5 Características poco utilizadas de su plan 401 (k)

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, es probable que su 401 (k) sea su vehículo preferido, especialmente si su empresa ofrece una combinación.

Sin embargo, es agradable que se sorprenda al descubrir que su plan de jubilación podría tener beneficios adicionales. No todas las 401 (k) tienen todas las siguientes cinco características, pero vale la pena preguntarle a su representante de recursos humanos acerca de las opciones para ver si puede llevar su plan de jubilación al siguiente nivel.

1. Escalada automática

Una de las mejores maneras de asegurarse de seguir ahorrando tiempo es aumentar sus contribuciones 401 (k) cuando recibe un aumento. También es importante aumentar sus contribuciones a medida que mejoran sus finanzas. Es posible que solo esté depositando una pequeña cantidad para la jubilación en este momento, pero una vez que salde la deuda de su tarjeta de crédito, puede invertir más en su futuro.

Algunos planes de jubilación vienen con una escala automática para ayudarlo a aumentar sus contribuciones automáticamente. En algunos casos, puede organizar los asuntos para que su contribución aumente a medida que gana más dinero. Otros planes podrían permitirle aumentar automáticamente su contribución en un porcentaje determinado cada año. Puede configurarlo para aumentar su contribución en 0. 5 por ciento o 1 por ciento, dependiendo de con qué se sienta cómodo. De esta forma, no tiene que acordarse de aumentar lo que ahorra, y ahorra más para la jubilación todos los años.

2. Reequilibrio automático

En algunos casos, si desea asegurarse de que su cartera de jubilación se mantenga equilibrada, debe iniciar sesión en su cuenta y realmente iniciar las transacciones. Sin embargo, algunos planes 401 (k) ofrecen reequilibrio automático. Esto le permite elegir su propia asignación de activos, y puede indicar al administrador que reequilibre su cartera si se aleja demasiado de sus preferencias.

Tenga en cuenta que el reequilibrio automático no cambia los activos a medida que se acerca a la jubilación (como lo hace un fondo de fecha objetivo). En cambio, el reequilibrio se centra en si su asignación actual de activos sigue siendo la que debería ser, en función de las condiciones actuales del mercado. Una buena regla de oro es reequilibrar cuando su asignación se desvía un 5 por ciento o más de su asignación deseada. Con esta función, no tiene que acordarse de ocuparse de usted mismo.

3. Opción Roth

A partir de 2006, los empleadores han podido modificar sus planes 401 (k) para permitir una opción Roth. No todos los empleadores han hecho esto, pero si está interesado, puede preguntarle a su representante de Recursos Humanos si el plan de jubilación de su compañía viene con una opción Roth 401 (k).

Con la opción Roth, su contribución se realiza con dólares después de impuestos, por lo que no obtendrá la deducción de impuestos que viene con una contribución 401 (k) tradicional.Sin embargo, su dinero crece libre de impuestos. Entonces, más adelante, cuando toma distribuciones de su cuenta de jubilación, no tiene que pagar impuestos. Además, el Roth 401 (k) no tiene límites de ingresos, como lo hace Roth IRA. Incluso los que ganan mucho pueden contribuir con un Roth 401 (k) si lo desean.

4. Retiros por dificultades económicas

Si tiene dificultades financieras, es posible que pueda calificar para un retiro por dificultades económicas de su plan 401 (k).

Cualquier compañía que ofrezca esta opción debe tener un conjunto de criterios que lo califiquen para un retiro por dificultades financieras.

Cuando toma un retiro por dificultades financieras, el dinero no se devuelve a la cuenta de jubilación. No es un préstamo Como resultado, es posible que aún esté sujeto a la multa que impone el IRS a aquellos que reciben distribuciones anticipadas de un 401 (k). Existen algunas excepciones a la penalidad por retiro anticipado para los menores de 59 años y medio. Esas excepciones incluyen:

• Incapacidad total
• Una orden judicial requiere que usted entregue el dinero que retira a un cónyuge dependiente o divorciado
• Su deuda médica excede el 7. 5 por ciento de su ingreso bruto ajustado

Hay otras excepciones a la regla, por lo que debe consultar con el administrador de su plan para averiguar si califica o no para un retiro por dificultades económicas sin cargo.

5. Asesoramiento financiero

Incluso si no tiene acceso directamente a los planificadores, existe una buena posibilidad de que pueda ir a su hogar del plan 401 (k) y obtener información útil y orientación sobre cómo invertir.

A medida que más compañías se interesan en el bienestar de los empleados, agregan beneficios a los planes de jubilación de su compañía. Esto significa que puede tener acceso a un planificador financiero que lo ayude a descubrir cómo asignar su cartera. Una encuesta de 2015 de Aon Hewitt dice que el 69 por ciento de los empleadores ofrecen orientación de inversión en línea, y el 53 por ciento ofrece acceso telefónico a asesores financieros.

Algunos empleadores también pueden solicitar a profesionales financieros que vengan y brinden seminarios sobre planificación de la jubilación para ayudarlo a comprender mejor sus opciones. Y en algunos casos, obtiene acceso gratuito ilimitado a profesionales financieros. Sin embargo, otros planes pueden permitirle una sesión gratuita al año o tener algún otro límite en el asesoramiento que recibe.

Una de las mejores cosas que puede hacer es revisar los beneficios que le ofrece su empleador. Es posible que se sorprenda al descubrir que se está perdiendo valiosos beneficios.