¿Qué es un préstamo de día de pago? - Definición y peligros

Un préstamo de día de pago es un préstamo que usted obtiene de un negocio que no es un banco, generalmente una tienda de préstamos. Se llama préstamo de día de pago porque, en general, pide prestado lo suficiente como para pasar a su próximo día de pago, en el que vence el dinero. Los préstamos de día de pago se comercializan en gran medida a personas que son pobres que trabajan y que tienen dificultades para llegar a fin de mes cada mes. Una vez que empiezas a sacar préstamos de día de pago, es fácil depender de ellos.

¿Cómo funciona un préstamo de día de pago?

Las cantidades de los préstamos del día de pago son generalmente muy pequeñas y de menos de $ 500. 00. Los negocios de préstamos de día de pago operan bajo una amplia variedad de títulos, y pueden tomar cheques con fecha posterior como garantía. En general, cobran una tarifa grande por el préstamo, lo que pone a la tasa de interés muy alta, algunas tasas son tan altas como el cuatrocientos por ciento. Muchos estados están trabajando en la aprobación de regulaciones para ayudar a los consumidores que dependen de estos préstamos.

Los préstamos de día de pago son fáciles de solicitar. La forma en que la empresa genera dinero es a través de las tarifas y el hecho de que muchos de los clientes vuelven una y otra vez. La empresa lo justifica como ofrecer un servicio muy necesario a las personas que pueden necesitar un poco de ayuda de vez en cuando, pero la cantidad que hace en cada préstamo es muy alto.

¿Cuáles son los peligros de un préstamo de día de pago?

Las empresas de préstamos de día de pago causan que los clientes dependan de ellas porque cobran grandes tarifas y esperan una rápida devolución del dinero.

Esto puede dificultar que un prestatario salde el préstamo y aún pueda cubrir los gastos mensuales. Muchos prestatarios tienen préstamos en varias empresas diferentes, lo que empeora la situación. Si depende de los préstamos, tendrá menos para gastar en lo que necesita cada mes, y eventualmente estará detrás de casi un cheque de pago completo. Es difícil ya que estos son préstamos de tan corto plazo y la reparación que proporciona es solo temporal.

La solución no es una solución permanente. Si se encuentra necesitando un préstamo de día de pago, debe analizar su situación financiera actual y buscar formas de cambiar la forma en que se presupuesta y planificar sus finanzas de otra manera. Si está tentado de sacar un préstamo de día de pago por algo como cubrir unas vacaciones o un viaje al parque de diversiones, no debería hacerlo todo.

¿Cuáles son las alternativas a un préstamo de día de pago?

Los préstamos del día de pago deben evitarse a toda costa. Si necesita ayuda, recurra primero a otras fuentes. Algunas cooperativas de crédito y bancos han comenzado a ofrecer un servicio similar, pero a tasas de interés mucho más bajas. Las tasas son generalmente comparables a una tarjeta de crédito en torno al veinte por ciento. Es posible que desee considerar un préstamo de anticipo de sueldo a través de un banco o cooperativa de crédito. Aunque debe evitar el uso de una tarjeta de crédito en casos de emergencia, es mejor que usar un préstamo de día de pago.Una tarjeta de crédito le permite cancelar el pago y si puede pagarlo en unos pocos meses, no se meterá en el mismo ciclo de préstamo de día de pago.

¿Cómo puedo romper el ciclo de préstamo de día de pago?

Si ha estado utilizando préstamos de día de pago, debe detenerse de inmediato. Es posible que deba realizar pagos parciales de sus préstamos para que pueda comenzar a detener el ciclo.

Debe asegurarse de tener alimentos, pagar el alquiler o el pago de la vivienda, y mantener su energía encendida. Entonces todo lo demás debería ir a romper el ciclo. Esto significa que usted deja de gastar en cualquier otra cosa hasta que haya cancelado todos sus préstamos y puede pasar de cheque a cheque sin usar un préstamo de día de pago. Es posible que desee ver si su prestamista le permite hacer el pago del préstamo en dos pagos en lugar de uno si esto le permite pagar la deuda y romper el ciclo.

Es posible que necesite hacer otros cambios para romper el ciclo, como aceptar un trabajo adicional o hacer otra cosa para recaudar dinero lo más rápido posible. Puede vender su plasma, o buscar trabajo temporal para el fin de semana. Otra opción es vender cosas que ya no quieres o no necesitas. Como los préstamos de día de pago son relativamente pequeños, es posible que pueda recaudar el dinero en un mes o dos.

¿Qué pasos puedo seguir para evitar necesitar un préstamo de día de pago?

Esto es similar a tener constantes pagos atrasados ​​o cargos por sobregiro de su banco. Un presupuesto cuidadoso y un fondo de emergencia pueden evitar que esto suceda. Si no gana lo suficiente para cumplir con sus obligaciones actuales, debe cambiar su situación lo más rápido posible. Es posible que necesite obtener un segundo empleo o que necesite vender su automóvil o su casa si los pagos son demasiado para usted. Si tiene problemas como este, es posible que no gane suficiente dinero. Debe buscar una solución a largo plazo, como encontrar un mejor trabajo o volver a la escuela para poder cubrir sus facturas mensuales sin tanto estrés. También puede abordar sus problemas de gasto y reducir tanto como sea posible.