Cómo saber qué debe hacer con su dinero

Antes de que pueda decidir qué debe hacer con su dinero, primero debe saber qué necesita que haga su dinero por usted. Claro, tal vez lo necesites para doblar de la noche a la mañana. Pero seamos realistas, eso no va a suceder.

Sea reflexivo y realista antes de tomar decisiones de inversión impulsivas. Aquí hay un proceso de ocho pasos para usar qué hacer con su dinero.

1. ¡Lee, estudia y aprende

Es común para mí recibir correos electrónicos de extraños perfectos pidiéndome que les diga qué deben hacer con su dinero.

La primera pregunta que les hago es "¿Han leído algún libro sobre inversiones?" No confíe en los consejos de otra persona hasta que haya aprendido los conceptos básicos. Si no sabe mucho en este momento, lo mejor que puede hacer con su dinero es invertir en libros, revistas financieras de calidad y clases de inversión para comenzar a aprender más. Lea libros de inversión y revistas financieras antes de invertir. Por ejemplo, ¿conoce la diferencia entre una acción y un bono? Si no lo haces, no estás listo para invertir.

2. Establezca expectativas

Antes de decidir qué hacer con su dinero, consulte las tasas históricas de devoluciones para cuentas de ahorro, acciones y bonos. Esto le dará una idea de lo que podría esperar en las buenas economías y en las malas. Esta serie de gráficos muestra los mejores y peores rendimientos para diferentes tipos de inversiones.

3. Conozca su marco de tiempo

Si tiene un período de tiempo corto, no se arriesgue a menos que esté tan dispuesto a perder dinero como pueda hacerlo.

Si se arriesga y coloca su dinero en una acción esperando que se duplique, debe darse cuenta de que es probable que pierda la mitad de su valor. Las inversiones seguras son apropiadas para marcos de tiempo cortos. Las inversiones de crecimiento son apropiadas solo para marcos de tiempo más largos.

4. Decidir sobre los riesgos de inversión aceptables

Si obtener 10% de beneficios era tan fácil como elegir el stock correcto, todos lo harían.

¿Sabes que no hay almuerzo gratis, verdad? Las inversiones seguras pagan bajos rendimientos porque no hay riesgo, y esos retornos están disponibles para todos. Las inversiones de crecimiento contienen riesgo; aceptar el riesgo es el precio que paga para obtener potencialmente un rendimiento superior al que podría obtener con una inversión segura. Enfóquese en decidir si la gestión de los niveles de riesgo es más importante que un mayor potencial de rentabilidad. Todas las inversiones tienen algún riesgo, y usted necesita saber cuál es ese riesgo antes de comprometer su dinero.

5. Haga un plan de inversión

En lugar de tirar los dados, antes de decidir qué hacer con su dinero, haga un plan de inversión, luego síguelo. Las personas no planean fallar, no planean. Los inversores exitosos siguen un proceso disciplinado y se mantienen firmes.Un plan de inversión lo ayuda a alinear las inversiones que elija con su propósito previsto.

6. Evite malas inversiones

Hay algunas reglas simples que puede seguir para evitar las malas inversiones y las decisiones vinculantes. Aprendelas y úsalas. Lo más importante, recuerda, si suena demasiado bueno para ser cierto, lo es.

7. Ignorar la pornografía de inversión

Cada vez que veo una lista de "Acciones activas" o "Mejores fondos" me estremezco. Los investigadores vuelven y rastrean los ingresos que estas "mejores listas" ganan.

Sus resultados muestran que será mejor comprar un fondo de índice que rastree el rendimiento de su índice de referencia. Hay un término de la industria para este tipo de artículos. Los llamamos "pornografía de inversión" y seguir los consejos en ese tipo de artículos es como ir a Las Vegas; tal vez ganes, tal vez no lo harás.

8. Obtenga asesoramiento cuando lo necesite

Una vez que haya seguido los pasos anteriores, debe tener una idea mucho mejor de lo que debe hacer con su dinero. Si no lo hace, considere hablar con un asesor financiero que le hará preguntas aclaratorias sobre sus metas y objetivos y elaborará un plan de inversión para usted.

Una advertencia: si busca asesoramiento profesional, se acerca y hace una pregunta como "¿qué debo hacer con mi dinero?" Es como entrar a la farmacia y preguntar "Oye, ¿qué tipo de medicamento debo comprar? "¿De qué sirve un supresor de la tos cuando tienes un dolor de cabeza?

Si alguien te ofrece consejos sin saber de ti, ten cuidado. Pueden estar sugiriendo jarabe para la tos porque eso es todo lo que tienen que vender, no porque eso es lo que necesitas.