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Cuando la mayoría de la gente habla de puntajes de crédito, se refieren al puntaje FICO, la marca más utilizada por los prestamistas. Pero esa no es la única calificación de crédito que hay. VantageScore fue lanzado por las tres agencias de crédito principales -Equifax, Experian y TransUnion- en marzo de 2006.
Las oficinas de crédito presentaron VantageScore para que los puntajes de crédito al consumidor fueran consistentes entre las tres oficinas de crédito.
Antes de VantageScore, cada una de las agencias de crédito utilizaba su propio modelo de calificación crediticia, lo que generaba diferencias en los puntajes de crédito incluso para el mismo informe de crédito.
VantageScore 3. 0
En 2013, VantageScore publicó la versión 3. 0 de su puntaje crediticio, que mejoró la capacidad de predicción del puntaje y generó puntajes para millones de consumidores que anteriormente no podían ser contactados. El VantageScore 3. 0 también adoptó un rango de 300 a 850.
VantageScore 3. 0 calcula puntajes de crédito basados en seis factores clave.
- Historial de pagos: 40%
- Edad y tipo de crédito: 21%
- Porcentaje de crédito utilizado: 20%
- Saldos totales / deuda: 11%
- Comportamiento crediticio reciente y consultas: 5%
- Crédito disponible: 3%
Además, VantageScore 3. 0 perdona a los consumidores por morosidad durante desastres naturales, recompensa a consumidores de "alta calidad" por hipotecas pagadas, excluye cobros pagados y minimiza el impulso superficial de piggybacking de usuarios autorizados.
Modelos previos de VantageScore
Los puntajes calculados con VantageScore 2. 0 y los modelos anteriores variaron de 501 a 990, siendo mejores los puntajes más altos. VantageScore asigna una calificación de letra al puntaje de crédito de cada consumidor. La calificación de la letra elimina las conjeturas de averiguar cuál es una buena calificación de crédito.
- 901 - 990 = A, Super Prime, 11% de los consumidores son Super Prime.
- 801 - 900 = B, Prime Plus, 29%
- 701 - 800 = C, Prime, 21%
- 601 - 700 = D, no prima, 20%
- 501 - 600 = F , Alto riesgo, 19%
Fórmula de VantageScore
La puntuación de VantageScore se basa en la información de su informe de crédito, pero los últimos 24 meses de historial de crédito tienen el impacto más significativo en una VantageScore.
El VantageScore 2. 0 y los modelos anteriores pesaban seis factores de puntaje de crédito de la siguiente manera:
- 28% - Historial de pagos: si sus pagos son satisfactorios, morosos o peyorativos
- 23% - Utilización: la cantidad de crédito usted ha usado
- 9% - Saldos - la cantidad de saldos actuales y morosos reportados recientemente
- 8% - Profundidad de crédito - la longitud de su historial de crédito y los tipos de cuentas que tiene
- 30% - Recientes crédito: el número de cuentas de crédito y consultas crediticias abiertas recientemente
- 1% - Crédito disponible: la cantidad de crédito disponible en sus cuentas de tarjetas de crédito
VantageScore vs.Puntuación FICO
La fórmula de VantageScore es similar a la fórmula de cinco factores FICO (historial de pagos, nivel de deuda, antigüedad del historial de crédito, tipo de cuentas, consultas), pero las categorías se dividen de manera diferente: edad del historial de crédito y el tipo de cuentas se incluyen en la profundidad de crédito de VantageScore (15% frente a 13%).
Además de la utilización del crédito (30% de su puntaje FICO), el VantageScore también considera los saldos de tarjetas de crédito y préstamos y el crédito disponible (10% del puntaje de Vantage).
Su VantageScore continuará variando de una oficina de crédito a la siguiente ya que la información en sus informes de crédito es diferente.
Consultas de crédito y VantageScore
Puede consultar su VantageScore sin tener que bajar su puntaje crediticio, ya que este tipo de consulta de informe crediticio no afecta su crédito. Su VantageScore se ve afectado por las consultas que resultan de su solicitud de préstamo, tarjeta de crédito u otro servicio.
Cómo ver su puntaje de Vantage
Puede obtener versiones gratuitas de VantageScore de crédito. com, CreditKarma. com, LendingTree. com, y Quizzle. com.
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