Cómo obtener una hipoteca de agentes hipotecarios

La mayoría de los compradores de viviendas financian bienes inmuebles, lo que significa que casi todos los compradores de vivienda necesitarán obtener un préstamo inmobiliario. Entonces, ¿cuáles son sus opciones de préstamos? ¿Dónde puede obtener un préstamo de bienes raíces? ¿Qué tipo de prestamista de bienes raíces es el mejor?

Desafortunadamente, no hay respuesta fácil porque la mejor opción para usted depende de su situación personal, el tipo de propiedad que desea comprar y cómo se comparan las tasas del prestamista dentro de la comunidad crediticia.

Puede obtener un préstamo de varias fuentes, como por ejemplo:

Agentes hipotecarios

Casi el 25% de todos los préstamos inmobiliarios en los Estados Unidos provienen de agentes hipotecarios. Este porcentaje se ha reducido a la mitad desde 2006. Un corredor de hipotecas es una persona de mediana edad que reúne prestamistas y prestatarios. Un corredor de hipotecas a veces puede ser un banquero hipotecario, pero no todos los banqueros hipotecarios son corredores hipotecarios.

Los agentes hipotecarios trabajan con diferentes prestamistas, a veces cientos. Es importante preguntar acerca de la variedad de productos ofrecidos, ya que esto variará de un corredor a otro. Sus elecciones dependen del número de relaciones de trabajo del agente.

• Los honorarios son pagados por el comprador o el prestamista o ambos.
• Los préstamos a "par" significan que el comprador no está pagando una tarifa.
• Los agentes hipotecarios también pueden operar como agentes hipotecarios "por adelantado", lo que significa que negociarán una tarifa directamente con el comprador a cambio de comprar la tasa de interés (tarifas) más baja (mayorista).

Banqueros hipotecarios comerciales

Los banqueros hipotecarios comerciales, como habrás adivinado, trabajan para un banco. Pueden representar a más de un banco, pero los préstamos que hacen son préstamos bancarios, financiados por el banco.

• Los honorarios generalmente no son negociables y están establecidos por política bancaria.
• Los productos de préstamos están limitados a aquellos que ofrece el banco.
• Es posible que el banquero no tenga licencia, ya que solo se requiere que muchos estén registrados en un registro.

Bancos comerciales

Citigroup, Bank of America y Wells Fargo son buenos ejemplos de bancos comerciales bien conocidos. Los bancos comerciales ofrecen una amplia variedad de servicios. De hecho, es probable que tenga un banco como este en su vecindario.

• La fuente principal de negocios es no que realiza préstamos hipotecarios.
• Las tasas bancarias son competitivas.
• Su banco puede ofrecer un descuento o incentivo en su préstamo si mantiene una cuenta corriente o de ahorros en esa institución.

Asociaciones de Ahorro y Préstamo

Los ahorros y préstamos aceptan depósitos de clientes en cuentas de ahorros / mercado monetario y pagan intereses en esas cuentas. Para evitar una recaída como la crisis de S & L en la década de 1980, el presidente Bush firmó en 1989 la Ley de Reforma, Imposición y Ejecución de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA).Muchos ahorros y préstamos ahora están regulados por el Departamento de Tesoro de los Estados Unidos, Oficina de Supervisión de Ahorros.

• La principal fuente de negocios es hacer préstamos inmobiliarios.
• Los ahorros y préstamos no otorgan préstamos comerciales o comerciales, sino que se otorgan con fines de construcción, compra o mejoras del hogar.
• El proceso para obtener una hipoteca es un poco más fácil que ir a un banco comercial.

Uniones de crédito

Estas instituciones son regularmente atacadas por los competidores de préstamos porque las cooperativas de ahorro y crédito no pagan impuestos federales y disfrutan de ciertas ventajas imponibles que otras instituciones de crédito no tienen. Están formados por un grupo de personas con un interés común como el gobierno estatal y los empleados de educación comunitaria o grupos religiosos.

• Los clientes deben cumplir con los requisitos para ser elegibles para membresía.
• Las tasas de interés y los términos suelen ser muy atractivos y competitivos.
• Muchas cooperativas de ahorro y crédito no venden sus préstamos hipotecarios en el mercado secundario.
• Persona individual

  Cualquier persona con dinero en el banco puede hacerle un préstamo inmobiliario siempre que cumpla con las reglamentaciones federales y estatales con respecto a elementos tales como tasas de interés, tarifas y cargos, y brinde información legalmente requerida.

  • El vendedor puede llevar a casa instrumentos de financiación comunes, como una hipoteca, escritura fiduciaria o contrato de tierra.
  • No se requiere una evaluación o una póliza de título, pero aún así debe obtener una tasación y protección del título.
  • El financiamiento del propietario funciona mejor en propiedades que son gratuitas y claras porque un préstamo existente probablemente contenga una cláusula de alienación.

  Corredores de valores y prestamistas en línea

  Es posible que se sorprenda al saber que la compañía que maneja sus IRA o fondos mutuos o de ahorros en línea también hace préstamos hipotecarios. Algunos nombres fácilmente reconocibles son Capitol One, Charles Schwab y Ditech.

  • Si necesita darle la mano al oficial de préstamos en persona, un prestamista en línea podría no serlo para usted.
  • Los prestamistas de Internet parecen funcionar mejor para prestatarios sofisticados con excelentes puntajes FICO que saben exactamente lo que quieren.
  • Comuníquese solo con compañías reconocidas y de buena reputación con sitios seguros y manténgase alejado de los operadores nocturnos.

  _{En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.}