¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?

¿Tiene dificultades para pagar sus facturas? ¿Estás pensando en lo liberador que se sentiría si pudieras simplemente llamar a un genio mágico de una botella y no desear ninguna deuda? Desafortunadamente, no es tan fácil. Pero hay algunas leyes federales que pueden ayudarlo a administrar o eliminar esa deuda. Sin dudas, ha hecho clic en este artículo porque ha visto referencias al Capítulo 7 * o al Capítulo 13, "* y tampoco tiene idea de qué son, y mucho menos de qué tan diferentes son.

--1-- >

Esperemos que podamos desmitificar algo de eso.

* Por cierto, el Código de Bancarrota, que es la ley federal que rige el proceso de quiebra, está dividido en capítulos, y cada capítulo se divide en secciones. donde obtenemos el nombre de cada tipo de quiebra.

En este artículo exploramos el Capítulo 7, uno de los tipos de quiebras que un individuo o una empresa puede presentar. El Capítulo 7 es el tipo más común de bancarrota de bancarrota presentada en el Estados Unidos: el Capítulo 7 también se conoce como bancarrota directa o bancarrota de liquidación. Es del tipo que la mayoría de la gente piensa con la palabra "bancarrota". En pocas palabras, el tribunal designa a un fideicomisario para supervisar su caso. es tomar sus activos, venderlos y distribuir el dinero a los acreedores que las reclamaciones adecuadas. El fiduciario no toma todos sus bienes. Puede mantener suficiente propiedad para obtener un "nuevo comienzo".

Lo que conserva es una propiedad "exenta".

Preparación

Antes de archivar una bancarrota del Capítulo 7, reunirá todos sus registros financieros para completar la petición de bancarrota, los cronogramas, la declaración de asuntos financieros y otros documentos. Esto incluye estados de cuenta bancarios, estados de cuenta de tarjetas de crédito, documentos de préstamos, recibos de sueldo y otros registros financieros.

Es fundamental tener pruebas de que la información financiera que usted ingresa en sus documentos de bancarrota coincide con sus registros financieros. Al tener todos sus registros a mano, puede cumplir rápida y eficientemente con cualquier solicitud del administrador para verificar su información.

Completar los documentos de bancarrota

La presentación de la bancarrota del Capítulo 7 implica la finalización de muchos documentos. Estos documentos generalmente están disponibles como un paquete de la oficina del secretario de bancarrota por una tarifa. También puede descargar copias gratis del sitio web mantenido por los Tribunales de EE. UU. Su abogado utilizará aplicaciones informáticas de bancarrota para producirlas. En términos generales, estos documentos incluyen la petición voluntaria de socorro, las listas de activos y pasivos, las declaraciones sobre la educación del deudor y la declaración de asuntos financieros. Estos documentos requieren que abra su vida financiera al tribunal de quiebras.Incluyen una lista de todas sus propiedades, deudas, acreedores, ingresos, gastos y transferencias de propiedad, entre otras cosas. Una vez completados todos los documentos de bancarrota, debe presentar los documentos ante el secretario del tribunal de bancarrotas y pagar una tarifa de presentación.

Asesoramiento crediticio

Casi todos los deudores individuales que desean presentar un caso del Capítulo 7 deben participar en una sesión con un asesor de crédito aprobado antes de poder presentar el caso.

Esto puede ser en persona, en línea o por teléfono. La razón detrás de este requisito es que algunos deudores potenciales no conocen sus opciones. Un consejero de crédito puede sugerir alternativas que lo mantendrán fuera de bancarrota.

Prueba de medios

Un deudor también debe pasar con éxito el cálculo de prueba de medios, que es otro documento que debe completarse antes de declararse en quiebra. Esta prueba, que se agregó al Código de Bancarrota en 2005, calcula si usted puede pagar o tiene los "medios" para pagar al menos una parte significativa de sus deudas. La prueba de medios anualiza sus ingresos durante los últimos seis meses y los compara con el ingreso medio de su lugar de residencia. La prueba de medios también incluye su deuda garantizada para determinar si puede pagar sus deudas.

Si no pasa la prueba de medios, solo puede presentar bancarrota conforme al Capítulo 7 bajo excepciones muy especializadas. Su alternativa sería presentar un caso de plan de pago del Capítulo 13. La prueba de medios ha generado críticas desde su inicio.

Reunión de Acreedores

Luego de que se presente una bancarrota del Capítulo 7, el tribunal emitirá un documento que notificará la Junta de Acreedores de un deudor. Este aviso también se envía a todos los acreedores que figuran en los documentos de quiebra. Durante la Reunión de Acreedores, el síndico de la quiebra le hará al deudor varias preguntas sobre la quiebra, como por ejemplo si toda la información contenida en los documentos de quiebra es verdadera y correcta. El fiduciario puede hacer otras preguntas sobre los asuntos financieros del deudor. Si el fideicomisario desea investigar la quiebra aún más, puede continuar su reunión de acreedores a una fecha futura. Por otro lado, el administrador puede concluir la reunión en la primera reunión. Es importante tener en cuenta que en la Reunión de Acreedores, como su nombre lo indica, cualquier acreedor puede comparecer y hacerle preguntas al deudor sobre su bancarrota y sus finanzas. En realidad, sin embargo, los únicos acreedores que aparecen regularmente son los acreedores de automóviles (para preguntar qué piensa hacer con los pagos de su automóvil) y el IRS (para preguntar cuándo va a devolver esos impuestos no desechables).

Confiscación de activos

Si tiene alguna propiedad no exenta, el síndico de la quiebra tiene la capacidad de confiscar y vender la propiedad. Las exenciones se refieren a estatutos federales o estatales que le permiten mantener ciertos tipos de propiedad de incautación en bancarrota o para satisfacer un juicio. Por ejemplo, existen exenciones para proteger las cuentas de jubilación, como un plan 401 (k).Las exenciones deben establecerse en el Anexo C, un documento de bancarrota presentado por el deudor. Cualquier activo que el administrador puede recuperar se distribuye a los acreedores.

Curso de administración financiera

Antes de que la mayoría de los deudores puedan recibir el alta, tendrán que tomar un curso de administración financiera. Es probable que esta clase sea impartida por el mismo grupo que usó para el asesoramiento crediticio. Planifique pasar una hora y media en persona, en línea o por teléfono.

Alta

Si el fiduciario y los acreedores no se oponen a la aprobación del deudor, el tribunal de quiebras automáticamente dará al deudor una descarga en algún momento después del último día para objetar. El último día para presentar una queja que objeta el despido del deudor es 60 días después de la primera sesión de la Reunión de Acreedores. Si no se presenta una queja, el alta generalmente se ingresa varios días después. La descarga impide que los acreedores intenten cobrar cualquier deuda personal contra usted, que surgió antes de la presentación de la quiebra. Por lo tanto, para todos los efectos, la aprobación elimina efectivamente las deudas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las deudas son descargables, incluidos ciertos impuestos y obligaciones de manutención de niños o cónyuges. Además, una descarga de bancarrota es personal. Esto significa que un acreedor aún puede cobrar una deuda descargada de un codeudor que no se declaró en bancarrota. Un acreedor con garantía también puede usar esa garantía para satisfacer parte de esa deuda pendiente.

Actualizado en febrero de 2017 por Carron Armstrong