Video: ¿Qué hacer si eres víctima de estafa? 2025
El Centro de Quejas contra el Crimen por Internet (IC3) del FBI recibe un promedio de 22, 000 quejas por mes. Desafortunadamente, este es el camino del mundo: las estafas son una amenaza constante, especialmente en el mundo virtual (pero eso no significa que las estafas en persona y telefónicas se hayan agotado). Entonces, ¿qué puede hacer si se encuentra con una de estas estafas y pierde dinero?
Detener el sangrado
Si su cuenta bancaria, tarjeta de crédito, tarjeta de débito u otra información de cuenta fue compartida con el estafador, cierre la cuenta tan pronto como sea posible.
Los ladrones saben que tienen un tiempo limitado para retirar dinero, por lo que también actuarán rápidamente.
Llame a su banco (o a quien tenga su cuenta) y hágales saber que sospecha que habrá intentos de robo de su cuenta. Si no puede comunicarse con nadie de inmediato, al menos revise las transacciones recientes, cambie su contraseña si hay alguna posibilidad de que se vea comprometida y transfiera fondos de cualquier cuenta en riesgo (mueva los fondos de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros, por ejemplo )
La comunicación rápida con su banco puede ayudar a limitar sus pérdidas. En muchos casos, la ley federal lo protege de transferencias de dinero fraudulentas. Sin embargo, esa protección es más fuerte cuando notifica a su banco antes de que ocurra algo, y algunos productos y servicios que no califican como cuentas bancarias pueden no ofrecerle ninguna protección .
Es posible que también desee utilizar un congelamiento de crédito o alerta de fraude si se le robó su Número de Seguro Social.
Esas herramientas dificultan que los ladrones abran cuentas usando su nombre, y también pueden reducir la cantidad de tareas de limpieza que se enfrentarán más adelante.
Finalmente, vea si hay alguna manera de evitar que se procese cualquier pago en curso. Si realizó una transferencia bancaria, podría ser demasiado tarde. Pero es posible que pueda suspender el pago de un giro postal o un cheque personal.
Informe a la policía
Si quiere tratar de atrapar a los estafadores, informe la estafa a la policía local, especialmente si la estafa se llevó a cabo en persona. Con las estafas en línea y telefónicas, las fuerzas del orden público rara vez pueden hacer algo para ayudarlo (pero dejarles saber podría ayudarlo a recuperar sus fondos y evitar que otros sean estafados). Las estafas a menudo se llevan a cabo desde lugares lejanos, aunque podría parecer que el ladrón tenía un número de teléfono local.
También puede necesitar una copia de su informe policial para su banco u otras instituciones financieras. Un informe policial legitima su reclamo de que se cometió un delito y puede ayudarlo a garantizar ciertos derechos disponibles según la ley federal (como una alerta de fraude extendida que solo está disponible para las víctimas de robo de identidad). En algunos casos, es difícil obtener documentación de la policía, pero es un paso esencial.
Informe a reguladores e inspectores de la industria
En la mayoría de los casos, la policía local no tomará ninguna medida más allá de proporcionar un informe policial.Sin embargo, otras organizaciones podrían ser más capaces de rastrear a los estafadores. No está de más informar el problema a varias organizaciones ; algunas tienen más recursos disponibles que otros para ayudar.
Reguladores: si una empresa le estafó, la Comisión Federal de Comercio (FTC) siempre es un buen lugar para comenzar.
Pero los perros guardianes específicos de la industria estarán especialmente motivados para limpiar las cosas (y estar menos empantanados con una serie de quejas no relacionadas), por lo que vale la pena que también lo hagan saber. Con los servicios financieros en general, es una buena idea presentarse ante el Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Esas quejas pueden ser manejadas por el CFPB o enrutadas al regulador apropiado (SEC para valores, FDIC para ciertos asuntos bancarios, etc.). Si la estafa se ejecutó en línea, el Centro de denuncias por delitos en Internet (IC3) también debería enterarse. Finalmente, las agencias estatales de protección al consumidor pueden ofrecer apoyo local.
Intermediarios: también querrá reportar fraudes a cualquier intermediario que involuntariamente ayudó a que se lleve a cabo la estafa. Por ejemplo, si fue estafado en eBay, eBay necesita saberlo para poder buscar patrones y cerrar cuentas ofensivas.
Dependiendo de cómo haya proporcionado fondos al estafador, puede tener opciones con su procesador de pagos (PayPal o una compañía de tarjeta de crédito, por ejemplo).
Esperar intentos de seguimiento
Si te han estafado, hay muchas posibilidades de que el estafador intente obtener más de ti: funcionó la primera vez, por lo que intentarán mantenerte conectado mientras como sea posible. Lo mejor es ignorar estos intentos y simplemente denunciarlos a quien sea que esté investigando. Comprometerse con los estafadores puede crear más problemas.
Difunde la Palabra
Puedes estar seguro de que los estafadores están tratando de aprovecharse de los demás y de salirse con la suya en algunos casos. Si te da vergüenza lo sucedido, busca formas anónimas de compartir tu historia. Si realmente quieres correr la voz, comunícate con los medios locales (solo asegúrate de que estén en la misma página con respecto al anonimato).
En curso: supervise sus finanzas
Dependiendo de la naturaleza de la estafa, los ladrones pueden tener información confidencial como números de cuenta bancaria, su número de seguro social y su información de contacto. Esa información puede usarse para tratar de abrir cuentas o ingresar a sus cuentas existentes. Al igual que necesita cuidado adicional y rehabilitación después de una lesión, sus finanzas necesitan atención adicional después de una estafa. Verifique su crédito regularmente, configure alertas por mensaje de texto o correo electrónico en sus cuentas bancarias y mire si hay llamadas telefónicas o correos que sugieran que se está cometiendo un robo de identidad.
Si ve algún problema, actúe rápidamente para solucionarlo. Las agencias de informes de crédito le permiten corregir errores en sus informes de crédito y eliminar las cuentas que se abrieron fraudulentamente.
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