Qué verificar en su informe de crédito

Verificar su informe de crédito puede ayudarlo a detectar el robo de identidad en sus primeras etapas, pero esa no es la única razón para verificar su informe crediticio. Debe asegurarse de que sus acreedores y prestamistas le den información precisa, ya que su informe crediticio se alimenta directamente de su puntaje crediticio y de sus decisiones de préstamo. Revisar su informe de crédito también es bueno para hacer un inventario de sus tarjetas de crédito y cuentas de préstamos, algo así como un chequeo financiero.

Cuando verifica su informe de crédito, hay tres tipos de información que debe buscar:

1. Señales de robo de identidad

Verifique su informe de crédito para cuentas que no son suyas . Revise cada una de las cuentas que figuran en su informe de crédito para asegurarse de que le pertenecen (o al menos solían hacerlo). Si encuentra cuentas que no recuerda, resáltelas de modo que recuerde utilizar el proceso de disputa del informe de crédito para eliminarlas de su informe de crédito.

Revise la sección de preguntas para asegurarse de que los negocios enumerados sean negocios con los que solicitó crédito. Otras consultas podrían indicar que un ladrón de identidad está tratando de abrir cuentas en su nombre. Tenga en cuenta que algunas consultas pueden aparecer de empresas que han revisado su informe de crédito para preaprobarle tarjetas de crédito o seguros. Estas consultas "blandas" generalmente están etiquetadas, no pueden ser vistos por nadie más que usted, y no afectan su puntaje de crédito.

2. Información incorrecta

Asegúrese de que su dirección y su empleador sean correctos . Su empleador y su dirección no afectan su puntaje de crédito directamente (incluso si están incompletos o son inexactos), pero el prestamista o el emisor de la tarjeta de crédito podría utilizar esta información para tomar una decisión sobre su solicitud.

Verifique el historial de cuenta listado para sus cuentas .

Su informe de crédito contendrá el estado de pago detallado de los últimos 24 meses para cada cuenta. También contendrán un estado que indica si su cuenta está actualizada o si alguna vez ha llegado tarde. Asegúrese de que su historial de pagos sea correcto porque tiene el impacto más significativo en su puntaje de crédito.

Confirme que todas sus cuentas abiertas se reportan como abiertas , especialmente si hay un saldo. Si una cuenta tiene un saldo y se reporta como cerrada, su puntaje de crédito se verá afectado. Por otro lado, las cuentas cerradas que se informan como abiertas no dañarán su puntaje crediticio.

Buscar información negativa fuera del límite de tiempo de informe crediticio . La mayoría de los incumplimientos, como los pagos tardíos con tarjeta de crédito y la cobranza de deudas, solo se pueden registrar durante siete años. La excepción es la quiebra, que se puede enumerar por hasta 10 años. La información negativa que ha excedido el límite de tiempo de informe de crédito puede ser impugnada de su informe de crédito.

Confirme que todas las deudas descargadas en quiebra se enumeran de esa manera . Asegúrese de que estas deudas no aparezcan simplemente como morosas o impagas.

3. Un inventario de sus cuentas

Sume en total su deuda adeudada sumando el saldo de la cuenta en todas sus cuentas. Algunas versiones incluyen su deuda total pendiente en una sección de información resumida de su informe de crédito.

Dependiendo de cuándo ordenó su informe de crédito, es posible que los montos adeudados en sus cuentas no incluyan sus últimos pagos. Esto le dará una idea de la cantidad de deuda que debe y, en comparación con sus ingresos, puede averiguar si tiene demasiada deuda. Hacer un inventario de sus cuentas pendientes también lo ayuda a comenzar un plan de salida de deudas.