Por qué tiene puntajes de crédito diferentes

Si alguna vez ha comprado una puntuación de crédito de tres en uno o ha recuperado sus puntajes de crédito gratis de varios sitios en un solo día, es posible que haya notado que sus puntajes de crédito son diferentes entre los tres oficinas de crédito. Como si entender su puntaje de crédito no fuera lo suficientemente difícil, tener puntajes de crédito diferentes lo hace aún más difícil. No te preocupes Tener diferentes puntajes de crédito es normal; He aquí por qué sucede eso.

Las agencias de crédito utilizan diferentes modelos de puntaje de crédito

Hay docenas de modelos de puntaje de crédito y cada uno de ellos le puede dar un puntaje de crédito diferente. Por ejemplo, cada una de las tres agencias de crédito usa su propio modelo para calcular su puntaje de crédito más las oficinas trabajadas conjuntamente para desarrollar la VantageScore. FICO, una de las compañías de calificación crediticia más conocidas, tiene su propio modelo de calificación crediticia. Los bancos y otros servicios de selección también pueden tener diferentes modelos de calificación crediticia.

Las agencias de informes crediticios y FICO publican periódicamente nuevas versiones de sus modelos de calificación crediticia. Las tasas de adopción para los nuevos modelos pueden ser lentas, por lo que muchos prestamistas continúan usando los modelos más antiguos.

Las agencias de informes de crédito tienen diferentes datos de informes de crédito

Las agencias de crédito recopilan datos de forma independiente unos de otros, y generalmente no los comparten. No solo eso, sus acreedores y prestamistas pueden reportar datos solo a una o dos de las agencias de crédito.

Entonces, sus informes crediticios de Equifax, Experian y TransUnion pueden parecer diferentes entre sí dependiendo de la información contenida en cada informe crediticio.

Cada agencia de crédito calcula su puntaje de crédito con los datos en su archivo de crédito. Por ejemplo, Experian calcula su puntaje de crédito con los datos en su informe de crédito de Experian.

Entonces, si tiene una cuenta de cobro que aparece en su informe de crédito de TransUnion, pero no en su informe de crédito de Experian, entonces su puntaje de crédito TransUnion podría ser menor.

¿Qué puntaje de crédito está usando su prestamista?

Los prestamistas generalmente tienen relaciones establecidas con una o más de las agencias de crédito. Puede preguntarle a su prestamista de qué agencia de crédito que compra puntajes de crédito (pueden o no pueden decirle), pero por lo general no puede solicitar que su prestamista utilice una cierta oficina de crédito para recuperar su puntaje.

La mayoría de los prestamistas usan el puntaje FICO desarrollado por FICO, la compañía anteriormente conocida como Fair Isaac. Puede comprar su puntaje FICO basado en los informes de crédito de Equifax, Experian y TransUnion de myFICO. com. (Durante algunos años, los puntajes FICO basados ​​en Experian no estuvieron disponibles para la compra del consumidor, pero recientemente se han vuelto a poner a disposición.)

Hay puntajes que no conoce acerca de

Además de los puntajes de crédito que puede compra, hay algunos otros puntajes de crédito específicos de la industria a los que las empresas tienen acceso y que no pueden comprar directamente.Por ejemplo, hay un puntaje de seguro de automóvil, puntaje de predicción de bancarrota y puntaje de crédito hipotecario. Estos puntajes no coincidirán con nada que compre en línea porque están ajustados para esa industria.

Los puntajes de crédito genéricos que obtiene en línea son solo informativos.

¿Vale la pena comprobar su puntaje crediticio?

A pesar de que el puntaje de crédito que está revisando probablemente no coincidirá con el puntaje que recibe su prestamista, aún así es importante verificar su puntaje de crédito. Su puntaje le dará una idea general de dónde se encuentra su crédito, es decir, si tiene un buen puntaje de crédito o un puntaje de crédito malo. Obtendrá una buena indicación de si necesita mejorar su crédito o si sus probabilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito o préstamo son a su favor. Si es posible, revise al menos un puntaje de crédito para cada uno de sus tres informes de crédito para que tenga una idea de su imagen crediticia completa.