Cómo elegir la tarjeta de crédito asegurada adecuada

Tratar de llegar a la sociedad actual sin una tarjeta de crédito es difícil. Hoteles, alquiler de automóviles y aerolíneas son solo algunos de los lugares donde se requieren tarjetas de crédito. Incluso si tiene dinero suficiente para cubrir su compra, muchos lugares aún le piden que pague con una tarjeta de crédito o que al menos use una tarjeta de crédito para garantizar su reserva. Usar una tarjeta de débito puede ser suficiente, pero en algunos casos, la compañía puede suspender los fondos o exigirle que pague un depósito de seguridad considerable.

Las tarjetas prepagas a menudo no son aceptadas, lo que significa que no son una opción.

Obtener la aprobación para una tarjeta de crédito sin crédito o un historial crediticio deficiente es difícil. Una tarjeta de crédito asegurada puede ser la única forma de comenzar su crédito o mejorar su historial crediticio.

Las tarjetas de crédito aseguradas son alternativas viables a las tarjetas de crédito regulares. La principal diferencia es que debe depositar un depósito para asegurar su límite de crédito. Su depósito de seguridad generalmente se devuelve al cerrar su cuenta o el emisor de la tarjeta convierte su tarjeta en una tarjeta de crédito sin garantía siempre que realice pagos puntuales y mantenga su cuenta al día.

Si está considerando una tarjeta de crédito asegurada, responda estas preguntas importantes para tomar la mejor decisión.

¿Qué tarifas tiene la tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada puede tener tarifas de solicitud, tarifas de procesamiento y tarifas anuales. Al igual que con otras tarjetas de crédito, las tarifas de una tarjeta de crédito asegurada se detallan en la oferta de la tarjeta de crédito y en los términos y condiciones de la tarjeta.

Asegúrese de evaluar y comprender las tarifas antes de presentar su solicitud. Compare las tarifas de la tarjeta que está considerando con las tarifas de otras tarjetas de crédito aseguradas para tener una idea de si está pagando demasiado.

No solicite una tarjeta de crédito asegurada costosa. El objetivo es aumentar su crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía.

No tiene sentido pagar más de lo que debe.

¿Cuál es el depósito de seguridad mínimo?

Las tarjetas de crédito aseguradas se "aseguran" con un depósito que se guarda en una cuenta de ahorros (a veces una cuenta que devenga intereses) y se usa solo cuando usted incumple sus pagos. Habrá límites de depósito mínimo y máximo.

Es más fácil obtener una tarjeta de crédito asegurada con un mínimo requisito mínimo; eso significa que no tendrá que obtener tanto dinero para recibir la tarjeta de crédito. También significa que tendrá un límite de crédito bajo. A medida que va de compras, tenga una idea del depósito que puede pagar y descarte las tarjetas con requisitos mínimos de depósito de seguridad fuera de su presupuesto.

¿Cuál será su límite de crédito?

Su límite de crédito probablemente será igual a su depósito de seguridad. Algunas tarjetas ofrecen un límite de crédito diferente al depósito de seguridad.La MasterCard asegurada de Capital One, por ejemplo, permite a los solicitantes que califican pagar un depósito de seguridad de tan solo $ 49 por un límite de crédito de $ 200.

¿Cuál es la tasa de porcentaje anual (APR) en la tarjeta de crédito asegurada?

La tasa de porcentaje anual (APR) es la tasa de interés aplicada a los saldos que usted mantiene después del período de gracia. Cuanto mayor sea la tasa de interés, mayor será su cargo financiero cuando tenga un saldo.

El APR es uno de los factores decisivos más importantes con cualquier tarjeta de crédito porque influye en el costo de llevar un saldo. Las tarjetas de crédito aseguradas tienden a tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito no garantizadas, por lo tanto, no espere obtener la tasa más competitiva. Puede evitar pagar intereses sobre su saldo pagándolo en su totalidad.

¿Se informará su historial de pagos a las agencias de crédito?

Si desea que la tarjeta de crédito ayude a establecer o restablecer su crédito, el emisor de la tarjeta de crédito debe informar a las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Las tarjetas de crédito aseguradas que no informan a las oficinas le darán privilegios de compra con tarjeta de crédito, pero no ayudarán a su calificación crediticia. Informar a una agencia de informes de crédito alternativa en realidad no lo beneficiará porque solo unos pocos prestamistas usan estos informes de crédito.

¿Tiene la opción de convertir a una tarjeta de crédito no segura?

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas le permiten convertir a un seguro después de un período de pagos puntuales, como de 12 a 18 meses. Las tarjetas sin garantía a menudo tienen tarifas más bajas (o ninguna tarifa), una tasa de interés más baja y menos restricciones. Lo mejor de todo es que las tarjetas no garantizadas no requieren un depósito de seguridad.

Si la mejor tarjeta para usted es una que no se convierte en una tarjeta de crédito sin garantía, no es una gran preocupación. Siempre puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía una vez que haya establecido un historial de préstamos y reembolsos responsables.

¿La tarjeta de crédito asegurada es ofrecida por un banco de buena reputación?

Las personas con mal crédito y sin crédito (las que normalmente compran tarjetas de crédito aseguradas) a menudo son atacadas con productos depredadores. Algunas tarjetas de crédito aseguradas en el mercado tienen tasas de interés y tarifas absurdamente altas. Evite solicitar una tarjeta de cualquier banco que suene incompleto, incluso si la oferta parece ser una gran oferta.

Más personas están dando retroalimentación y reportando estafas en varios sitios de Internet. Haga una búsqueda en Internet de la tarjeta de crédito que está considerando para conocer lo que otros han experimentado con esa tarjeta de crédito asegurada y el emisor de la tarjeta de crédito.