Video: No pagues TUS DEUDAS ✔ ¿Consejo profesional? 2025
Hay muchas razones por las que los dueños de negocios pueden necesitar dinero en efectivo además de los ingresos ordinarios de su negocio. De hecho, la mayoría de las empresas exitosas, en algún momento, al menos consideran solicitar un préstamo para expandir o hacer crecer su negocio. Los propietarios de negocios pueden solicitar préstamos de prestamistas comerciales, amigos o familiares, o por otros medios con la intención de devolver el préstamo.
¿Pero y si no puedes pagarlo?
Aquí hay información básica sobre cómo pedir prestado dinero para su negocio y consejos sobre cómo asegurarse de que no se meta por la cabeza y se deje engullir por las deudas.
¿Qué es el financiamiento de la deuda?
El financiamiento de la deuda también se conoce como préstamos a crédito. El significado más simple del financiamiento de la deuda se puede definir como el préstamo de dinero a crédito con la promesa de reembolsar el monto prestado, más intereses.
El financiamiento de la deuda puede provenir de la venta de bonos, letras o pagarés a instituciones crediticias (préstamos), personas físicas y, a veces, a inversionistas.
Las fuentes de financiamiento de deudas (préstamos a crédito) incluyen:
- Bancos y instituciones de ahorro y préstamo
- Compañías de financiamiento comercial
- Préstamos personales de familiares, amigos u otras personas
- Microloans
- State y recursos locales para el financiamiento de la deuda de las pequeñas empresas
- Fuentes gubernamentales
Debido a que los bancos y otros prestamistas pueden dudar en ofrecer financiamiento de deuda a largo plazo a propietarios de pequeñas empresas, la SBA ofrece programas de préstamos garantizados.
Estos programas reducen los riesgos financieros para los prestamistas, haciendo que sea más fácil para las pequeñas empresas obtener financiamiento de deuda a largo plazo.
Los programas de la SBA pueden ayudarlo a obtener un préstamo, pero los prestamistas aún considerarán el patrimonio del propietario (cuánto ha invertido ya en su negocio) y probablemente requiera una garantía personal de reembolso.
¿Debería financiar su negocio con deuda?
Si su empresa tiene una alta relación capital-deuda (lo que significa que tiene muchos más activos que usted), la Administración de Pequeños Negocios (SBA) recomienda el financiamiento de la deuda como una forma viable de financiar un nuevo negocio o ampliar una compañía existente. Sin embargo, si ya tiene muchas deudas, agregar más puede no ser una buena opción para su negocio.
Si debe o no pedir prestado dinero para su negocio depende de dos consideraciones principales: términos del préstamo y su capacidad para devolverlo.
Términos del préstamo
Los términos de cualquier préstamo incluirán cuándo realizará los pagos, cuánto tiene que pagar con cada cuota, los recargos por mora y cuánto en total, incluidos los intereses, deberá pagar el préstamo completo. espalda. Ese monto (el gran costo total del reembolso) debe compararse con la urgencia del efectivo necesario (el propósito) y si el monto que pide prestado funcionará o no para generar suficientes ingresos para alcanzar sus objetivos financieros (incluido el reembolso del préstamo). .Algunos préstamos pueden tener multas por el prepago, así que asegúrese de tener en cuenta los costos totales del pago anticipado también.
Responsabilidad personal de préstamos comerciales
La otra consideración es lo que tiene que poner en juego en caso de que no pueda pagar el préstamo.
Si obtiene un préstamo personal y su empresa no puede devolverlo, tendrá que hacerlo y, si no lo hace, los acreedores pueden recurrir personalmente a usted para el reembolso.
Esto también es cierto para ciertos tipos de estructuras comerciales, como las empresas individuales, en las que se considera como una sola persona (el propietario único) y una empresa (empresa única). En otras palabras, un propietario único, para fines legales, asume automáticamente la responsabilidad personal por las deudas contraídas en el nombre comercial.
Por ejemplo, digamos que la dueña de un negocio imaginario, Yolanda Benjamin, decidió que el financiamiento de la deuda ayudaría a su negocio a crecer. Yolanda pudo pedir prestado por su propio crédito y tomó nuestro préstamo personal para cubrir los gastos de su propiedad única. Incluso si la empresa se hunde, tendrá que devolver el préstamo comercial para sus activos personales y sus ingresos.
The Bottom Line
Nunca asuma una deuda que no pueda pagar. Eso puede sonar como una obviedad, pero hay muchas compañías tipo 'legal loan shark' que le prestarán dinero cuando los bancos no lo hagan. Estos prestamistas (es decir, préstamos con garantía hipotecaria y préstamos de día de pago) se aprovechan de las personas que atraviesan una crisis financiera a corto plazo.
Si un banco lo rechaza, solicite a otro banco o compañía de tarjetas de crédito, pero si los prestamistas acreditados lo rechazan, lo más probable es que lo haga por su propio bien. Resista la tentación de tomar un préstamo en contra de su propiedad personal (como un préstamo de título) donde los términos de reembolso serán extremadamente injustos para usted y las consecuencias graves si no puede pagar el préstamo. Es mejor retrasar la expansión, reducir el tamaño un poco o pedirle a un familiar o amigo que lo ayude.
Solo recuerda si tomas prestado de familiares o amigos para tratarlo como un préstamo y pon los términos de pago por escrito y mantenlos. Nunca vale la pena arruinar las relaciones personales comerciales o por cuestiones de dinero.
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