Formas de controlar su bienestar financiero en 2017

¿Su plan de jubilación está en el camino correcto? La mayoría de las personas responde a esa pregunta con un voto de "no confianza", mientras que otros reconocen que no están seguros de si podrán o no cumplir sus objetivos de jubilación porque están demasiado abrumados con las prioridades financieras actuales.

Según un informe reciente, solo el 19% de los empleados informaron sentirse seguros de estar en camino de alcanzar sus metas de jubilación.

Otros hallazgos del Índice Nacional de Riesgo de Retiro sugieren que el 52 por ciento de los hogares de EE. UU. Están en riesgo de no ser capaces de reemplazar sus gastos actuales de estilo de vida en la jubilación.

Independientemente de cuáles sean sus objetivos financieros o el horizonte temporal para llegar a su destino planificado, es esencial comprender cómo evaluar el progreso que está logrando hacia objetivos importantes de la vida financiera. Aquí es donde es necesario tener una visión global de su situación financiera total y centrarse en mejorar su bienestar financiero general.

Formas de evaluar su bienestar financiero

El bienestar financiero consiste en algo más que nuestras percepciones y sentimientos sobre nuestra propia salud financiera. El concepto de bienestar financiero auténtico se mide por una combinación de factores que incluyen la satisfacción general con nuestra situación financiera actual, los comportamientos financieros reales (es decir, presupuestar, ahorrar, cancelar saldos de tarjetas de crédito en su totalidad), actitudes financieras, conocimiento financiero y objetivo estado financiero.

Un examen minucioso del componente final del bienestar financiero, las medidas reales del estado financiero, es una forma efectiva de evaluar el bienestar financiero porque nos ayuda a ver exactamente cómo estamos hablando financieramente.

Estos son algunos de los mismos cálculos financieros importantes que puede usar al menos una vez al año para examinar cómo lo está haciendo:

Rastree su patrimonio neto. Un análisis de patrimonio neto es una forma ideal de comenzar a evaluar su estado actual de bienestar financiero. Este es un desglose simple de sus activos, todo lo que posee y responsabilidades o todo lo que le debe a los demás. Luego, reste los pasivos de sus activos y habrá determinado su patrimonio neto real.

Aunque su patrimonio neto es solo una parte de la historia de su vida, cada artículo en una declaración de patrimonio neto influye en su salud financiera. Poner estas piezas de su vida financiera juntas es un buen comienzo para obtener un verdadero sentido de conciencia acerca de dónde se encuentra hoy. Si no tiene una sólida comprensión de su situación actual de patrimonio neto, puede evaluar su valor neto utilizando esta hoja de cálculo o utilizando sitios de agregación de cuentas como Mint o Personal Capital.

Calcule sus fondos disponibles para ahorros de emergencia. El fondo de emergencia o la cuenta de "red de seguridad" a veces se conoce como una relación de liquidez básica. Para calcular sus activos disponibles para emergencias, simplemente tome una suma de sus activos líquidos como efectivo, ahorros o cuentas del mercado monetario (equivalentes de efectivo) y divida esa cantidad entre sus gastos mensuales totales. También puede incluir cuentas de ahorro de salud en este cálculo solo porque los gastos relacionados con la salud son una emergencia potencial.

Solo tenga cuidado si su HSA es una gran proporción de sus ahorros de emergencia generales.

El índice de liquidez básico revelará cuánto tiene en fondos de emergencia disponibles. Por ejemplo, si alguien tiene ahorros de emergencia totales de $ 12,000 y sus gastos básicos de vida son $ 4,000 por mes, estaría dentro del margen sugerido de tener al menos 3 a 6 meses de gastos básicos ($ 12, 000). / $ 4,000 = 3 meses). Sin embargo, si la misma persona tiene $ 2,000 en ahorros, obviamente esa es una historia diferente y el fondo de emergencia solo durará un par de semanas ($ 2, 000 / $ 4, 000 = 0. 5 meses).

Aquí hay un ejemplo de una calculadora de ahorros de emergencia que lo ayuda a ver cuánto se recomendaría normalmente para su cuenta de red de seguridad.

Determine su relación deuda / ingreso. La relación entre la deuda y el ingreso muestra qué parte de sus ingresos está dedicada al pago de sus obligaciones de deuda mensuales.

Estos pagos de deuda pueden incluir costos mensuales de vivienda (capital, intereses, impuestos y seguro), pagos de préstamos estudiantiles, pagos mínimos requeridos con tarjeta de crédito y otras obligaciones mensuales de préstamos (por ejemplo, préstamos para automóviles y personales). La mayoría de las personas solo presta atención a su relación deuda-ingreso cuando buscan una hipoteca. Aunque no siempre tiene sentido pedir prestado hasta la cantidad máxima posible para calificar para una hipoteca, muchos prestamistas generalmente le permitirán tener una proporción de deuda a ingresos tan alta como 43%.

En general, la mayoría de los planificadores financieros recomiendan mantener su índice de deuda a ingresos por debajo del 36%. Asumamos que su ingreso mensual es de $ 6,000 por mes y que tiene un pago de hipoteca de $ 2, un préstamo estudiantil de $ 750 y pagos de tarjeta de crédito de $ 250. El total de obligaciones mensuales de deuda dividido por el ingreso bruto mensual (antes de impuestos y otras deducciones) se verá así:

Ejemplo de relación deuda / ingreso: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6,000 = 45. 8% (excede el objetivo del 36%)

Calcule su relación de ahorro a ingresos. La tasa de ahorro o tasa de ahorro personal es el ahorro total dividido entre el ingreso total. Esta importante proporción financiera ayuda a evaluar sus ahorros totales como un porcentaje de su ingreso total. Puede elegir examinar esto mensualmente o anualmente si tiene ahorros irregulares debido a bonos u otros ingresos estacionales. Para calcular su índice de ahorro, simplemente tome sus ahorros totales (cuentas de ahorro regulares, 401 (k), IRA, fondos mutuos, ETF, HSA, etc.) y divida esta cantidad entre el ingreso total de su hogar. En lugar de proporcionar un punto de referencia, mi guía aquí es ahorrar tanto como sea posible en función de sus propios objetivos únicos.

No cabe duda de que la mejor forma de controlar cómo está administrando sus finanzas personales es crear un plan de gastos personal o un presupuesto. Pero como puede ver en los ejemplos anteriores, hay otras maneras de evaluar su bienestar financiero con un breve informe de progreso. Estos importantes cálculos financieros influyen directamente en sus objetivos y proporcionan más que solo conocimiento financiero. Estas razones financieras ayudan a proporcionar una forma objetiva de seguir su progreso hacia objetivos importantes de la vida, como la jubilación.