4 Elementos clave de planificación patrimonial

El tema de la planificación del patrimonio es uno sobre el que la mayoría de la gente no quiere hablar ni pensar. La mayoría de nosotros no queremos considerar lo que va a suceder después de morir, pero es fundamental hacerlo. Poner un plan en su lugar asegurará que sus metas familiares y financieras sean atendidas una vez que llegue ese día. Desea estar seguro de que las personas que quedaron atrás conocen sus deseos.

Hay cuatro elementos principales de la planificación patrimonial, que incluyen la elaboración de un testamento, un testamento vital y un poder notarial de atención médica, un poder notarial financiero y, en algunos casos, un fideicomiso.

Testamentos

A detallará sus deseos para los bienes que posee al momento de su fallecimiento. Le permite nombrar a las personas a quienes desea otorgar estos activos, y sin uno, sus activos se destinarán inmediatamente a su primer miembro de la familia. Tener un testamento en su lugar le dará la tranquilidad de saber que sus activos se destinarán a quien usted quiere y sabiendo que sus asuntos financieros están en orden. También mitigará el riesgo de un desastre administrativo para los que quedan atrás. Asegúrese de discutir sus planes con sus herederos y de resolver cualquier problema o desacuerdo más temprano que tarde.

Lo mejor es redactar tu testamento cuando te cases, pero una vez que tienes un hijo es obligatorio. Donde obtienes tu voluntad tiene mucho que ver con tu situación particular. Si eres soltero recursos en línea como www. legalzoom. com o www. Quickenwillmaker. com puede ser adecuado. Una vez que la vida se vuelve un poco más complicada y hay un cónyuge, hijos, pequeña empresa o cualquier otra complejidad involucrada, generalmente es una buena idea hablar con un abogado de bienes raíces.

Poder de atención médica y testamento en vida

Un poder notarial para atención médica (HPOA) es un documento legal firmado en el que nombra a una persona soltera como su encargado de la toma de decisiones en el ámbito de la atención médica en el evento que no puedes tomar decisiones tú mismo Un testamento en vida, también conocido como directiva médica avanzada, describe sus deseos con respecto a la atención médica en caso de que esté incapacitado, tenga una enfermedad terminal o no pueda comunicarse.

Esta es una declaración de sus deseos, ya que se relacionan con decisiones sobre soporte vital y cualquier tipo de intervención médica para mantener la vida que desee o no desee.

Por lo general, es mejor obtener estos documentos redactados al mismo tiempo que tu voluntad. O bien, si siente alguna incomodidad al hacer que sus padres o su cónyuge tomen todas las decisiones médicas por usted, es mejor que lo haga de inmediato. En línea, www. legalzoom. com es adecuado para un documento básico. Si tiene requisitos específicos que requieren documentación detallada, ver a un abogado de bienes es más adecuado.

Poder financiero

Similar al Poder notarial para el cuidado de la salud, un Poder legal financiero describe a quién quiere que tome sus decisiones financieras en su nombre en caso de que quede incapacitado. Sin este documento, nadie tendrá la autoridad para intervenir y manejar el pago de facturas, decisiones de inversión y otros asuntos financieros. No desea que estas cosas queden en manos de los tribunales, por lo tanto, es imperativo darle esa autoridad a la persona que seleccione.

Al igual que el poder notarial para atención médica, es mejor obtener este documento al mismo tiempo que lo desee. O, si tiene alguna molestia al hacer que sus padres o su cónyuge tomen todas las decisiones financieras por usted, inmediatamente.

En línea es adecuado para un documento básico, pero si tiene requisitos específicos que requieren documentación detallada, lo mejor es consultar a un abogado de bienes raíces.

Confianza

Un fideicomiso es una entidad legal que puede ser propietaria de sus activos (mientras viva o en el momento de la muerte) y ser controlada de acuerdo con sus deseos descritos en el documento legal que creó la entidad. Por ejemplo, un fideicomiso le permitiría dictar cómo desea que su hijo se beneficie de sus bienes a lo largo de su vida. Es posible que desee estipular que se utilizan de cierta manera o que se reciben en un momento determinado. Un fideicomiso es una forma de proteger activos para que no se utilicen de una manera que no sería adecuada si usted tuviera el control sobre ellos.

Hay varias ventajas de tener un fideicomiso, sin embargo, no es necesario a menos que esté preocupado por la supervisión o el cuidado de sus activos a su paso.

En última instancia, confía en que sus herederos administren y utilicen sus activos de forma adecuada en caso de fallecimiento. Si tiene una póliza de seguro considerable o bienes y / o hijos, vale la pena discutir con un abogado para determinar los parámetros correctos y el lenguaje para su situación.

¿Su planificación de sucesión está en orden? De lo contrario, considere la posibilidad de obtener estos importantes documentos lo antes posible. Desea asegurarse de que sus objetivos financieros se lleven a cabo de la manera que le gustaría, y por quién le gustaría, cuando ya no esté.

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Wes Moss es el estratega jefe de inversiones de las firmas de planificación financiera Capital Investment Advisors y Wela. También es el presentador del programa de radio Money Matters en WSB Radio.En 2014, Moss fue nombrada por Barron's Magazine como uno de los mejores asesores financieros de los Estados Unidos por 1.200 dólares. Es autor de varios libros, incluido el más reciente, You Have Retire Sooner You Think - The 5 Money Secrets of the Happiest Retirees , que ha sido uno de los libros de jubilación más vendidos de Amazon en 2014.