¿Cuándo se paga su primer pago de hipoteca?

Pregunta: ¿Cuándo vence el primer pago de la hipoteca después del cierre de nuestra casa?

Un lector pregunta: "Realmente no entiendo cómo funcionan los pagos de la hipoteca, pero mi agente me dice que no tendré que hacer un pago durante mucho tiempo después de que cierre mi nueva casa. He trabajado duro para mantener mi crédito y no quiero arriesgarme por estropearlo. ¿Cómo puedo saber cuándo vence el pago de mi primera hipoteca? "

Respuesta: Es más fácil de lo que piensa averiguar cuándo vence su primer pago de la hipoteca.

No dejes que la palabra amoritzation te asuste. Comprender la amortización es la clave para entender cómo funciona una hipoteca. Amortización es el término que básicamente significa que su saldo impago se vuelve a calcular cada mes en función de los pagos al capital y los intereses. Al final del período de su hipoteca, generalmente 30 años, su préstamo se amortiza.

El interés hipotecario se paga en moras

Atrasos significa dinero adeudado del pasado. El interés hipotecario se paga después de haberse acumulado, no antes. Por lo tanto, su primer pago de hipoteca se paga al comienzo del primer mes completo después del cierre y cada mes a partir de entonces .

Por el contrario, si alquila una casa el 1 de junio, por ejemplo, su alquiler vencerá el 1 de junio porque paga el mes de junio por adelantado. Pero el interés hipotecario se paga en mora, por lo que el pago de la hipoteca del 1 de junio paga el interés durante todo el mes de mayo.

¿Cuándo realiza su primer pago de hipoteca?

Cuando compra una casa y obtiene una hipoteca, el agente de cierre le cobrará intereses hasta la fecha de 30 días antes del primer mes completo.

El interés aparece en su estado de cuenta final y se cobra como un costo de cierre.

• El pago de una hipoteca consta de dos partes: intereses y principal.
• El interés siempre se paga con 30 días de atraso.
• La parte principal del pago de su hipoteca reduce el saldo de su capital en la fecha de vencimiento.

Digamos que su fecha de cierre es el 15 de marzo.

Se le cobrará un interés diario prorrateado del 15 de marzo al 31 de marzo en su estado de cierre. El interés cobrado en el cierre cubrirá los intereses devengados de su hipoteca por los últimos 16 días en marzo. Entonces, su primer pago de la hipoteca vencerá el 1 de mayo, y ese pago pagará los intereses de abril.

Explicación del primer cálculo de pago de hipoteca

Digamos que pide prestado $ 200, 000 con un interés del 5%. Su pago mensual sería de $ 1, 073. 64, pagadero en cuotas mensuales iguales durante 30 años.

Su cargo de tasa de interés diaria, por el período anterior a 30 días antes del primer pago, se calcula tomando $ 200, 000 veces la tasa de interés del 5%. Luego, divida por 12 meses: $ 833.33 - y nuevamente por 30 días.

Su tasa de interés diaria es de $ 27. 78. Si cierra el 15 de marzo, debe 16 días de intereses o $ 444. 48, que paga al cierre.

Cuando realice un pago de $ 1, 073. 64 el 1 de mayo, el pago de la hipoteca pagará los intereses de abril de la siguiente manera:

$ 1, 073. 64 - $ 833. 33 (interés de abril) = $ 240. 31 (reducción principal). Resta $ 240. 31 de $ 200,000, y su nuevo saldo impago a partir del 1 de mayo ahora es de $ 199, 759. 69.

Lo más probable es que le dé la bienvenida al respiro entre el cierre y su primer pago hipotecario, dada la gran cantidad de dinero usted pagará al cierre.

Pero aunque parezca que tienes un mes libre de pago de vivienda cuando cierras el 15 de marzo, realmente no lo eres.

En el momento de escribir este artículo, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.