos coleccionistas eliminarán la colección a cambio del pago. Otros son inflexibles a la hora de mantener la colección en su informe. Cuando pueda convencer al cobrador de que elimine la entrada de su informe de crédito, asegúrese de obtener el acuerdo por escrito. De esta forma, puede obligar al coleccionista a mantener su parte del trato.
- Cómo eliminar una colección de su informe de crédito
Qué hacer con una colección de deudas que no le pertenece
Usted sin obligación de pagar una colección que no le pertenece. Siga estos pasos para tratar con cuentas de cobranza que no son suyas.
¿Debería pagar una vieja colección de deudas?
Si pagar una deuda anterior es un dilema común. Si todavía está en su informe de crédito, hay más razones para pagar que pagarlo.
Tres cosas que debe hacer después de pagar una colección de deudas
Una vez que paga una deuda tome algunos pasos adicionales para asegurarse de que la cuenta de cobro esté completamente satisfecha.