Explicación de siete características básicas de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito difieren en los términos que ofrecen, pero la mayoría de las tarjetas de crédito comparten algunas características básicas. Comprender estas características no solo lo ayuda a elegir una tarjeta de crédito, sino que también le ayuda a utilizar su automóvil de crédito sabiamente una vez que tenga una.

Tipo de tarjeta de crédito

Muchos usuarios de tarjetas de crédito, principiantes e incluso usuarios experimentados desconocen que existen varios tipos de tarjetas de crédito.

Estos son solo algunos de los tipos más conocidos:

Una tarjeta de crédito estándar o simple no tiene beneficios adicionales, pero puede ofrecer una tasa de interés baja para atraer clientes.
Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo ofrece una tasa de interés inicial y, a veces, una tarifa baja en transferencias de saldo.
Una tarjeta de crédito de recompensas paga recompensas por las compras que realice.
Una tarjeta de crédito premium tiene muchas ventajas y beneficios, como servicios de conserjería, a veces por una tarifa anual más alta.
Una tarjeta de crédito minorista solo se puede usar en la tienda asociada con la tarjeta de crédito.
Una tarjeta de crédito asegurada requiere que haga un depósito en contra del saldo y es una buena opción para reconstruir el mal crédito.

Límite de crédito

Su tarjeta de crédito puede tener un límite de crédito que es la cantidad máxima que puede cargar en la tarjeta. Esto incluye compras, transferencias de saldo, anticipos en efectivo, cargos financieros y tarifas. Cuando rebasa su límite de crédito, su acreedor puede cobrarle una tarifa, una tarifa por exceso de límite.

Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto actual, sino que le permiten gastar una cantidad que cree que puede pagar en función de sus ingresos, historial de crédito y factores de gasto. El límite de gasto no es inamovible y puede cambiar de mes a mes en función de sus hábitos de compra y pago.

Saldo

El saldo en su tarjeta de crédito en cualquier momento dado es la cantidad total que adeuda, incluidas las compras, los cargos financieros y las tarifas. Cuanto más alto sea el saldo de su tarjeta de crédito, menor será el crédito disponible para realizar compras adicionales. Los saldos más altos aumentan su utilización de crédito y disminuyen su puntaje de crédito.

Puede consultar el saldo de su tarjeta de crédito más reciente en línea o llamando al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito a través del número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito.

APR

La tasa de porcentaje anual, o APR para abreviar, es la tasa de interés aplicada a los saldos llevados más allá del período de gracia. Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes APR para diferentes tipos de saldos, e. gramo. transferencias de saldo o compras. Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo a menudo tienen una tasa de porcentaje anual más alta que para las compras.

Su APR puede aumentar cuando se atrasa en el pago a un acreedor en particular, y otros acreedores si el acuerdo de su tarjeta incluye una cláusula universal por incumplimiento.

Las APR pueden ser fijas o variables.Una APR fija puede cambiar, pero el acreedor debe informarle por escrito antes de cambiar la tasa. Una APR variable cambia de vez en cuando en función de los cambios en la tasa de índice subyacente.

Período de gracia

El período de gracia es la cantidad de tiempo que tiene para pagar su saldo completo antes de aplicar un cargo financiero.

Si tenía un saldo del mes anterior, es posible que no tenga un período de gracia para sus nuevas compras. Además, las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo generalmente no tienen un período de gracia.

Cuando los saldos no tienen un período de gracia, el interés se aplica de inmediato.

Para conocer la duración del período de gracia, consulte la aplicación de la tarjeta de crédito o el contrato de su tarjeta de crédito. Sus estados de cuenta mensuales también deben incluir la cantidad de días en el período de gracia.

Recompensas y beneficios

Algunas tarjetas de crédito ofrecen recompensas e incentivos por usar su tarjeta de crédito. Las recompensas de tarjetas de crédito vienen en diferentes formas: devolución de efectivo, millas de puntos para canjear y descuentos en futuras compras. Puede ganar recompensas en algunas o en todas sus compras y canjear una vez que haya acumulado una cantidad determinada según el programa de recompensas.

No todas las tarjetas de crédito ofrecen recompensas en compras.

Las ventajas de la tarjeta de crédito varían según la tarjeta de crédito y pueden incluir cosas como seguro de alquiler de automóviles, garantía extendida, protección de precio y compra, y seguro de alquiler de automóviles.

Tarifas de tarjeta de crédito

Existen diferentes situaciones en las que puede incurrir en tarifas de tarjeta de crédito. Los honorarios anuales, los cargos por financiamiento, los recargos por pagos atrasados y los cargos por exceso de límite son algunas de las tarifas más comunes. Es posible que pueda evitar algunas tarifas según cómo use su tarjeta de crédito. Por ejemplo, puede evitar pagar un recargo por atraso haciendo su pago con tarjeta de crédito a tiempo cada mes.