Video: 4 Habitos que te mantienen pobre 2025
¿Tienes deudas?
Lo mismo ocurre con el 80% de los estadounidenses, según Pew Charitable Trusts. Esas obligaciones pueden venir en forma de deuda hipotecaria (44%), deuda de tarjeta de crédito (39%), préstamos para automóviles (37%), préstamos estudiantiles (21%), o una combinación de algunos o todos los anteriores.
Cuando la Reserva Federal aumentó las tasas de interés en diciembre, también predijo que habría tres aumentos de tarifas más en 2017. Eso hará que sus tarjetas de crédito, HELOCs y cualquier otra deuda de tasa variable que ya esté cargando, así como cualquier dinero nuevo que pida prestado, más costoso en los próximos meses y años.
Lo que significa que ahora es el momento de ir a trabajar en su deuda.
Si este es un proceso que ha emprendido solo para fallar antes, no confíe en la esperanza. Lo primero que debe hacer es cambiar su hábito de pagar facturas a medida que llegan a una en la que realiza pagos automáticamente, explica Sarah Newcomb, economista de comportamiento en Morningstar. "Mientras menos tengas que pensar en ello, mejor", dice ella.
Pero eso es solo el primer paso para garantizar su éxito. Aquí están los otros hábitos que necesita romper y reemplazar para comenzar su viaje hacia la libertad financiera.
Hábito: no pensar en el futuro
Newcomb ha descubierto que uno de los principales factores que impulsa los altos índices de deuda a ingresos es la impaciencia, que puede llevar a pagar intereses sobre sus compras. "La realidad es que cuanto más impaciente eres, más alto es el precio que pagarás por todo", dice. En su investigación, le pregunta a la gente sobre sus comportamientos financieros cuando se trata de cosas como administración de efectivo, mantener un presupuesto, hacer un seguimiento de los gastos, administrar el crédito, ahorrar y gastar menos de lo que gana.
Lo que ella descubrió es que cuando le pregunta a esas mismas personas qué tan lejos en el futuro tienden a pensar o planificar, existe una correlación estadísticamente significativa: aquellos que están más orientados al futuro son mejores en la gestión de su dinero. Ese hallazgo cruza muchos límites demográficos, como la edad, los ingresos y la educación, dice ella.
Cámbielo: pregúntese qué quiere que su dinero haga por usted este año, en cinco años y en diez. La clave es hacerlo específico; por ejemplo, en lugar de pensar "jubilarse", piense en los viajes específicos que le gustaría realizar o en la casa específica en la que le gustaría vivir.
Hábito: búsqueda de gangas para Deporte
Es fácil sentir que está ahorrando dinero cuando compra algo a la venta, especialmente cuando el precio original o el porcentaje de descuento se lo pregonan constantemente. Pero si aún no planea comprar ese artículo, no está guardando nada.
Y el problema más grande es este: "La gente gasta más de dinero cuando van a la caza de gangas", dice el psicólogo de consumo Kit Yarrow, que ha investigado el fenómeno."Lo que las personas se vuelven adictas es la emoción de lo que creen que está ganando, lo que piensan que es ahorrar, lo que creen que es bueno con su dinero", dice Yarrow.
Cámbielo: Antes de comprar, espere hasta que necesite algo específico. Mejor aún, no compre nada que no esté en una lista prefabricada. Yarrow también sugiere cancelar la suscripción a los correos electrónicos de ofertas y minoristas diarios, ya que constantemente te obligan a ver gangas, lo que puede requerir una cantidad considerable de fuerza de voluntad para resistir. (Desenrollar .me es una buena herramienta para limpiar tu bandeja de entrada y darte de baja de este tipo de cosas.)
Hábito: pensando que no tienes poder
¿Con cuál de estas dos afirmaciones estás más de acuerdo?
a) "Yo creo mi propio destino financiero. "
b)" Mis finanzas están en gran medida controladas por fuerzas externas. "
Las investigaciones de Newcomb sugieren que las personas que creen que las primeras, independientemente de sus ingresos, educación, edad y otros factores, son mejores administradores de su efectivo, crédito y ahorros. "No vas a cambiar tu comportamiento hasta que cambies tu forma de pensar", dice ella. Eso no es fácil, pero no es imposible.
Cambiarlo: La repetición es la clave. Elabore un mantra, como, "Mi dinero, mis elecciones", o "Cuando soy dueño de mi dinero, soy dueño de mi vida. "Entonces díselo a ti mismo todas las mañanas mientras te miras en el espejo. "Cuando pensamos en por qué nos endeudamos, a menudo no está relacionado simplemente con la supervivencia, a menudo está relacionado con los sentimientos, y una forma simple de sentirse mejor es ponerse en contacto con el poder que tiene en su vida financiera. "
Hábito: apuntar a la gratificación instantánea
Es tan fácil gastar dinero en la era del deslizamiento, y la tecnología de pago móvil como ApplePay y Android Pay solo lo ha hecho más fácil. Eso es un problema, porque elimina la brecha entre cuándo decide comprar algo y cuándo lo paga. Ese tiempo es importante, y, como Yarrow señala, realmente no se necesita tanto. "Si la gente dedicara unos cinco minutos adicionales antes de hacer esa compra, les prometo que ahorrarían dinero", dice. Así que tome esos cinco minutos extra, o 24 horas, o 2 días.
Cámbielo: Deje el artículo en su carrito, o en su mente, y vea si todavía lo quiere después de que haya pasado su ventana asignada. No memorice los números de tarjetas de crédito ni permita que los sitios web los guarden por usted. ¿Y cuando decides comprar algo? Concéntrese en el dolor de la pérdida además de la alegría de ganar. Aún mejor, cuando realice una compra, hágase el hábito convirtiendo el costo en las horas de trabajo que le lleva a ganar el dinero.
Con Hayden Field
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